Сегодня АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее – «отчетность») за 2016 год и по состоянию на 31 декабря 2016 года. В отчетность Банковской группы по состоянию на 31 декабря 2016 года кроме АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) включены:
дочерний банк – АО «Социнвестбанк»;
компании, созданные Банком с целью организации строительства объектов группы компаний "СУ-155", обеспечения контроля за его качеством и информирования участников строительства о выполнении застройщиками обязательств по передаче прав собственности на построенные квартиры.
За 2016 год Группа продемонстрировала рост доходов от традиционного банковского бизнеса. Этому способствовали восстановление чистой процентной маржи на фоне значительного роста работающего кредитного портфеля.
Ключевые финансовые показатели Банковской группы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) за 2016 год:
По итогам 2016 года Группа вдвое сократила убыток по сравнению с 2015 годом, который за 2016 год составил 6 288 млн. руб.
Основное влияние на сокращение убытка оказало получение чистого процентного доход, увеличение комиссионного дохода и снижение отчислений по созданию резервов на возможные потери.
За 2016 год Группой получен чистый процентный доход в размере 1 817 млн. руб. по сравнению с отрицательным процентным результатом в сумме минус 1 116 млн. руб. за 2015 год.
Чистые комиссионные доходы увеличились в 1,8 раза с 466 млн. руб. за 2015 год до 859 млн. руб. за отчетный период.
Общие операционные доходы Группы за 2016 год составили 3 809 млн. руб. по сравнению с общими операционными доходами за 2015 год в размере минус 153 млн. руб.
Административные расходы Банковской группы за 2016 год увеличились до 7 223 млн. руб. по сравнению с 3 696 млн. руб. за аналогичный период прошлого года, что обусловлено проведением масштабной работы по модернизации IT-инфраструктуры Группы, а также увеличением численности персонала в связи с расширением функционала Группы в рамках реализации задач, определенных новой стратегией, а также в результате включения АО «Социнвестбанк» в состав Банковской группы.
В отчетном году Группа существенно укрепила позицию по капиталу: АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) привлек субординированный займ от единственного акционера Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в объеме 6,8 млрд. рублей, а также увеличил уставный капитал на 18,9 млрд. руб. в рамках государственной программы по повышению капитализации кредитных организаций за счет облигаций федерального займа.
Как результат, капитал Группы по МСФО увеличился с 702 млн. руб. на 31 декабря 2015 года до 10 552 млн. руб. на 31 декабря 2016 года.
Активы Банковской Группы на 31 декабря 2016 года составили 310 млрд. руб. по сравнению с 221 млрд. руб. на 31 декабря 2015 года, увеличившись за 2016 год на 40%, в том числе кредиты и авансы клиентам (до вычета резерва под обесценение) – 221 млрд. руб. (на 31 декабря 2015 - 129 млрд. руб.), увеличившись на 72%.
Средства клиентов на 31 декабря 2016 года составили 193 млрд. руб. (на 31 декабря 2015 – 172 млрд. руб.).
Обзор основных финансовых показателей.
Отчет о прибылях и убытках
| Чистый процентный доход | 1,817 | -1,116 | 2,933 |
| Чистый комиссионный доход | 859 | 466 | 393 |
| Прочие непроцентные доходы | 1,132 | -153 | 3,962 |
| Операционные доходы, всего | 3,809 | 1 890 | 3 135 |
| Чистый расход от создания резервов под обесценение финансовых и прочих активов | -3,459 | -8,901 | 5,442 |
| Переоценка непрофильного имущества | -1,262 | -121 | -1,141 |
| Административные расходы | -7,223 | -3,696 | -3,527 |
| Возмещение по налогу на прибыль | 1,847 | 321 | 1,526 |
| Чистая прибыль | -6,288 | -12,550 | 6,262 |
Динамика процентных доходов (рост 37% до 28,4 млрд. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2015 года) была обусловлена ростом кредитного портфеля в корпоративном сегменте на 86%, что значительно превышает среднерыночные показатели.
Процентные расходы увеличились на 22,0% за 2016 год относительно аналогичного периода прошлого года и составили 26,6 млрд. руб.
На основе эффективного управления процентным риском Группа приняла необходимые решения по реструктуризации активов и пассивов, в первую очередь, снизив стоимость фондирования, что позволило ей выйти на положительное значение ЧПД.
Показатель NIM (Net Interest Margin) также вырос с -0.6% до 0.8% за 2016 год по сравнению с 2015 годом в связи с ростом чистого процентного дохода.
Чистый комиссионный доход за 2016 год вырос в 1,8 раза до 859 млн. руб. по сравнению с прошлым годом. Рост чистого комиссионного дохода связан с внедрением новых продуктов и услуг для клиентов банка - пересмотрена и внедрена новая продуктовая линейка, а также с привлечением на обслуживание новых клиентов.
Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля, ценных бумаг и прочих активов за 2016 год составили 3 459 млн. руб. в сравнении с 8 901 млн. руб. в 2015 году.
Существенно выросли прочие непроцентные доходы за 2016 год, составив 1 132 млн. руб. Рост произошел преимущественно за счет получения доходов по операциям с ценными бумагами в сумме 938 млн. руб.
Кроме того, в течение 2016 года Группа отразила в капитале доход от переоценки ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, на сумму 5 419 млн. руб.
Основные показатели отчета о финансовом положении
| Основные активы | |||
| Кредиты всего (до вычета резерва под обесценение) | 221,349 | 128,921 | 92,429 |
| Кредиты юридическим лицам (до вычета резерва под обесценение) | 189,421 | 101,885 | 87,536 |
| Кредиты физическим лицам (до вычета резерва под обесценение) | 31,928 | 27,036 | 4,892 |
| Портфель ценных бумаг | 83,108 | 93,860 | -10,752 |
| Всего активов | 309,587 | 220,963 | 88,623 |
| Основные обязательства | |||
| Средства клиентов, в том числе | 193,432 | 172,320 | 21,113 |
| Средства физических лиц | 145,628 | 149,068 | -3,440 |
| Средства корпоративных клиентов | 47,804 | 23,251 | 24,553 |
| Всего обязательств | 299,035 | 220,261 | 78,774 |
Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение увеличился на 72% до 221 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2016 года относительно конца 2015 года. Доля чистой ссудной задолженности в структуре активов увеличилась с 45% до 61%. Основным фактором увеличения корпоративного портфеля до 188,8 млрд. руб. стало увеличение объемов кредитования ключевых отраслей экономики. Приоритетными направлениями развития розничного бизнеса является развитие ипотечного (увеличение на 73 % до 8,3 млрд руб.) и потребительского кредитования (увеличение на 6% до 23,6 млрд руб.).
Средства клиентов увеличились на 12% и на 31 декабря 2016 года составили 193,4 млрд. руб.
В октябре 2016 года на основании решения Правления Банка была проведена переклассификация всего объема ценных бумаг, отраженного в категории «Долговые ценные бумаги, удерживаемые до погашения», в категорию «Долговые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи» в целях получения прибыли путем реализации части портфеля. В результате, чистые вложения в ценные бумаги сократились на 12% до 83 108 млн. руб.
С учетом осуществленной в 2015 - 2016 годах докапитализации, формирование долгосрочной стратегии, нацеленной на внедрение современных кредитных продуктов с низким уровнем риска, снижение стоимости фондирования и осуществление контроля текущих операционных затрат позволило Группе качественно улучшить основные показатели деятельности Банка, характеризующие его финансовую устойчивость.