Сегодня трудно встретить человека, который бы никогда не пользовался кредитами. Хотя бы один раз в жизни, но у каждого гражданина нашей страны был оформлен займ наличными, кредитная карта, ипотека или автокредит. Кто-то оценил все преимущества этого способа финансирования и открыл сразу несколько займов. Однако не все заемщики оформляют кредиты на выгодных условиях. Это связано с неумением пользоваться открытой информацией банков, с непониманием кредитных предложений. В итоге клиенты теряют лишние деньги на процентах, комиссиях и штрафах, хотя могли бы их сэкономить. В этой статье мы поговорим о том, как расплатиться с долгами по банковским займам и не переплатить лишнего.
Почему переплата по кредиту превышает процентную ставку
Рассмотрим такую ситуацию. Вы оформили потребительский кредит в банке под 15% годовых, но в итоге переплатили все 40% от первоначальной суммы. Почему так происходит? В большинстве случаев люди «ведутся» на яркую рекламу и считают, что они переплатят ровно столько, сколько составляет ставка процентов. На деле это не всегда так. Кроме процентов на «стоимость» кредита влияют:
- дополнительные комиссии и сборы;
- наличие договора страхования жизни;
- наличие дополнительных платных услуг (смс-оповещение).
Это еще не полный список. Прибавьте сюда штрафы за просрочку платежей и штрафы за досрочное погашение ссуды, которые есть в некоторых банках. Так что процентная ставка далеко не всегда указывает на конечную переплату по кредиту. Бывает, что займ, взятый под 20% годовых без дополнительных комиссий обойдется дешевле, чем займ, оформленный под 9%, но с дополнительными услугами и сборами.
Что делать, если нечем платить кредиты
Если вы попали в такую ситуацию, что у вас несколько кредитов и кредитных карт, и вам нечем их оплачивать, то нужно решать вопрос незамедлительно. Попробуйте воспользоваться рефинансированием, которое сейчас предлагают многие кредиторы. Услуга заключается в том, что заемщик оформляет один кредит в банке на сумму всех своих займов, и погашает их этими деньгами. Выгода заключается в том, что новый займ должен быть взят под небольшую процентную ставку. Таким образом, происходит экономия денег на процентах и долг выплачивается одним платежом в одну дату, что не приведет к путанице в датах погашения. Еще один способ – позвонить в банк и договориться о кредитных каникулах. Отсрочку платежей можно будет получить, только документально подтвердив свою неплатежеспособность.
На что обратить внимание при выборе банка
Из-за того что клиенты судят о банках только по их привлекательной рекламе, потом случается много неприятных ситуаций. Заемщики теряют свои деньги, переплачивают за навязанные услуги и дополнительные продукты. Вернуть часть потраченных впустую денег потом будет практически невозможно, даже через суд. Ситуация усложняется тем, что банки скрывают большую часть информации о своих услугах, рассказывая клиентам только выгодные детали. Чтобы не дать себя обмануть не обязательно быть финансовым аналитиком. Достаточно обратить внимание на главные моменты:
- имеет ли банк лицензию на осуществление своей работы;
- сколько лет работает на российском рынке;
- какое он занимает место в рейтинге;
- какие процентные ставки он предлагает;
- есть ли в его предложениях дополнительные сборы и комиссии;
- установил ли он штрафы за досрочное погашении долга;
- можно ли оплачивать его кредит без комиссии;
- нет ли у него обязательных дополнительных услуг, за которые взимается плата.
Помните, что по закону банки не имеют право навязывать договора страхования жизни клиентам вместе с оформлением потребительского кредита. Эта услуга является строго добровольной. Если вас уверяют в том, что без страховки вам придет отказ или будет повышена процентная ставка, вы можете смело жаловаться на горячую линию банка или в вышестоящие органы.
Где взять кредит и не переплатить лишнего
Если вы не уверены, что сможете самостоятельно разобраться в сотнях банковских предложений, то мы предлагаем вам помощь. Проанализировав кредитные программы, мы выбрали для вас самый выгодный вариант на сегодняшний день.
Это кредитное предложение принадлежит ОТП банку. Взяв в нем деньги под проценты, вы можете быть уверены, что не переплатите лишнего. Его условия максимально прозрачные, детально прописаны тут, и, самое главное, нет скрытых комиссий и сборов. Итак, получить займ наличными в нем по программе «Большие возможности» »можно на следующих условиях:
- сумма – до 4 млн. рублей;
- срок – от 1 месяца до 7 лет;
- процентная ставка – от 10,5% годовых.
Подавая заявку в режиме онлайн, вы получите ответ по ней уже через 3-15 минут. Данная кредитная организация имеет почти 4 млн. постоянных клиентов и безупречную репутацию. Оформляя кредит в ОТП банке, вы сэкономите деньги на процентах и останетесь довольны сотрудничеством с ним.