«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО БАНК «ЮГРА» на уровне «ВВВ+» со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности присваивается агентством Банку впервые.
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» (ПАО БАНК «ЮГРА») обладает длительной историей деятельности, зарегистрировано Банком России 22.11.1990 года и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 880. Банк является членом системы обязательного страхования вкладов с декабря 2004 года. Владельцы Банка – компания Radamant Financial AG с долей выше 50% (конечный бенефициар – российский бизнесмен Хотин Алексей Юрьевич) и прочие акционеры, доля каждого из которых в капитале не превышает 10%. Банк имеет развитую сетевую инфраструктуру, а в IV квартале 2016 года завершил процедуры, связанные с регистрацией в Москве. Стратегия Банка направлена на дальнейшее развитие модели крупного универсального банка федерального значения, диверсификацию базы фондирования (с использованием имеющейся широкой филиальной сети) и доходной базы посредством, в том числе, увеличения комиссионной составляющей в доходах.
Сайт Банка в сети Интернет: www.jugra.ru
В числе ключевых факторов, оказавших положительное влияние на рейтинговую оценку – высокий уровень поддержки со стороны собственников в виде реализованных и планируемых к реализации процедур по повышению капитализации. Рост собственных средств год к году поддержал показатели деятельности кредитной организации, обеспечив выполнение регулятивных нормативов с запасом прочности от граничных значений. Положительно оцениваются: низкий (менее 1% клиентских кредитов) уровень просроченной задолженности, увеличение применяемой Банком ставки резервирования активов и рост залогового покрытия кредитного портфеля. В качестве нефинансовых факторов можно отметить широкий спектр лицензионных полномочий Банка, развитую сетевую инфраструктуру, рост информационной прозрачности (в том числе переход на составление отчетности по МСФО, аудитор АО «БДО Юникон», на ежеквартальной основе). Агентство отмечает, что несмотря на отрицательный финансовый результат, вызванный дорезервированием, Банк остается операционно-прибыльным.
В числе негативных факторов Агентство отмечает снижение доли ликвидных активов в активах-нетто на фоне роста кредитной составляющей, высокий уровень концентрации кредитного портфеля на крупнейших заемщиках при значительной доле долгосрочных ссуд в структуре клиентских кредитов. В оценке Агентства, бизнес-позиции ПАО БАНК «ЮГРА» учитывают риски, связанные с высокими темпами роста бизнеса на протяжении длительного периода его развития, а также качество ресурсной базы, которой характерна высокая зависимость от средств физических лиц. Также по мнению Агентства, риски, связанные с возможным ростом расходов на формирование резервов и необходимостью докапитализации, остаются одними из ключевых для кредитной организации.
Нетто-активы Банка составляют на 01.12.2016 года ~300 млрд руб., размер собственных средств составляет ~54,3 млрд руб. Банк соблюдает все требования Банка России к уровню достаточности капитала, обязательные нормативы достаточности базового, основного капитала и достаточности собственных средств составляют на отчетную дату 6,3%, 11,85% и 18,57% соответственно.
Совокупный убыток по итогам III кварталов 2016 года составил 20,6 млрд руб. с учетом доформированных с начала года резервов на сумму 21 млрд руб. В то же время следует отметить, что для компенсации убытков при расчёте собственных средств акционерами Банка была оказана безвозмездная финансовая помощь кредитной организации в размере ~21 млрд руб., с учётом которой финансовый результат Банка за 9 мес. 2016 года составил 379,7 млн руб.
Ведущий рейтинговый аналитик
Карина Артемьева
+7 495 122 22 55
artemeva@ra-national.ru
Второй рейтинговый аналитик
Иванов Егор
+7 (495) 122 22 55
ivanov@ra-national.ru
