В 2015 году банковская система столкнулась с рядом вызовов, но и с новыми возможностями. Каким этот год был для Росбанка?
О состоянии банковского сектора и планах на 2016 год мы поговорили с заместителем регионального директора Уральского филиала ПАО Росбанк Ириной Шиповой.
- Какой стратегии на рынке банковских услуг придерживается Росбанк в этот непростой период?
- Росбанк продолжает реализацию модели универсального банка, предлагая клиентам комплексное обслуживание. В розничном бизнесе наша задача - нарастить объемы беззалогового кредитования и развиваться как транзакционный банк с фокусом на потребительское кредитование, расчетно-кассовое обслуживание и дистанционные сервисы. И мы последовательно работаем в этом направлении.
Читайте также: Доверить деньги банку – самый распространенный и безопасный способ - правильно вкладывать деньги...Доход от банковского депозита зависит от выбранного банка, кредитной программы, суммы денежных средств, которые размещаются под проценты, срока договора и процентной ставки.
Весной 2015 года мы представили мобильное приложение «РОСБАНК Онлайн», которое позволяет клиентам совершать наиболее популярные операции дистанционно с помощью мобильного телефона или планшета. И клиенты оценили его удобство - на сегодняшний день у нас уже более 120 000 скачиваний.
Совсем недавно мы предложили индивидуальный зарплатный проект, в рамках которого банк открывает специальный пакет услуг, включающий бесплатное обслуживание счета и карты, интернет-банк и другие удобные сервисы. Любой клиент теперь может перечислять зарплату в Росбанк и пользоваться всеми преимуществами, доступными зарплатному клиенту, включая возможность получить кредит на специальных условиях.
Мы активно взаимодействуем с представителями всех категорий бизнеса, от начинающих предпринимателей до крупнейших промышленных холдингов региона. Как и другие банки, мы делаем ставку на надежных клиентов, обладающих стабильным финансовым положением. Мы готовы предложить им эффективные финансовые инструменты для развития бизнеса, включая расчетно-кассовое обслуживание, аккредитивы, торговое финансирование, сопровождение внешнеэкономической деятельности и т.д. Мы выстраиваем свое предложение таким образом, чтобы клиенты с низким уровнем риска могли оформить наши услуги на более привлекательных условиях.
- Сейчас наблюдается не самая благоприятная ситуация в экономике. Как это сказывается на взаимодействии банка и предпринимателей? Изменилась ли в связи с этим конкурентная среда?
- Безусловно, под экономический удар попал малый и средний бизнес, поэтому у нас появились новые программы для работы с этой клиентской категорией. Учитывая текущую ситуацию, Росбанк стал применять более взвешенный подход к оценке заемщиков и предлагаемых проектов. Одним из новых направлений в этой связи является сотрудничество с Агентством кредитных гарантий. Наше участие в реализуемой агентством совместно с Банком России программе позволит предложить клиентам специальные условия кредитования, в частности льготную ставку по среднесрочным кредитам на уровне 11% годовых по проектам от 50 млн рублей. Это в свою очередь поможет бизнесу реанимировать инвестиционные проекты.
Предпринимателям, которые решили начать сотрудничество с Росбанком в этом году, мы предлагали льготные тарифы на наиболее востребованные услуги: открытие и ведение расчетного счета в Росбанке, подключение к интернет клиент-банку, проведение операций с учредительными документами и другие. С одной стороны, это позволило им оптимизировать расходы, а с другой - провести своего рода «тест-драйв» работы с банком. И могу сказать, что большинство продолжают с нами сотрудничать.
На мой взгляд, конкурентная среда существенно не изменилась. Вместе с тем, мы наблюдаем определенный переток клиентов в крупные кредитные организации из банков, которые испытывали определенные трудности в предоставлении кредитов или гарантий компаниям, из-за значительного увеличения стоимости операций или из-за сомнений клиента в прочном финансовом положении банка. ЦБ ранее определил список из 19, а затем из 10 системно значимых кредитных организаций, в который также вошел Росбанк. Это дает определенные ориентиры бизнесу в том числе.
- Какие новогодние спецпредложения вы приготовили для клиентов?
- В предпраздничный сезон Росбанк представил оригинальное предложение - «Сверхкарту», в которой объединяется максимальное количество наиболее популярных и выгодных сервисов. Клиенты могут оформить этот пакет услуг до конца 2015 года, получив 10% cashback на покупки в новогодний период и 10% на остаток по «Сверхсчету». Важным преимуществом карты является возможность снимать денежные средства без комиссий в любых банкоматах в России и по всему миру. Кроме этого, Росбанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам (до 3%) и кредитным картам (до 4,6%) для определенных категорий клиентов. Основные изменения касаются процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам для вкладчиков банка, сотрудников бюджетных и финансово устойчивых предприятий, зарплатных клиентов.
- Каков будет ваш прогноз? Что будет дальше происходить со ставками по рублевым вкладам? Когда гражданам лучше открывать депозит?
- Мы считаем, что ставки на краткосрочные депозиты (до 6 месяцев) продолжат снижение, скорее всего, до 7% в следующем году, в то время как ставки по депозитам на более длительный срок (9-12 месяцев) останутся привлекательными для вкладчиков. Росбанк предложил клиентам воспользоваться специальной акцией по вкладам на срок 9-12 месяцев, так что сейчас у клиентов есть возможность оформить вклад на привлекательных условиях. Кроме того, будучи клиентоориентированным банком, мы стараемся предлагать клиентам привлекательные условия по депозитам вне зависимости от сезонных акций.
- А какие планы у банка в 2016 году?
- В планах следующего года - дальнейшая реализация принятой и подтвержденной в этом году стратегии с упором на потребительское кредитование, развитие транзакционных услуг, обеспечение рыночного прироста кредитного портфеля с сохранением его доходности.
Банк планирует активно разрабатывать удобные дистанционные каналы обслуживания, стимулируя клиентов осуществлять операции онлайн, предлагая сниженные комиссии за переводы, выгодные курсы конвертации, открытие вкладов с повышенной ставкой, оплату услуг партнеров, ЖКХ без комиссии и многое другое.
Что касается депозитов для индивидуальных клиентов банка, то мы рассчитываем на стабилизацию в экономике, чтобы сфокусировать внимание на сегментации вкладчиков и ориентации депозитных предложений на потребности клиентов с точки зрения накопления и инвестирования. По розничным кредитам ожидаем дальнейшего плавного восстановления спроса благодаря восстановлению розничного потребления и снижению процентных ставок как в период новогодних праздников, так и после.
- Что бы вы хотели пожелать клиентам и нашим читателям?
- Близится к завершению 2015 год. Он оказался непростым для российской финансовой системы и экономики в целом. Однако банковский сектор, как показывают предварительные итоги этого года, имеет потенциал роста и высокий запас прочности.
Росбанк занимает одну из ведущих позиций на рынке Урала. На протяжении многих лет мы стремимся выстраивать партнерские и доверительные отношения с клиентами. Важным событием стало включение Росбанка в число 10 системно значимых кредитных организаций, что подтверждает высокий уровень нашей финансовой надежности и устойчивости. И это важный ориентир для тех, кто хочет с уверенностью встретить не только наступающий год, но и планировать свое будущее на долгосрочной основе.
Позвольте от себя лично и от дружного коллектива Росбанка поздравить всех с наступающим Новым годом. Желаем хорошо встретить 2016-й год и интересно провести длинные зимние праздники. А дальше - правильно расставить приоритеты и найти точки роста, новые возможности для развития.
