О расчетах с использованием банковских карт и их особенностях рассказывает заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Татьяна Ильина
Количество банковских карт как в стране, так и на территории, подведомственной Уральскому главному управлению Центрального банка Российской Федерации (Свердловская, Челябинская, Курганская, Оренбургская, Тюменская области, Пермский край, Республика Башкортостан, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа), растет с каждым годом.
Согласно статистике Банка России, на 1 января 2016 года в нашем регионе было выпущено более 29 миллионов карт, что на 4% превышает аналогичный показатель предыдущего года. На территории Свердловской области объем эмиссии карт вырос на 10%, превысив 9 миллионов штук. Об активности уральцев - держателей банковских карт и особенностях использования этого платежного инструмента беседуем с заместителем начальника Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации Татьяной Ильиной.
- Татьяна Александровна, как за последние годы менялась активность держателей банковских карт (количество, средняя сумма операции)?- Активность использования банковских карт, выданных в нашем регионе, в 2015 году значительно превысила показатели предыдущих лет. Так, если за 2014 год по картам было совершено 1,5 миллиарда операций, то за 2015 год - уже 2 миллиарда, а на территории Свердловской области - 383 миллиона за 2014 год против 491 миллиона за 2015 год.
Позитивным является и факт увеличения доли безналичных операций, совершаемых с использованием банковских карт. По состоянию на 1 января 2015 года удельный вес таких операций в общем количестве транзакций по картам в регионе составлял 67%, а годом позже - уже 75%. Аналогичная картина наблюдается и на территории Свердловской области.
Таким образом, статистика показывает, что держатели карт уже не стремятся сразу снять все деньги с карты, чтобы впоследствии рассчитываться наличными. Многие предпочитают сохранять денежные средства на счетах и используют банковские карты как инструмент для расчетов в предприятиях торговли и сервиса.Средняя сумма одной операции по карте постепенно снижается. В 2013 году она составляла 3,15 тыс. рублей, по итогам 2014 года - 2,73 тыс. рублей, а по итогам 2015 года - 2,20 тыс. рублей. Это означает, что люди с помощью банковских карт не только совершают крупные покупки, но и используют их для повседневных, бытовых трат.
- В чем, по-Вашему, преимущества и недостатки расчетов с использованием карт по сравнению с расчетами наличными деньгами? Что способствует развитию безналичных платежей, а что, напротив, препятствует?- К основным преимуществам, которыми обладает банковская карта, можно отнести, например, отсутствие необходимости постоянно иметь при себе значительную сумму наличных. Кроме того, мобильный банк, интернет-банк и другие средства дистанционного банковского обслуживания открывают держателям карт круглосуточный доступ к своим средствам.
Существенным является и комфортность использования карты - возможность совершать расчеты в домашних условиях и условиях удаленного доступа, а также достаточно простой контроль операций с помощью мобильного и интернет-банка, либо путем получения выписки со счета. Также необходимо отметить безопасность использования банковских карт: при утере или краже карты ее можно оперативно заблокировать, обеспечив сохранность денежных средств на банковском счете.
При этом нельзя забывать о факторах, сдерживающих широкое применение карт. Прежде всего, это отсутствие технической возможности установки устройств самообслуживания, вызванное неразвитостью телекоммуникационной инфраструктуры в отдельных территориях. На скорость проникновения безналичных расчетов в повседневной жизни также негативно влияет невысокий уровень финансовой и технической грамотности отдельных возрастных и социальных групп населения.
- Какие опасности могут подстерегать владельцев банковских карт - кибермошенничество, скимминг? Как владельцу банковской карты обезопасить себя и свои средства от мошенников?- Перечисленные в вашем вопросе виды несанкционированного списания денежных средств со счета банковской карты присутствуют, в том числе и на территории Свердловской области. Однако при ответственном подходе к использованию банковских карт риски несанкционированных списаний снижаются.
Понимая важность этого вопроса, Банк России разработал целый ряд рекомендаций для держателей банковских карт. Вот некоторые из них. Не передавайте банковскую карту и информацию о ней третьим лицам; не используйте сомнительные устройства самообслуживания и Интернет-сайты. Внимательно проверяйте информацию о проводимых операциях на экранах банкоматов, терминалов, устройств мобильной связи. Регулярно проверяйте мобильные устройства и персональные компьютеры на наличие вирусов .
Более подробная информация представлена на сайте Банка России, где детально расписаны не только общие рекомендации, но и рассказано о мерах безопасности в различных жизненных ситуациях - при использовании карты в банкомате, при расчетах в магазинах или через интернет.
- Каков уровень оснащенности крупных торговых сетей на территории Свердловской области терминалами для осуществления безналичных платежей?- Уровень обеспеченности наших территорий инфраструктурой по приему банковских карт (банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы и импринтеры) достаточно высок. По состоянию на 1 января 2016 года количество устройств, расположенных в нашем регионе, в расчете на 1 миллион жителей составило 15214 единиц. Этот показатель за 2015 год увеличился на 7%. На территории Свердловской области количество устройств в расчете на 1 миллион жителей выше - 16685 (плюс 5%). При этом инфраструктура обслуживания банковских карт - банкоматы и POS-терминалы - сосредоточена в основном в крупных городах региона.
О расчетах с использованием банковских карт и их особенностях рассказывает заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Татьяна Ильина Количество банковских карт как в стране, так и на территории, подведомственной Уральскому главному управлению Центрального банка Российской Федерации (Свердловская, Челябинская, Курганская, Оренбургская, Тюменская области, Пермский край, Республика Башкортостан, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа), растет с каждым годом. Согласно статистике Банка России, на 1 января 2016 года в нашем регионе было выпущено более 29 миллионов карт, что на 4% превышает аналогичный показатель предыдущего года. На территории Свердловской области объем эмиссии карт вырос на 10%, превысив 9 миллионов штук. Об активности уральцев - держателей банковских карт и особенностях использования этого платежного инструмента беседуем с заместителем начальника Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации Татьяной Ильиной. - Татьяна Александровна, как за последние годы менялась активность держателей банковских карт (количество, средняя сумма операции)? - Активность использования банковских карт, выданных в нашем регионе, в 2015 году значительно превысила показатели предыдущих лет. Так, если за 2014 год по картам было совершено 1,5 миллиарда операций, то за 2015 год - уже 2 миллиарда, а на территории Свердловской области - 383 миллиона за 2014 год против 491 миллиона за 2015 год. Позитивным является и факт увеличения доли безналичных операций, совершаемых с использованием банковских карт. По состоянию на 1 января 2015 года удельный вес таких операций в общем количестве транзакций по картам в регионе составлял 67%, а годом позже - уже 75%. Аналогичная картина наблюдается и на территории Свердловской области. Таким образом, статистика показывает, что держатели карт уже не стремятся сразу снять все деньги с карты, чтобы впоследствии рассчитываться наличными. Многие предпочитают сохранять денежные средства на счетах и используют банковские карты как инструмент для расчетов в предприятиях торговли и сервиса.Средняя сумма одной операции по карте постепенно снижается. В 2013 году она составляла 3,15 тыс. рублей, по итогам 2014 года - 2,73 тыс. рублей, а по итогам 2015 года - 2,20 тыс. рублей. Это означает, что люди с помощью банковских карт не только совершают крупные покупки, но и используют их для повседневных, бытовых трат. - В чем, по-Вашему, преимущества и недостатки расчетов с использованием карт по сравнению с расчетами наличными деньгами? Что способствует развитию безналичных платежей, а что, напротив, препятствует? - К основным преимуществам, которыми обладает банковская карта, можно отнести, например, отсутствие необходимости постоянно иметь при себе значительную сумму наличных. Кроме того, мобильный банк, интернет-банк и другие средства дистанционного банковского обслуживания открывают держателям карт круглосуточный доступ к своим средствам. Существенным является и комфортность использования карты - возможность совершать расчеты в домашних условиях и условиях удаленного доступа, а также достаточно простой контроль операций с помощью мобильного и интернет-банка, либо путем получения выписки со счета. Также необходимо отметить безопасность использования банковских карт: при утере или краже карты ее можно оперативно заблокировать, обеспечив сохранность денежных средств на банковском счете. При этом нельзя забывать о факторах, сдерживающих широкое применение карт. Прежде всего, это отсутствие технической возможности установки устройств самообслуживания, вызванное неразвитостью телекоммуникационной инфраструктуры в отдельных территориях. На скорость проникновения безналичных расчетов в повседневной жизни также негативно влияет невысокий уровень финансовой и технической грамотности отдельных возрастных и социальных групп населения. - Какие опасности могут подстерегать владельцев банковских карт - кибермошенничество, скимминг? Как владельцу банковской карты обезопасить себя и свои средства от мошенников? - Перечисленные в вашем вопросе виды несанкционированного списания денежных средств со счета банковской карты присутствуют, в том числе и на территории Свердловской области. Однако при ответственном подходе к использованию банковских карт риски несанкционированных списаний снижаются. Понимая важность этого вопроса, Банк России разработал целый ряд рекомендаций для держателей банковских карт. Вот некоторые из них. Не передавайте банковскую карту и информацию о ней третьим лицам; не используйте сомнительные устройства самообслуживания и Интернет-сайты. Внимательно проверяйте информацию о проводимых операциях на экранах банкоматов, терминалов, устройств мобильной связи. Регулярно проверяйте мобильные устройства и персональные компьютеры на наличие вирусов . Более подробная информация представлена на сайте Банка России, где детально расписаны не только общие рекомендации, но и рассказано о мерах безопасности в различных жизненных ситуациях - при использовании карты в банкомате, при расчетах в магазинах или через интернет. - Каков уровень оснащенности крупных торговых сетей на территории Свердловской области терминалами для осуществления безналичных платежей? - Уровень обеспеченности наших территорий инфраструктурой по приему банковских карт (банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы и импринтеры) достаточно высок. По состоянию на 1 января 2016 года количество устройств, расположенных в нашем регионе, в расчете на 1 миллион жителей составило 15214 единиц. Этот показатель за 2015 год увеличился на 7%. На территории Свердловской области количество устройств в расчете на 1 миллион жителей выше - 16685 (плюс 5%). При этом инфраструктура обслуживания банковских карт - банкоматы и POS-терминалы - сосредоточена в основном в крупных городах региона.
