«Информационное агентство»

    Евгений Ощепков: Цифровая трансформация банка – единственный путь повышения конкурентоспособности - «Интервью»


    Заместитель председателя правления АКБ «Урал ФД» Евгений Ощепков рассказывает об открытии офиса банка в Екатеринбурге и цифровизации как единственной возможности сохранять высокие позиции и бороться с конкурентами.
    Евгений Ощепков: Цифровая трансформация банка – единственный путь повышения конкурентоспособности - «Интервью»
    Фото: предоставлено банком

    Год назад на рынке Екатеринбурга появился новый игрок, пришедший из Пермского края, - АКБ «Урал ФД». Банк сразу же заявил о себе, взяв две награды - за программы кредитования юрлиц и расчетно-кассовое обслуживание юрлиц - на фестивале качества финансовых услуг. В интервью «БанкИнформСервис» Евгений Ощепков, заместитель председателя правления АКБ «Урал ФД», рассказывает о стратегии развития банка.

    - В родном регионе ваш банк входит в число лидеров. Однако выход на новые рынки - это всегда старт «с нуля». Не страшно было начинать все заново?

    В Пермском крае у нас действительно очень устойчивые позиции. В зависимости от направления, доля нашего банка составляет 10-15%. После федеральных лидеров - Сбербанка и ВТБ - третьими идем мы. Естественно, сразу же добиться таких результатов на новом рынке невозможно. Поэтому мы начали смотреть, думать, что можно предложить, чтобы на старте показать хороший результат.

    - Придумали?

    Можно сказать, мне помогли. Сама идея выхода на новые рынки вынашивалась очень долго. Экспансия в Свердловскую область выглядела весьма логичным шагом - все-таки мы соседи. Но решиться сделать этот шаг у меня никак не получалось. Было ощущение, что мне не хватает знаний и опыта. И в тот момент, когда я пришел к осознанию того, что этот недостаток нужно восполнить обучением, я услышал по радио интервью с Андреем Шароновым, в рамках которого он говорил о программе MBA в бизнес-школе СКОЛКОВО. При этом в бюджете банка не было запланировано настолько дорогое обучение. Да и из собственного кармана отдавать такую сумму не хотелось. Поэтому я подал заявку на участие в ежегодном конкурсе грантов школы. И выиграл. Грант покрыл часть обучения, остальное я доплатил самостоятельно. И уже в процессе учебы я представил свой кейс - «Масштабирование бизнеса». В ходе разбора кейса с преподавателями и другими слушателями курса родился готовый проект, результатом реализации которого и стало открытие офиса в Екатеринбурге. Причем это не стандартное отделение, а скорее небольшое представительство. В основу моего проекта была положена цифровая трансформация банка - мы стараемся перевести всю работу в онлайн.

    фото: ИА "БанкИнформСервис"

    - Онлайн-банкинг и мобильные приложения - все это есть и у многих других банков.

    Цифровая трансформация - это не просто создание пользовательской оболочки для перевода части сервисов в онлайн. Наша задача - полностью перевести всю работу в «цифру». Проще объяснить на примере. Возьмем обработку платежей юридических лиц. Ежедневно у нас проходят платежи на миллиард рублей. Раньше их обработкой занимались 4 подразделения, время обработки составляло 2 часа 20 минут. С помощью цифровых технологий мы сократили это время до 20 минут. Для сравнения, лидер рынка - «Тинькофф Банк» - обрабатывает платежи 15 минут. То есть мы вплотную приблизились к лучшему показателю на рынке. Для этого нам понадобился один год. Еще один трудоемкий процесс - зачисление зарплаты. Представьте себе: тысяча юрлиц отправляют деньги двумстам тысячам сотрудников. Раньше в среднем процесс занимал 4 часа, сейчас - 48 минут. Плюс мы запустили полностью цифровой продукт - банковская гарантия.

    - Давайте на этом остановимся подробнее.

    На сегодняшний день мы внедрили все доступные технологии - внедрили Портал банковских гарантий, который работает через электронно-цифровые подписи, подключились к Росреестру, имеем возможность дистанционно проводить регистрацию залога имущества. На базе этих технологий стала возможным выдача банковских гарантий в электронном виде без физического контакта с клиентом, без посещения офиса. Сегодня у нас есть два продукта: «Банковская гарантия» и «Экспресс-гарантия». Оба продукта полностью соответствуют требованиям федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ. Причем за счет перевода в онлайн наши клиенты могут получить банковскую гарантию в любом регионе России, за исключением Северного Кавказа, Крыма и Севастополя. За первые три месяца работы Портала мы практически утроили количество клиентов, пользующихся нашими банковскими гарантиями в целях исполнения требований 44-ФЗ.

    - Насколько востребовано это направление?

    Рынок банковских гарантий на сегодняшний день составляет 900 млрд рублей в год. Наша цель - доля в 1%. В относительных величинах цифра выглядит не очень внушительно, но если перевести в абсолютные, то ситуация меняется: 9 млрд рублей в год для нашего банка это хороший показатель.

    - И все-таки «Урал ФД» далеко не единственный банк, работающий в этом направлении. Насколько высока сегодня конкуренция?

    Конечно, мы не одни. И мы прекрасно понимаем, что условные 10 ближайших конкурентов рано или поздно тоже это сделают. Причем на рынке уже представлены готовые решения, которые может купить и адаптировать под себя любой банк. И те игроки, которые решат не идти по этому пути, отомрут. А среди остальных будет высочайший уровень конкуренции. Поэтому важно провести цифровую трансформацию сегодня, чтобы быть ближе к группе лидеров, а не находиться в позиции догоняющих.

    - Технология общедоступна, но при этом каждый банк уникален, готовые решения подойдут не всем. С какими трудностями вам пришлось столкнуться на пути цифровой трансформации?

    В ходе реализации проекта стало понятно, что не нужно пытаться объять все сразу, надо действовать поэтапно. Мы параллельно вели два схожих процесса, но пошли разными путями. В частности, мы запускали кредитный конвейер для розницы. Купили готовую технологию «под ключ», попытались сразу ее внедрить, но не пошло.. А по другому кейсу мы сами с нуля разработали алгоритм, который сначала выполнялся людьми, а затем поэтапно мы начали убирать человеческий труд из процесса и автоматизировать. Этот механизм заработал сразу.

    - То есть вы пошли по пути сокращения штата, заменив людей автоматикой? Многих пришлось уволить?

    У нас не было задачи уволить людей. Наша задача - повысить эффективность бизнеса. Одновременно с цифровой трансформацией банк рос в объемах, мы запускали новые продукты. Поэтому мы не увольняли людей. Наоборот, мы по некоторым направлениям набираем новых сотрудников.

    - Ваши дальнейшие планы?

    Сейчас мы масштабируем опыт, полученный при открытии офиса в Екатеринбурге, на другие регионы. В начале 2019 года мы планируем запустить представительство в Новосибирске. А затем хотим открывать одновременно по три города. Задача на ближайшие 5 лет - увеличение операционной прибыли в 2,6 раза, увеличение количества клиентов - в 4 раза.


    Ольга Буянова специально для "БанкИнформСервис"









    Другие новости
    загрузка...


Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют


Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 





ДОБАВИТЬ БАННЕР

Евгений Ощепков: Цифровая трансформация банка – единственный путь повышения конкурентоспособности - «Интервью»


Заместитель председателя правления АКБ «Урал ФД» Евгений Ощепков рассказывает об открытии офиса банка в Екатеринбурге и цифровизации как единственной возможности сохранять высокие позиции и бороться с конкурентами.
Евгений Ощепков: Цифровая трансформация банка – единственный путь повышения конкурентоспособности - «Интервью»
Фото: предоставлено банком

Год назад на рынке Екатеринбурга появился новый игрок, пришедший из Пермского края, - АКБ «Урал ФД». Банк сразу же заявил о себе, взяв две награды - за программы кредитования юрлиц и расчетно-кассовое обслуживание юрлиц - на фестивале качества финансовых услуг. В интервью «БанкИнформСервис» Евгений Ощепков, заместитель председателя правления АКБ «Урал ФД», рассказывает о стратегии развития банка.

- В родном регионе ваш банк входит в число лидеров. Однако выход на новые рынки - это всегда старт «с нуля». Не страшно было начинать все заново?

В Пермском крае у нас действительно очень устойчивые позиции. В зависимости от направления, доля нашего банка составляет 10-15%. После федеральных лидеров - Сбербанка и ВТБ - третьими идем мы. Естественно, сразу же добиться таких результатов на новом рынке невозможно. Поэтому мы начали смотреть, думать, что можно предложить, чтобы на старте показать хороший результат.

- Придумали?

Можно сказать, мне помогли. Сама идея выхода на новые рынки вынашивалась очень долго. Экспансия в Свердловскую область выглядела весьма логичным шагом - все-таки мы соседи. Но решиться сделать этот шаг у меня никак не получалось. Было ощущение, что мне не хватает знаний и опыта. И в тот момент, когда я пришел к осознанию того, что этот недостаток нужно восполнить обучением, я услышал по радио интервью с Андреем Шароновым, в рамках которого он говорил о программе MBA в бизнес-школе СКОЛКОВО. При этом в бюджете банка не было запланировано настолько дорогое обучение. Да и из собственного кармана отдавать такую сумму не хотелось. Поэтому я подал заявку на участие в ежегодном конкурсе грантов школы. И выиграл. Грант покрыл часть обучения, остальное я доплатил самостоятельно. И уже в процессе учебы я представил свой кейс - «Масштабирование бизнеса». В ходе разбора кейса с преподавателями и другими слушателями курса родился готовый проект, результатом реализации которого и стало открытие офиса в Екатеринбурге. Причем это не стандартное отделение, а скорее небольшое представительство. В основу моего проекта была положена цифровая трансформация банка - мы стараемся перевести всю работу в онлайн.

фото: ИА "БанкИнформСервис"

- Онлайн-банкинг и мобильные приложения - все это есть и у многих других банков.

Цифровая трансформация - это не просто создание пользовательской оболочки для перевода части сервисов в онлайн. Наша задача - полностью перевести всю работу в «цифру». Проще объяснить на примере. Возьмем обработку платежей юридических лиц. Ежедневно у нас проходят платежи на миллиард рублей. Раньше их обработкой занимались 4 подразделения, время обработки составляло 2 часа 20 минут. С помощью цифровых технологий мы сократили это время до 20 минут. Для сравнения, лидер рынка - «Тинькофф Банк» - обрабатывает платежи 15 минут. То есть мы вплотную приблизились к лучшему показателю на рынке. Для этого нам понадобился один год. Еще один трудоемкий процесс - зачисление зарплаты. Представьте себе: тысяча юрлиц отправляют деньги двумстам тысячам сотрудников. Раньше в среднем процесс занимал 4 часа, сейчас - 48 минут. Плюс мы запустили полностью цифровой продукт - банковская гарантия.

- Давайте на этом остановимся подробнее.

На сегодняшний день мы внедрили все доступные технологии - внедрили Портал банковских гарантий, который работает через электронно-цифровые подписи, подключились к Росреестру, имеем возможность дистанционно проводить регистрацию залога имущества. На базе этих технологий стала возможным выдача банковских гарантий в электронном виде без физического контакта с клиентом, без посещения офиса. Сегодня у нас есть два продукта: «Банковская гарантия» и «Экспресс-гарантия». Оба продукта полностью соответствуют требованиям федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ. Причем за счет перевода в онлайн наши клиенты могут получить банковскую гарантию в любом регионе России, за исключением Северного Кавказа, Крыма и Севастополя. За первые три месяца работы Портала мы практически утроили количество клиентов, пользующихся нашими банковскими гарантиями в целях исполнения требований 44-ФЗ.

- Насколько востребовано это направление?

Рынок банковских гарантий на сегодняшний день составляет 900 млрд рублей в год. Наша цель - доля в 1%. В относительных величинах цифра выглядит не очень внушительно, но если перевести в абсолютные, то ситуация меняется: 9 млрд рублей в год для нашего банка это хороший показатель.

- И все-таки «Урал ФД» далеко не единственный банк, работающий в этом направлении. Насколько высока сегодня конкуренция?

Конечно, мы не одни. И мы прекрасно понимаем, что условные 10 ближайших конкурентов рано или поздно тоже это сделают. Причем на рынке уже представлены готовые решения, которые может купить и адаптировать под себя любой банк. И те игроки, которые решат не идти по этому пути, отомрут. А среди остальных будет высочайший уровень конкуренции. Поэтому важно провести цифровую трансформацию сегодня, чтобы быть ближе к группе лидеров, а не находиться в позиции догоняющих.

- Технология общедоступна, но при этом каждый банк уникален, готовые решения подойдут не всем. С какими трудностями вам пришлось столкнуться на пути цифровой трансформации?

В ходе реализации проекта стало понятно, что не нужно пытаться объять все сразу, надо действовать поэтапно. Мы параллельно вели два схожих процесса, но пошли разными путями. В частности, мы запускали кредитный конвейер для розницы. Купили готовую технологию «под ключ», попытались сразу ее внедрить, но не пошло.. А по другому кейсу мы сами с нуля разработали алгоритм, который сначала выполнялся людьми, а затем поэтапно мы начали убирать человеческий труд из процесса и автоматизировать. Этот механизм заработал сразу.

- То есть вы пошли по пути сокращения штата, заменив людей автоматикой? Многих пришлось уволить?

У нас не было задачи уволить людей. Наша задача - повысить эффективность бизнеса. Одновременно с цифровой трансформацией банк рос в объемах, мы запускали новые продукты. Поэтому мы не увольняли людей. Наоборот, мы по некоторым направлениям набираем новых сотрудников.

- Ваши дальнейшие планы?

Сейчас мы масштабируем опыт, полученный при открытии офиса в Екатеринбурге, на другие регионы. В начале 2019 года мы планируем запустить представительство в Новосибирске. А затем хотим открывать одновременно по три города. Задача на ближайшие 5 лет - увеличение операционной прибыли в 2,6 раза, увеличение количества клиентов - в 4 раза.


Ольга Буянова специально для "БанкИнформСервис"









Другие новости
загрузка...