Фото: предоставлено банком
В 2020-м финансовый рынок зафиксировал небывалый приток розничных инвесторов. Россияне активно использовали инструменты фондового рынка для эффективного управления сбережениями. Как подобрать оптимальный инвестиционный продукт с хорошей доходностью и без боязни потери вложений? Почему портфель акций выгодней покупки доллара? Мы беседуем с Василием Шилковым, управляющим Банка «Фридом Финанс» в Екатеринбурге.
- Прошло три года с открытия офиса в Екатеринбурге. Заметили, как изменились предпочтения местных жителей?
- Рост конкуренции за розничного клиента стал особенно заметен в 2020-м году. Причина в изменении экономической ситуации по стране в целом и, как следствие, в снижении популярности депозитов. Сейчас Екатеринбуржцы ищут более эффективные способы вложения средств. Кто-то сразу уходит на фондовый рынок, а кто-то с помощью нашего банка, постепенно знакомится с биржевыми площадками.
Мы понимаем сегодняшние потребности клиентов и строим бизнес на стыке инвестиционного и классического банкинга. В нашей линейке есть уникальные продукты, которых не найти на рынке. Синергия с брокером - инвестиционной компанией «Фридом Финанс» - дает конкурентные преимущества как в скорости проведения операций, так и в удобстве пользования сервисами. Наши клиенты, обратившись по телефону или придя в офис, в формате «одного окна» могут получить экспертные консультации как по «классике», так и по фондовому рынку. Это хорошее подспорье, чтобы быть впереди конкурентов.
- Как вы организовали работу во время пандемии?
- Банк смог быстро адаптироваться к изменениям, вызванным коронавирусом. Некоторую часть сотрудников мы перевели на удаленный режим, в отделениях была обеспечена должная безопасность: средства индивидуальной защиты, санитайзеры, бактерицидные облучатели, составлен оптимальный график работы. Бесперебойно работали наши онлайн-сервисы. Мы быстро выстроили эффективные коммуникации с пользователями в новых условиях. Если, пандемические ограничения затянутся, мы готовы к такому режиму работы и в следующем году.
И здесь же хочу ответить на довольно частый вопрос, связанный с работой наших офисов других городах. Что делать если у клиента закончился вклад в тот день, когда отделение закрыто? Ответ прост - позвонить нам. Мы обязательно найдем компромисс, чтобы клиент смог в срок получить вложенные средства.
- В юбилейный для вашего банка год финансовый рынок попал в «идеальный шторм». Повлияло ли это на показатели работы в 2020-ом году?
- В 2020-м выросла ответственность перед клиентами, партнерами, перед всем банковским сообществом. Появились новые требования регулятора, необходимо было сохранять высокий уровень сервиса и, конечно, не снижать темпы развития. В этом году нам исполнилось 30 лет! За 11 месяцев чистые активы Банка «Фридом Финанс» выросли более чем вдвое до 11,5 млрд рублей. Вложения в ценные бумаги увеличились на 55%, а объем депозитов физлиц вырос более чем на 30%. В октябре мы успешно провели докапитализацию, что позволит нам расширить продуктовую линейку, а также реализовать новые сервисы в самом ближайшем будущем. А в Екатеринбурге за неполный год наша база увеличилась на 30%!
Freedom Holding Corp. (FRHC), в который входит банк, аналогично растет в 2020-м. Напомню, что с октября прошлого года ценные бумаги холдинга торгуются бирже Nasdaq и с начала этого года курс акций вырос более чем в 3,5 раза с 14 до 52 долларов за штуку. В итоге 24 декабря рыночная капитализация холдинга впервые превысила $3 млрд. Число зарегистрированных клиентов инвестиционной компании на Мосбирже превысило 83 тысячи. Рост с начала года составил более 90%.
- Почему фондовый рынок стал так популярен среди россиян в 2020-м?
- Сегодня биржевой рынок может дать клиенту доход, превышающий среднюю доходность по депозиту. Сейчас это в среднем 4,5%. Клиенты приходят на биржу и размещают там свои сбережения, чтобы сохранить деньги от инфляции и обеспечить финансовую подушку. Сегодня на Мосбирже обращаются более 50 фондов, а за 11 месяцев 2020-го совокупный оборот по ним превысил 240 млрд рублей.
Среди наиболее популярных у розничных инвесторов инструментов отмечу коллективные инвестиции. «Фридом Финанс» поддерживает этот интерес, предлагая собственные продукты с хорошей доходностью. В июле на Мосбирже был запущен ЗПИФ «Фонд первичных размещений» с портфелем из перспективных американских компаний, только вышедших на IPO. В сентябре фонд появился на Санкт-Петербургской бирже. Продукт сразу привлек внимание инвесторов. На конец декабря цена пая на московской площадке выросла более чем в два раза и превысила 2000 рублей. Большим спросом пользуется и бумаги биржевого фонда «Лидеры технологий». Они доступны на Мосбирже, а портфель фонда состоит из акций американских IT-компаний, которые активно росли в пандемию. На протяжении нескольких месяцев фонд по доходности входит в ТОП рейтинга портала InvestFunds с результатом более 82%.
- Какого направления банк придерживается в управлении активами?
Мы - профессиональный участник банковского и рынка ценных бумаг со всеми необходимыми лицензиями. Банк регулярно сдает отчетность в ЦБ, проходит проверки зарубежных аудиторов. Мы показали рынку, что строим прозрачный и конкурентоспособный бизнес. В управлении активами банк придерживается крайне низкорисковой стратегии. Наш портфель включает ценные бумаги «голубых фишек» из первого котировального списка, а также ОФЗ. Такая бизнес-модель делает банк более устойчивым.
- Какой из ваших продуктов наиболее интересен розничному инвестору?
- Наряду с депозитами в нашей небольшой, но тщательно подобранной продуктовой линейке есть инновационные финансовые инструменты. Например, индексный продукт - простой и надежный вариант вложения средств для квалифицированных инвесторов. Продукт подойдет тем, кто хочет получить доходность выше депозита, не рискуя первоначальной суммой вложений. В прошлом году средняя доходность индексного продукта составила 10,4%. Показатель более чем в полтора превышает среднюю максимальную ставку по вкладам в 2019 году.
Индексный продукт потенциально может обеспечить неограниченную доходность, которая привязана к российским и американским «голубым фишкам». Среди них Visa, Google, Tesla, Лукойл, Аэрофлот и другие. В прошлом году максимальную доходность обеспечили акции McDonald’s, Apple и Microsoft. Клиенту доступно более 15 эмитентов на выбор. Из них можно собрать портфель или выбрать одного. В операциях на бирже используется только сумма в размере дохода, который выплачивается клиенту авансом при открытии вклада. С ростом ценной бумаги растет и прибыль клиента. Если акция подешевела, клиенту по окончании срока действия вклада гарантированно возвращается его сумма. Банк - участник АСВ, и вложения до 1,4 млн рублей гарантированы. Уйти в минус просто не получится!
Инвесторы также могут получить специальную карту с прямым доступом к средствам на брокерских счетах. Закончились деньги на зарплатной карте? Продайте акции, и сразу используйте эти средства для покупок товаров или просто снимите их в ближайшем банкомате.
- То есть банк стремится минимизировать риски каждого клиента?
- Есть закон, который обязывает нас уведомлять клиента о том, что владение ценными бумагами и биржевыми инструментами сопряжено с рисками. В то же время банк создает продукты таким образом, чтобы пользователь был максимально защищен и получал доход. Только так мы можем зарабатывать сами и расширять бизнес.
- Банковская «классика» пользуется спросом у клиентов?
- Мы делаем акцент на развитии банковских карт, но учитываем требования сегодняшнего дня: клиенты хотят получать в одном продукте комплексный сервис. Наша мультивалютная карта - как пример. Владелец карты экономит на годовом обслуживании и конвертации, потому что карта привязана сразу к трем счетам: рубли, доллары и евро. При оплате счет, соответствующий валюте операции, определяется автоматически. Карта очень удобна для шоппинга на зарубежных маркетплейсах и в путешествиях. Проверено лично!
Бонусом к мультивалютной карте идет уникальная программа «CASH BACK акциями». Клиент не копит баллы или возвращает деньги. Кэшбэк от ежедневных трат инвестируется в «голубые фишки», которые выбирает пользователь. Мы предлагаем 16 компаний с мировым именем: Netflix, Apple, Роснефть, Газпром и другие. Чем больше клиент тратит - тем больше акций может увидеть на своем счете. В прошлом году в топ компаний были ценные бумаги Freedom Holding Corp., Сбербанка, Аэрофлота, Газпрома, Facebook. Максимальная разовая выплата клиента после конвертации акций Tesla составила 102 тысячи рублей. Я рекомендую подключать членов семьи и родственников в рамках одного пакета услуг. Наши тарифы позволяют бесплатно выпустить до 5 карт.
- Как банк поддерживает предпринимателей?
- Работа с малым и средним бизнесом входит в числе стратегических направлений банка. Уходящий год оказался критически определяющим для многих предприятий Свердловской области. Мы оказали бизнесу максимальную поддержку, используя профессиональные и технологические возможности. В нашем арсенале есть все самое необходимое: расчетно-кассовое обслуживание, сделки РЕПО, открытие и ведение счетов овернайт, удобный интернет-банк.
Особое внимание мы уделяем представителям e-commerce. Онлайн-магазины показали небывалый рост бизнеса и востребованности в период пандемии и обладают хорошим потенциалом для дальнейшего развития. Мы предлагаем рынку интернет-эквайринг. Это современный и технологичный продукт с высокой степенью защиты клиентских транзакций, функциональным личным кабинетом, онлайн-фискализацией и другими преимуществами. Наши партнеры могут принимать оплату банковскими картами платежных систем MasterCard, Visa и «Мир». В этом году мы также запустили услугу валютного эквайринга. Клиенты могут спокойно продавать товары и услуги в любую точку мира и получать оплату в долларах и евро без дополнительной конвертации.
- Какие планы у Банка «Фридом Финанс» на 2021 год?
Конечная цель - обеспечение наших пользователей удобным и функциональным сервисом. Банк сохранит курс на диджитализацию и развитие дистанционных каналов. По многочисленным просьбам мы намерены подключиться к системе быстрых платежей. В следующем году для предпринимателей мы расширим линейку пакетов услуг по РКО и представим партнерскую программу. Уверен, что в декабре 2021 года мне будет о чем рассказать.
Справка
Банк «Фридом Финанс» (ООО «ФФИН Банк») - российский частный банк, основанный в 1990 году. Банк является одним из ведущих игроков в секторе частных инвестиций на рынках России и Казахстана. Входит в международную группу компаний Freedom Holding Corp. Банк имеет лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. В настоящее время открыто более 25 офисов Банка «Фридом Финанс» на территории России.
Лицензия на осуществление дилерской деятельности №045-14031-010000. Лицензия на осуществление брокерской деятельности №045-14030-100000. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14032-001000. Лицензия на осуществление депозитарной деятельности №045-14033-000100. Лицензия ЛСЗ № 001507 Рег.№ 16372Н от 22 декабря 2017 года. ООО «ФФИН Банк» не гарантирует и не обещает в будущем эффективность деятельности (доходность вложений).
С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, можно ознакомиться на сайте банка bankffin.ru. До заключения договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию по адресу bankffin.ru.
