Сергей Хотимский
первый заместитель председателя правления и совладелец Совкомбанка
Первый заместитель председателя правления и совладелец Совкомбанка Сергей ХОТИМСКИЙ рассказал в интервью порталу Банки.ру об интеграции с «ДжиИ Мани», особенностях работы с пенсионерами и попытался убедить, что банк работает не ради прибыли.
— Как вы оцениваете тех клиентов, которые присоединились к вам в результате покупки ДжиИ Мани Банка?
— Это отличный портфель, надежные, очень интересные клиенты, которых очень хочется максимально удержать.
— Вы говорили, что в результате интеграции банков возникли некоторые проблемы с обслуживанием. Также вы заявили, что все проблемы будут решены к 1 октября. Не боитесь ли вы, что в течение этого времени некоторая доля клиентов уйдет именно из-за технических проблем?
— Да, к сожалению, полностью избежать этого не удастся. Но мы прилагаем максимальные усилия, чтобы это не было существенным оттоком. Пока все под контролем, мы быстро исправляем шероховатости интеграции систем. Вопросы качества сейчас под личным контролем управляющего директора Совкомбанка Андрея Спивакова — значит, все будет хорошо.
— Сколько клиентов «ДжиИ Мани» уже покинуло банк из-за того, что у него и у «Совкома» разные задачи и разные подходы к обслуживанию?
— Сложно дать точную цифру, но где-то в пределах 1—1,5%.
— Какова сейчас доля пенсионеров среди ваших клиентов?
— Около 50%, а людей в возрасте «45+» — более 60%.
— Намерены ли вы активнее конкурировать за более молодых клиентов?
— Мы оттачиваем свои сервисы, услуги и механизмы риск-менеджмента, и это не может не увеличить приток клиентов, как взрослых, так и помоложе. Но наша страсть, наша миссия — это клиенты старше 45 лет. Мы последовательно, без отклонений строим банк, в котором они будут как дома. Мы очень рады, что наши качество, удобство, скорость, нацеленные прежде всего на родителей, нравятся и их детям. И что у нас много молодых клиентов.
— В чем сложность работы с пенсионерами в отличие от более молодых людей?
— Обслуживание людей старшего возраста требует особых усилий по подготовке сотрудников. Многие молодые банкиры хотят общаться со сверстниками, обслуживать клиентов побогаче. У нас они не задерживаются. Мы кропотливо, много лет строим команду единомышленников, которые уважают и обожают людей почтенного возраста.
— Насколько у этого клиентского сегмента риски выше из-за возраста и состояния здоровья, чем у остальных клиентов?
— С возрастом приходят мудрость и опыт в финансовых вопросах. Поэтому риски ничуть не выше, скорее, даже ниже. Это наглядно видно из нашей отчетности. Однако этот результат достигается лишь тогда, когда ты становишься банком первого выбора для своих клиентов. Мы видим, как клиентов, которым мы отказываем, «подбирают» некоторые коллеги. Думаю, это опасный путь. У нас огромная статистика, и мы однозначно банк первого выбора. Поэтому у нас получается.
— Даже название вашего банка ассоциируется с чем-то советским.
— Это осознанная позиция. Мы банк для тех, кто родился в СССР. Но мы современный, удобный, технологичный банк. Поэтому игра слов «советский» и «современный» точно отражает наше видение своего бренда.
— Будете ли вы как-то доносить этот месседж о современности вашего банка до рынка?
— Делом. Говорить могут все. Работать, как современный банк, способны единицы. У нас не все пока получается, но мы сфокусированы на создании современного банка для людей, рожденных в СССР. Мы гордимся своим банком, а наши клиенты — страной, в которой родились, пусть она уже не так называется.
— Как идет интеграция специалистов «ДжиИ Мани» в ваш банк? Какую долю сотрудников присоединяемого банка вы намерены сохранить?
— Ну, если бы я сказал, что всем на 100% комфортно при таком крутом развороте, то покривил бы душой. Несколько сот человек мы сократили. Практически все, кто остался, верят в нашу стратегию, в команду, а то, к чему еще не привыкли, считают рабочими моментами. Мы очень многое черпаем из культуры «ДжиИ Мани». Мы счастливы, что нам представился шанс так обогатить свои подходы. Неслучайно HR Совкомбанка возглавляет главный моральный авторитет, неформальный лидер ДжиИ Мани Банка Татьяна Архарова.
— Ранее в банке заявляли, что бизнес будет сконцентрирован на развитии розницы. Особенно активно будет развиваться сегмент кредитных карт. Вы будете привлекать новых клиентов или стараться переводить на кредитные карты какими-то способами людей, пользующихся кредитами наличными?
— Мы никогда не будем продавать клиенту то, что выгодно нам, вместо того, что просит клиент. Люди по-прежнему хотят кредиты наличными больше, чем кредитные карты. И хотя карта банку интереснее, мы следуем воле нашего клиента. Но мы активно образовываем наших клиентов, рассказываем о картах, делаем пробные простейшие карточные продукты. И наши 300 тысяч активных карточных заемщиков из полутора миллионов клиентов — не такой плохой результат. Сейчас мы работаем над картой и мобильным банком, которые бы были настолько простыми, чтобы стать по-настоящему пенсионными. Мы рассчитываем создать продукт, который будет сам себя продавать. Но и нам, и рынку, и клиентам нужно время, чтобы карты действительно начали вытеснять кредиты.
— Почему сейчас, в условиях ужесточения правил регулирования розничного кредитования и замедления темпов роста доходов населения, вы продолжаете активно работать в рознице?
— Мы смотрим на много лет вперед. Мы задавались целью стать самым удобным банком для людей старше 45 лет, и нам все равно, быстро или медленно сейчас растет рынок. Если мы будем честно и хорошо делать свою работу, прибыль придет.
— Банки постоянно говорят об ужесточении подхода к увеличению клиентской базы, особенно в части выдачи кредитов. У вас много клиентов «с улицы»?
— Да, очень много. Я уже говорил, что важно стать банком первого выбора. Это вопрос маркетинга, а не риск-менеджмента. Если маркетинг невнятный, клиент считает банк таким же, как все остальные, то хорошие клиенты из других банков к тебе не пойдут. Будешь собирать «с улицы» не пойми кого и ужесточать критерии выдачи кредитов, пока отказы не съедят всю прибыль. При этом, кстати, улучшения качества не дождешься. Но у нас ясная стратегия, понятный сегмент, прекрасный бренд, и мы продолжаем увеличивать число хороших активных клиентов десятками тысяч ежемесячно.
— Ранее вы говорили, что хотите стать банком федерального масштаба. Кто является вашим основным конкурентом? Вы больше конкурируете с крупными федеральными банками или с региональными?
— У всех банков в стране один конкурент, и название его нет смысла лишний раз повторять. Доли остальных банков, в том числе наша, настолько малы, что реально говорить об острой конкуренции сложно. Крупнейшие розничные банки, профессионалы своего дела, — не столько конкуренты, сколько наши партнеры по развитию цивилизованного рынка. Я уверен, что наша общая хорошая работа и действия регулятора заставят всех дилетантов закрыть розницу. И им будет казаться, что это случилось по объективным причинам (регулирование, экономические проблемы). Мы обязательно станем банком самого что ни на есть федерального масштаба. И у нас будет не 1,5 миллиона клиентов, а намного больше. Но мы не спешим. Главное, оставаться удобным и искренним банком.
— Из общества с ограниченной ответственностью вы превратились в ОАО. Какими способами, кроме IPO, планируете привлекать средства?
— Мы сделаем IPO. Без этого банк не может быть настоящим банком. Все лучшие банки мира публичны. Я не знаю, когда это случится, но это наша цель, и мы к ней обязательно придем. Пока мы не комментируем подготовку к IPO. Слишком много неопределенности во внешней среде.
— Сейчас по всему банковскому сектору снижается рентабельность. У вас она в прошлом году составила 32%. Не боитесь ли, что этот показатель у вас начнет существенно падать?
— Мы не работаем ради прибыли, как человек не живет ради еды и воды. Мы любим зарабатывать, потому что это доказывает, что наша работа нужна и важна, что у нас получается. Главное, прибыль — гарантия надежности банка. Уверяю вас, что в этом году мы останемся прибыльными настолько, чтобы не вызывать сомнений в нашей стабильности у наших клиентов, акционеров и сотрудников. Усилит наш финансовый результат и проект покупки и интеграции ДжиИ Мани Банка. Все финансовые показатели проекта выше расчетных. Хотя я не могу точно оценить прибыль на 10 лет вперед, но со мной работает блестящая команда, и я уверен, что они будут зарабатывать для банка хорошие деньги.
— Замечали ли вы на рынке в связи со снижением прибыльности бизнеса «панику собственников» — их стремление выйти из банковского бизнеса?
— У «Совкома» 25 акционеров, почти все — частные российские инвесторы. Никакой паники, кто-то покупает, кто-то продает. Цена после отката на волне известных событий марта вернулась на зимний уровень. Я думаю, что полугодовая отчетность, уже консолидирующая полноценно «ДжиИ Мани», поддержит настроения инвесторов. Что касается других банков, я слежу за настроениями лишь небольшого количества качественных кредитных организаций. Среди их собственников сейчас настроений выйти из бизнеса дешево, существенно ниже капитала, я не вижу. И это несмотря на то, что не все эти банки зарабатывают в принципе. Я думаю, что пока у акционеров банков ощущение, что проблемы временные и все скоро наладится. Искренне желаю им, чтобы так все и произошло.
Беседовала Юлия ТИТОВА,
