Александр Долгополов
председатель правления банка «Возрождение»
в размере 1,5 миллиарда рублей. Этой меры оказалось достаточно?
— События начались 17 октября вечером. Мы зафиксировали массовое снятие денег через сеть банкоматов и ночью уже предпринимали определенные действия. Когда с утра у наших офисов выстроились вкладчики, мы к этому были готовы. Мы заказали достаточную сумму наличных, менеджерам филиалов, которые это затронуло, были отданы специальные указания. Все понимали, что нужно делать. Задачей было обеспечить бесперебойную работу всех наших точек и банкоматов. Не допустить никакого сбоя — ни технического, ни по деньгам. Это была реальная атака на банк, распространялась недостоверная информация — и дальнейший сценарий развития событий был понятен.
В первый половине следующего дня мы ничего не комментировали, потому что убедить в чем-то людей, которые стоят в очереди за деньгами, невозможно. Комментировать ситуацию в СМИ начали после обеда, когда были приняты необходимые меры и мы убедились, что все отстроено. К вечеру пятницы очереди в отделениях фактически сошли на нет. А в субботу утром их вообще нигде не было. Но машины, готовые везти деньги в любую точку Московской области, стояли. Дежурство было организовано.
— То есть значимых потерь банка не было?
— Как это ни парадоксально, но от этой ситуации мы даже немного выиграли. Мы подкрепились ликвидностью в 1,5 миллиарда рублей. В понедельник почти все это вернули в РКЦ. Они нам не потребовались. Сейчас, по закрытию баланса на 1 ноября, мы не видим оттока. Вкладчики взяли несколько сотен миллионов рублей. Потом принесли. На 1 октября объем средств физических лиц составлял 106,9 млрд рублей. Если сравнить баланс на 1 ноября с балансом на 1 октября, сейчас есть даже превышение — на 1 миллиард 110 миллионов рублей. То есть средств населения больше, чем было на начало месяца.
А в долгосрочной перспективе, пожалуй, мы даже приобрели, поскольку показали довольно высокую эффективность в нейтрализации подобных ситуаций. Сама ситуация довольно широко освещалась в СМИ. По нашему прошлому опыту, отметил бы, что люди это замечают и ценят. Такие события остаются в памяти.
— Какую задачу преследовали организаторы спам-атаки? Могло ли быть целью обесценивание банка?
— Не думаю, что стояла цель обесценить банк, чтобы его купить. Не хочется фантазировать на эту тему. Но проверить нас на прочность хотели — это точно. Ведь все делалось достаточно скоординированно. Первая волна рассылок началась во второй половине четверга. По всей видимости, наши недоброжелатели рассчитывали, что мы не успеем отреагировать: в пятницу не разберемся с проблемами, а в выходные тем более.
— Обращались ли вы в правоохранительные органы по данному факту?
— Такой необходимости не было. Мы сами проанализировали ситуацию.
— Рассматривается ли версия утечки информации из банка? Ведь рассылка сообщений была по клиентской базе.
— Мы выяснили, что рассылка проводилась не по клиентской базе. СМС получали даже те, кто не имели к нам отношения.
— Комментируя ситуацию в банке «Возрождение» первый зампред ЦБ Алексей Симановский отметил, что это «вопрос не Центрального банка, а менеджмента соответствующих организаций, против которых атака поднимается». Вы согласны с такой оценкой? По вашему мнению, необходимо ли ЦБ предпринимать какие-либо действия в подобных ситуациях?
— Это не очень простой вопрос. Думаю, что Банк России должен реагировать на заведомо ложную информацию такой значимости. Если бы своевременно прозвучало опровержение, что у банка не отозвана лицензия, это, наверное, в какой-то степени снизило бы степень накала. Одновременно хочу заметить, что к заявлениям об отзыве лицензии нужно относиться аккуратно и деликатно. В условиях начинающейся паники они могут и спровоцировать ее дальнейшую эскалацию.
Все-таки большее значение имеет усиление работы по надзору за банками, которые плохо себя чувствуют, которые могут создавать так называемую турбулентность на рынке.
— На ваш взгляд, какие кредитные организации наиболее подвержены риску такой атаки?
— Понятно, что если все вкладчики одновременно придут за своими деньгами, ни один банк этого не выдержит. Поэтому в подобных ситуациях нужно действовать быстро и эффективно. 18 октября едва не накрыло волной сопредельный Дмитров. Из филиала «Возрождения», который попал под зону атаки, туда уже шли маршрутки с людьми, которые ехали снимать наличные. Оперативность очень важна.
Мы уже переживали подобные истории. Три года назад сразу после ухода Традо-Банка в нескольких районах, в частности в Истре и в Красногорске, была проведена рассылка — «забирайте деньги из «Возрождения». Сейчас ситуация повторилась, только в этот раз мы все сделали оперативнее. Служба мониторинга сработала быстрее, не было никаких долгих согласований. А ведь можно предположить, что не все банки могут иметь разветвленную сеть банкоматов, которая сигнализирует о возникновении проблем на ранних стадиях, не все могут иметь развитые службы централизованного мониторинга за ситуацией, отдельно взятый филиал может не сразу отреагировать на появляющуюся проблему. В нашем же случае как раз в Москве уже вечером увидели, что в отдельных районах Подмосковья массовое снятие средств.
— Ограничения по снятию наличных вы не практиковали?
— По опыту предыдущих лет мы помним, что кто-то из банков в такой ситуации пытается ввести ограничения, отодвинуть сроки получения вклада. Это не самый лучший, мягко говоря, вариант. Если вкладчику сказать: «Приходи за вкладом через неделю», то если уж он дотянется до своих денег, то точно не вернет их в этот банк.
То же происходит, когда вводят комиссию. Человек и так теряет по процентам за досрочное снятие вкладов, при этом с точки зрения цели, которую банк решает в текущем моменте, комиссия не имеет значения. Человек заберет деньги в любом случае, но осадок останется. Поэтому мы никогда не вводили ни комиссий, ни ограничений.
— Нужно ли увеличивать сумму страхового возмещения до 1 миллиона рублей?
— Наверное, нужно. Но если это произойдет, радикальных изменений ждать не стоит. Парадокс в том, что среди досрочно прерываемых вкладов очень много как раз тех, которые попадают под страхование
.
— Каков уровень просроченной задолженности в банке? Вы наблюдаете рост просрочки?
— В СМИ есть нота драматизма по поводу потребительских кредитов. Мы смотрим на это немного с другой стороны, так как наша концепция развития розничного кредитования в меньшей степени подвержена рискам, о которых сейчас принято говорить. Мы активно развиваем ипотеку, находимся в первый десятке банков по ипотечному портфелю. Ипотека составляет 2/3 розничного портфеля. Просрочка по ней не доходит до 1,5%. Оставшаяся треть — это потребительские кредиты, выданные в нашем целевом клиентском сегменте, также с очень низкими показателями просрочки.
В целом уровень просрочки в банке — 8—9%. И эти цифры не растут уже давно. В основном они являются последствиями событий 2008 года.
— Соответственно, на вас не скажется ужесточение рынка кредитования со стороны ЦБ, в частности ограничение ставок по розничным кредитам, повышение резервов на возможные потери по необеспеченным ссудам?
— Никаких зашкаливающих ставок у нас нет. По ипотеке — ставки в 12—13%, по потребительским кредитам — 18—19%, по картам — 20% годовых. Наши кредиты не попадают под планируемые ограничения. У нас розничный портфель увеличивается каждый год на 30—40%. Сейчас это порядка 40 миллиардов. Корпоративный растет меньшими темпами — таков сегодня рынок. Мы не ожидаем каких-то изменений или ухудшений. Я считаю, что мы ведем разумную политику.
— Согласно финансовым результатам по российским стандартам за первые 9 месяцев года чистая прибыль банка
составила 736 миллионов рублей, в 2,6 раза меньше показателя за тот же период 2012 года. Вы уже отмечали, что причины сокращения прибыли — в увеличении резервов по старым ссудам. Планирует ли банк еще увеличивать резервы? — Кое-что придется еще доформировать. Вместе с тем в части розничного портфеля его качество позволяет провести довольно существенное восстановление резервов.
— Какие изменения ожидаются в работе банка «Возрождение» в 2014 году?
— В банке реализуется целая программа изменений. В основном они связаны с нашими планами сделать филиальную сеть легче, вывести из нее бэк-офисные функции, оставить в основном функции продаж. Мы уже довольно много сделали по централизации розничного кредитования, и сейчас аналогичные изменения предстоит сделать в кредитовании корпоративных клиентов. Последовательно часть процессов будет перемещаться в центр, в первую очередь работа с крупнейшими заемщиками, работа по инвестпроектам, работа с залогами. В планах — создание единого операционного центра. Постепенно переводим в Москву работу, связанную с ведением кадрового учета и начислением зарплаты. Завершаем в Подмосковье централизацию по финансовому мониторингу. Изучаем возможности оптимизации перевозок в Подмосковье. Серьезные планы стоят в части изменений IT и особенно важно для нас приоритетное развитие систем дистанционного обслуживания клиентов — как юридических, так и физических лиц. Уже к концу этого года принципиально новые возможности появятся у наших частных клиентов при проведении операций через Интернет, с помощью мобильного банкинга, на терминалах, банкоматах.
— Каких событий ожидаете на рынке?
— Как говорил герой одного известного фильма, «стабильности нет». Пока про рынок могу сказать только так.
Беседовала Анна БРЫТКОВА,
Александр Долгополов председатель правления банка «Возрождение» в размере 1,5 миллиарда рублей. Этой меры оказалось достаточно? — События начались 17 октября вечером. Мы зафиксировали массовое снятие денег через сеть банкоматов и ночью уже предпринимали определенные действия. Когда с утра у наших офисов выстроились вкладчики, мы к этому были готовы. Мы заказали достаточную сумму наличных, менеджерам филиалов, которые это затронуло, были отданы специальные указания. Все понимали, что нужно делать. Задачей было обеспечить бесперебойную работу всех наших точек и банкоматов. Не допустить никакого сбоя — ни технического, ни по деньгам. Это была реальная атака на банк, распространялась недостоверная информация — и дальнейший сценарий развития событий был понятен. В первый половине следующего дня мы ничего не комментировали, потому что убедить в чем-то людей, которые стоят в очереди за деньгами, невозможно. Комментировать ситуацию в СМИ начали после обеда, когда были приняты необходимые меры и мы убедились, что все отстроено. К вечеру пятницы очереди в отделениях фактически сошли на нет. А в субботу утром их вообще нигде не было. Но машины, готовые везти деньги в любую точку Московской области, стояли. Дежурство было организовано. — То есть значимых потерь банка не было? — Как это ни парадоксально, но от этой ситуации мы даже немного выиграли. Мы подкрепились ликвидностью в 1,5 миллиарда рублей. В понедельник почти все это вернули в РКЦ. Они нам не потребовались. Сейчас, по закрытию баланса на 1 ноября, мы не видим оттока. Вкладчики взяли несколько сотен миллионов рублей. Потом принесли. На 1 октября объем средств физических лиц составлял 106,9 млрд рублей. Если сравнить баланс на 1 ноября с балансом на 1 октября, сейчас есть даже превышение — на 1 миллиард 110 миллионов рублей. То есть средств населения больше, чем было на начало месяца. А в долгосрочной перспективе, пожалуй, мы даже приобрели, поскольку показали довольно высокую эффективность в нейтрализации подобных ситуаций. Сама ситуация довольно широко освещалась в СМИ. По нашему прошлому опыту, отметил бы, что люди это замечают и ценят. Такие события остаются в памяти. — Какую задачу преследовали организаторы спам-атаки? Могло ли быть целью обесценивание банка? — Не думаю, что стояла цель обесценить банк, чтобы его купить. Не хочется фантазировать на эту тему. Но проверить нас на прочность хотели — это точно. Ведь все делалось достаточно скоординированно. Первая волна рассылок началась во второй половине четверга. По всей видимости, наши недоброжелатели рассчитывали, что мы не успеем отреагировать: в пятницу не разберемся с проблемами, а в выходные тем более. — Обращались ли вы в правоохранительные органы по данному факту? — Такой необходимости не было. Мы сами проанализировали ситуацию. — Рассматривается ли версия утечки информации из банка? Ведь рассылка сообщений была по клиентской базе. — Мы выяснили, что рассылка проводилась не по клиентской базе. СМС получали даже те, кто не имели к нам отношения. — Комментируя ситуацию в банке «Возрождение» первый зампред ЦБ Алексей Симановский отметил, что это «вопрос не Центрального банка, а менеджмента соответствующих организаций, против которых атака поднимается». Вы согласны с такой оценкой? По вашему мнению, необходимо ли ЦБ предпринимать какие-либо действия в подобных ситуациях? — Это не очень простой вопрос. Думаю, что Банк России должен реагировать на заведомо ложную информацию такой значимости. Если бы своевременно прозвучало опровержение, что у банка не отозвана лицензия, это, наверное, в какой-то степени снизило бы степень накала. Одновременно хочу заметить, что к заявлениям об отзыве лицензии нужно относиться аккуратно и деликатно. В условиях начинающейся паники они могут и спровоцировать ее дальнейшую эскалацию. Все-таки большее значение имеет усиление работы по надзору за банками, которые плохо себя чувствуют, которые могут создавать так называемую турбулентность на рынке. — На ваш взгляд, какие кредитные организации наиболее подвержены риску такой атаки? — Понятно, что если все вкладчики одновременно придут за своими деньгами, ни один банк этого не выдержит. Поэтому в подобных ситуациях нужно действовать быстро и эффективно. 18 октября едва не накрыло волной сопредельный Дмитров. Из филиала «Возрождения», который попал под зону атаки, туда уже шли маршрутки с людьми, которые ехали снимать наличные. Оперативность очень важна. Мы уже переживали подобные истории. Три года назад сразу после ухода Традо-Банка в нескольких районах, в частности в Истре и в Красногорске, была проведена рассылка — «забирайте деньги из «Возрождения». Сейчас ситуация повторилась, только в этот раз мы все сделали оперативнее. Служба мониторинга сработала быстрее, не было никаких долгих согласований. А ведь можно предположить, что не все банки могут иметь разветвленную сеть банкоматов, которая сигнализирует о возникновении проблем на ранних стадиях, не все могут иметь развитые службы централизованного мониторинга за ситуацией, отдельно взятый филиал может не сразу отреагировать на появляющуюся проблему. В нашем же случае как раз в Москве уже вечером увидели, что в отдельных районах Подмосковья массовое снятие средств. — Ограничения по снятию наличных вы не практиковали? — По опыту предыдущих лет мы помним, что кто-то из банков в такой ситуации пытается ввести ограничения, отодвинуть сроки получения вклада. Это не самый лучший, мягко говоря, вариант. Если вкладчику сказать: «Приходи за вкладом через неделю», то если уж он дотянется до своих денег, то точно не вернет их в этот банк. То же происходит, когда вводят комиссию. Человек и так теряет по процентам за досрочное снятие вкладов, при этом с точки зрения цели, которую банк решает в текущем моменте, комиссия не имеет значения. Человек заберет деньги в любом случае, но осадок останется. Поэтому мы никогда не вводили ни комиссий, ни ограничений. — Нужно ли увеличивать сумму страхового возмещения до 1 миллиона рублей? — Наверное, нужно. Но если это произойдет, радикальных изменений ждать не стоит. Парадокс в том, что среди досрочно прерываемых вкладов очень много как раз тех, которые попадают под страхование . — Каков уровень просроченной задолженности в банке? Вы наблюдаете рост просрочки? — В СМИ есть нота драматизма по поводу потребительских кредитов. Мы смотрим на это немного с другой стороны, так как наша концепция развития розничного кредитования в меньшей степени подвержена рискам, о которых сейчас принято говорить. Мы активно развиваем ипотеку, находимся в первый десятке банков по ипотечному портфелю. Ипотека составляет 2/3 розничного портфеля. Просрочка по ней не доходит до 1,5%. Оставшаяся треть — это потребительские кредиты, выданные в нашем целевом клиентском сегменте, также с очень низкими показателями просрочки. В целом уровень просрочки в банке — 8—9%. И эти цифры не растут уже давно. В основном они являются последствиями событий 2008 года. — Соответственно, на вас не скажется ужесточение рынка кредитования со стороны ЦБ, в частности ограничение ставок по розничным кредитам, повышение резервов на возможные потери по необеспеченным ссудам? — Никаких зашкаливающих ставок у нас нет. По ипотеке — ставки в 12—13%, по потребительским кредитам — 18—19%, по картам — 20% годовых. Наши кредиты не попадают под планируемые ограничения. У нас розничный портфель увеличивается каждый год на 30—40%. Сейчас это порядка 40 миллиардов. Корпоративный растет меньшими темпами — таков сегодня рынок. Мы не ожидаем каких-то изменений или ухудшений. Я считаю, что мы ведем разумную политику. — Согласно финансовым результатам по российским стандартам за первые 9 месяцев года чистая прибыль банка составила 736 миллионов рублей, в 2,6 раза меньше показателя за тот же период 2012 года. Вы уже отмечали, что причины сокращения прибыли — в увеличении резервов по старым ссудам. Планирует ли банк еще увеличивать резервы? — Кое-что придется еще доформировать. Вместе с тем в части розничного портфеля его качество позволяет провести довольно существенное восстановление резервов. — Какие изменения ожидаются в работе банка «Возрождение» в 2014 году? — В банке реализуется целая программа изменений. В основном они связаны с нашими планами сделать филиальную сеть легче, вывести из нее бэк-офисные функции, оставить в основном функции продаж. Мы уже довольно много сделали по централизации розничного кредитования, и сейчас аналогичные изменения предстоит сделать в кредитовании корпоративных клиентов. Последовательно часть процессов будет перемещаться в центр, в первую очередь работа с крупнейшими заемщиками, работа по инвестпроектам, работа с залогами. В планах — создание единого операционного центра. Постепенно переводим в Москву работу, связанную с ведением кадрового учета и начислением зарплаты. Завершаем в Подмосковье централизацию по финансовому мониторингу. Изучаем возможности оптимизации перевозок в Подмосковье. Серьезные планы стоят в части изменений IT и особенно важно для нас приоритетное развитие систем дистанционного обслуживания клиентов — как юридических, так и физических лиц. Уже к концу этого года принципиально новые возможности появятся у наших частных клиентов при проведении операций через Интернет, с помощью мобильного банкинга, на терминалах, банкоматах. — Каких событий ожидаете на рынке? — Как говорил герой одного известного фильма, «стабильности нет». Пока про рынок могу сказать только так. Беседовала Анна БРЫТКОВА,
