Топ 5 банков для самозанятых

Самозанятость — это простой и удобный способ легализовать свою деятельность без лишней бюрократии. За последние годы этот статус стал востребованным решением для миллионов россиян. Он идеально подходит для тех, кто работает на себя: репетиторов, фрилансеров, мастеров и арендодателей, позволяя избежать юридических процедур и сосредоточиться на своей работе.

Главные преимущества самозанятости: минимальная налоговая нагрузка, простота управления финансами и возможность совмещать её с основным трудоустройством. При этом нет необходимости в заполнении и сдаче деклараций, не нужно оплачивать страховые взносы или вести сложный учёт. Всё, что требуется, — формировать чеки и оплачивать налог: 4% с доходов от физических лиц и 6% от юридических.

Кроме того, самозанятые могут работать напрямую с юрлицами, выходить на маркетплейсы и даже совмещать свой бизнес с официальным трудоустройством. Для начинающих предусмотрен налоговый бонус в размере 10 000 ₽, который снижает ставки до 3% и 4%, пока бонус не исчерпан.

Однако успешная работа в статусе самозанятого невозможна без надёжного партнёра. Современные банки предлагают целый ряд услуг, которые упрощают жизнь: быстрая регистрация, автоматизация составления чеков, подсчёт и налоговые выплаты через приложение, помощь и круглосуточная поддержка (в том числе юридическая) и даже специализированные кредиты с учётом доходов.

В этой статье мы рассмотрим услуги пяти ведущих банков: Сбербанк, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ и МТС-Банк. Что они предлагают и какой из них подойдёт именно вам? Читайте далее.

Сбербанк: надёжность и поддержка

Сбербанк активно помогает самозанятым, предлагая интеграцию всех необходимых услуг в сервисе «Своё дело». Благодаря этому решению процесс регистрации и ведения учёта становится максимально простым.

Преимущества Сбербанка для самозанятых:

Оформление налогового статуса через приложение.

Снижает ставку налога на доходы от физлиц до 3%, от юрлиц — до 4% (за счёт лимита в 10 000 руб., после того как он закончится – ставки вернутся к стандартным значениям).

• Формирование чеков вручную или автоматически при зачислении денег.
• Удобная статистика движения финансов.
• Бесплатные вебинары и курсы для самозанятых.
• Консультации о налогообложении и особенностях работы на маркетплейсах.
• Юридические консультации по рабочим вопросам.
• Конструктор документов (счета, договоры, акты).
• Бесплатная регистрация ИП.
• Открытие бизнес-счёта с пожизненно бесплатным обслуживанием.

Сбербанк — это универсальное решение для тех, кто ценит поддержку на старте карьеры самозанятого и желает использовать возможности банковской экосистемы.

Т-Банк: простота и мобильность

Т-Банк делает ставку на удобство и оперативность для своих клиентов. Их подход ориентирован на минимизацию усилий: регистрация статуса, управление средствами и оплата налогов происходят через современное эргономичное приложение, что особенно важно для современных самозанятых.

Преимущества сервисов для самозанятых в Т-Банке:

• Оформление статуса самозанятого за несколько минут в приложении.
• Возможность перехода из других банков с сохранением данных.
• Использование карты Black для профессиональных и личных доходов.
• Возможность получения переводов наличными или на счёт.
• До 30% кэшбэка за покупки у партнёров.
• Бесплатные переводы и пополнения.
• Снятие наличных без комиссии до 500 000 ₽ в месяц.
• Формирование чеков и расчёт налогов в один клик.
• Интеграция с ФНС для упрощённого учёта доходов.
• Регистрация самозанятости для граждан ЕАЭС.

Т-Банк идеально подойдёт тем, кто ценит мобильность, простоту и широкий функционал банковского приложения.

Альфа-Банк: универсальность и простота

Банк создал комплексное решение для самозанятых, сосредоточенное на удобстве и гибкости. Продукты Альфа-Банка подходят для управления как профессиональными, так и личными финансами, что делает его одним из лидеров рынка в этом сегменте.

Преимущества сервисов Альфа-Банка:

• Все необходимые функции – в одном приложении.
• Возможность формировать, просматривать и отменять чеки.
• Снижает ставку на доходы от физлиц до 3%, от юрлиц — до 4%.
• Автоматическое применение бонуса без лишних расчётов.
• Одна карта для личных и профессиональных расходов.
• Возможность оформления карты без посещения офиса.
• Быстрое оформление кредитов и ипотеки на выгодных условиях.
• Ставки фиксированы до 2028 года: 4% для физлиц, 6% для юрлиц.
• Гибкий подход к срокам оплаты налогов: вся информация отображается в приложении.

Альфа-Банк идеально подойдёт самозанятым, которые ищут удобство в управлении доходами, хотят совмещать личные и профессиональные расходы, а также планируют воспользоваться банковскими кредитами.

ВТБ: инновации и интеграция

ВТБ предлагает продвинутые решения для самозанятых, делая акцент на технологичности и автоматизации. Банк выделяется уникальными функциями, упрощающими многие аспекты работы для людей, работающих на себя.

Преимущества сервисов ВТБ:

• Моментальная выдача чеков при оплате по QR-коду.
• Онлайн-регистрация за 2 минуты через приложение или сайт.
• Отсутствие комиссии при оплате с карт любых российских банков.
• Безналичные расчёты с удобной интеграцией в приложение.
• Фиксированные ставки налога до конца 2028 года.
• Налоговый бонус в 10 000 ₽ для снижения ставок до 3% и 4%.
• Справки для виз, кредитов или подтверждения доходов.
• Гибкость в изменении видов деятельности и регионов работы.
• Автокредиты и ипотека с минимальными требованиями.
• Программы страхования профессиональной ответственности.
• Мобильная связь со скидками для самозанятых.

ВТБ подходит тем, кто ценит современные технологии, автоматизацию рутинных операций и широкий выбор финансовых продуктов.

МТС-Банк: комфортный старт для самозанятых

Банк разрабатывает и предоставляет сервисы, идеально подходящие для начинающих самозанятых. Простое управление средствами, упрощение онлайн-продаж и простой доступ ко всем банковским услугам делают его привлекательным выбором.

Преимущества сервисов для самозанятых в МТС-Банке:

• Возможность оформить статус самозанятого через приложение за 5 минут.
• Лёгкое подключение всех необходимых услуг для работы.
• Бесплатное обслуживание и мгновенный выпуск карты.
• Возможность использования карты как дебетовой без необходимости отчётов о расходах.
• Приём платежей от юрлиц без комиссии.
• Расчёт и оплата налогов в приложении.
• Формирование и отправка чеков клиентам.
• Учёт доходов и получение справок.
• Торговый и интернет-эквайринг для приёма платежей через сайты и социальные сети.
• Возможности продвижения бизнеса в цифровых каналах.
• Ипотека для самозанятых с учётом доходов, зарегистрированных в ФНС.
• Эквайринг без дополнительных расходов на оборудование.

МТС-Банк отлично подойдёт тем, кто делает первые шаги в статусе самозанятого, ценит автоматизацию и поддержку онлайн-продаж.

Вывод

На российском рынке банковских услуг для самозанятых представлено множество предложений, каждое из которых имеет свои особенности. Каждый из пяти рассмотренных банков предлагает уникальные решения, направленные на упрощение ведения профессиональной деятельности.

Сбербанк станет выбором для тех, кто ищет комплексную поддержку. Бесплатные вебинары, юридические консультации, инструменты для работы с документами и налоговый бонус в 10 000 ₽ делают его универсальным решением для начинающих и опытных самозанятых.

Т-Банк выделяется своей простотой и мобильностью. Быстрая регистрация, удобная карта Black с кэшбэком до 30% и интеграция с налоговой системой особенно подходят тем, кто ценит минимизацию усилий и мобильные инструменты управления.

Альфа-Банк предлагает всё необходимое для удобного управления финансами. Одна карта для личных и профессиональных расходов, гибкие налоговые ставки и быстрый доступ к кредитам делают этот банк отличным выбором для тех, кто хочет объединить все свои финансовые операции в одном месте.

ВТБ делает акцент на технологии и интеграцию. Автоматическая выдача чеков, поддержка профессионального роста и уникальные предложения для малого бизнеса позволяют ВТБ занять лидирующие позиции среди банков для самозанятых.

МТС-Банк ориентирован на тех, кто только начинает свой путь. Простая регистрация, карта #ЯСАМ с бесплатным обслуживанием и инструменты для продвижения в цифровых каналах делают его идеальным выбором для начинающих предпринимателей.

Выбор банка зависит от ваших профессиональных потребностей. Фрилансеры могут предпочесть Альфа-Банк за его универсальность, мастера хендмейда найдут выгодные условия у МТС-Банка, а для арендодателей и тех, кто работает с юридическими лицами, подойдут Т-Банк и ВТБ.

Главное — помнить, что правильный выбор банка – это не только удобство, но и возможность экономить время, снижать затраты и развивать своё дело с уверенностью в завтрашнем дне. Ваш банк — это ваш партнёр на пути к успеху.

Источник: Xvestor