Казахстанцы, получившие ипотечные займы в банках в 2004-2009 годах могут рефинансировать свои кредиты и снизить долговую нагрузку в два раза. Для этого Национальным банком РК в июне было выделено 130 млрд тенге. Деньги были распределены среди коммерческих банков.
О программе рефинансирования ипотеки
Напомним, что в начале этого года глава государства поручил Национальному банку совместно с Правительством разработать меры по решению проблем ипотечных заемщиков, испытывающих серьезные финансовые трудности при выполнении своих обязательств перед банками второго уровня.
Нацбанк осуществил докапитализацию Фонда проблемных кредитов (ФПК) на 130 млрд тенге, далее данные средства были размещены фондом в банках второго уровня для последующего исполнения Программы рефинансирования. Контроль над целевым использованием этих средств ведет ФПК.
Программа направлена на то, чтобы смягчить условия погашения ипотечных займов, снижение уровня проблемных кредитов и долларизации экономики – это главные цели программы.
Однако помощь будет оказана только тем заемщикам, которые действительно в этом нуждаются, поэтому были разработаны серьезные критерии отбора.
Так, в эту программу в первую очередь будут попадать те заемщики, которые получали заемные средства на приобретение единственного жилья и проживают в этом жилье. Это очень важно. Если у человека имеется более одного жилья, то он, конечно же, в Программу рефинансирования не попадает.
Во-вторых, рефинансированию подлежат только те займы, которые были выданы в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года. По словам директора Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Александра Терентьева это был самый пик ипотечного кредитования стабильный курс национальной валюты, со стороны банков шла активная рекламная кампания и граждане, не всегда правильно оценив свое финансовое положение, получали большое количество займов.
В первую очередь рефинансирование ипотеки получат:
— лица, относящиеся к социально-уязвимым слоям населения;
— лица, имеющие просроченную задолженность свыше 90 дней;
— лица, имеющие займы в иностранной валюте.
К категории социально уязвимых относятся инвалиды 1, 2 группы, пенсионеры, оралманы, неполные семьи; семьи, имеющие на воспитании четырех и более детей, семьи, воспитывающие инвалидов; семьи погибших военных. Перечень граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, определен статьей 68 Закона «О жилищных отношениях».
Условия программы рефинансирования определены Национальным банком РК и во всех банках-участниках программы идентичны.
Основные условия программы:
Процентная ставка после рефинансирования – не более 3% годовых
Валюта займа после рефинансирования – тенге
Остаток основного долга – не более 36 470 000 тенге
Период получения займа – с 1 января 2004 г. по 31 декабря 2009 г.
Целевое назначение займа – приобретение жилья или потребительские цели
Залоговое обеспечение – жилая недвижимость (общей площадью не более 120 м2) или земельный участок (площадью не более 0,1 га), должны быть единственным для Заемщика и его супруги.
О чем говорят банки
По информации Национального банка РК деньги из Фонда проблемных кредитов были выделены девяти банкам (см. табл. 1):
Из таблицы видно, что самый большой объем средств был выделен Казкоммерцбанку в силу того, что ему были переданы и все кредиты БТА банка, а также БТА Ипотеки.
По информации пресс-службы ККБ всего за период с 15 июня на 28 августа было зарегистрировано 1 786 заявок на рефинансирование по всей филиальной сети Казкоммерцбанка, из них соответствовали первичным критериям отбора 1 424 заявки.
Одобрено было 1 118 заявок на общую сумму 5,6 млрд тенге.
Из общего количества одобренных заявок, рефинансирование прошло по 403 заявкам.
По информации пресс-службы АТФ банка к настоящему времени банком принято более 1 000 заявок. При этом прием заявок продолжается. Сумма освоения превышает 200 млн тенге. Около пятидесяти заемщиков уже рефинансировали свои займы.
Как сообщает Kaspi Bank в настоящее время по совокупности выданных, одобренных и находящихся на рассмотрении заявок, сумма составляет более 1,2 млрд. тенге.
В Евразийском банке в данный момент более двадцати клиентов собрали полный пакет документов для рефинансирования и их заявления на стадии рассмотрения в Банке. При положительном решении займы будут рефинансированы.
Типичная схема рефинансирования ипотеки
Общая схема выглядит следующим образом:
— Клиент обращается в Банк, предоставляет полный пакет документов, согласно условиям Программы;
— Уполномоченный Орган Банка рассматривает заявку;
— Производится подготовка к рефинансированию;
— Осуществляется рефинансирование займа.
Согласно информации пресс-службы Kaspi Banka во время рассмотрения документов возникают проблемы, когда у клиентов имеются аресты на залоговом обеспечении третьих лиц (могут быть банки второго уровня, Налоговый комитет, физические лица), в этом случае, рефинансирование затрудняется, в связи с невозможностью зарегистрировать договора залога по новым условиям.
А что в итоге?
По словам представителей банков рефинансирование ипотеки позволит снизить долговую нагрузку клиента почти в два раза.
Ниже приведены несколько примеров расчетов реальных кредитов по данным ККБ.
Напомним, что Novosti-Bankov.ru продолжает исследования в сфере банковского бизнеса: накануне мы решили проверить — в каком банке выгоднее всего открыть депозит в тенге.
Казахстанцы, получившие ипотечные займы в банках в 2004-2009 годах могут рефинансировать свои кредиты и снизить долговую нагрузку в два раза. Для этого Национальным банком РК в июне было выделено 130 млрд тенге. Деньги были распределены среди коммерческих банков. О программе рефинансирования ипотеки Напомним, что в начале этого года глава государства поручил Национальному банку совместно с Правительством разработать меры по решению проблем ипотечных заемщиков, испытывающих серьезные финансовые трудности при выполнении своих обязательств перед банками второго уровня. Нацбанк осуществил докапитализацию Фонда проблемных кредитов (ФПК) на 130 млрд тенге, далее данные средства были размещены фондом в банках второго уровня для последующего исполнения Программы рефинансирования. Контроль над целевым использованием этих средств ведет ФПК. Программа направлена на то, чтобы смягчить условия погашения ипотечных займов, снижение уровня проблемных кредитов и долларизации экономики – это главные цели программы. Однако помощь будет оказана только тем заемщикам, которые действительно в этом нуждаются, поэтому были разработаны серьезные критерии отбора. Так, в эту программу в первую очередь будут попадать те заемщики, которые получали заемные средства на приобретение единственного жилья и проживают в этом жилье. Это очень важно. Если у человека имеется более одного жилья, то он, конечно же, в Программу рефинансирования не попадает. Во-вторых, рефинансированию подлежат только те займы, которые были выданы в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года. По словам директора Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Александра Терентьева это был самый пик ипотечного кредитования стабильный курс национальной валюты, со стороны банков шла активная рекламная кампания и граждане, не всегда правильно оценив свое финансовое положение, получали большое количество займов. В первую очередь рефинансирование ипотеки получат: — лица, относящиеся к социально-уязвимым слоям населения; — лица, имеющие просроченную задолженность свыше 90 дней; — лица, имеющие займы в иностранной валюте. К категории социально уязвимых относятся инвалиды 1, 2 группы, пенсионеры, оралманы, неполные семьи; семьи, имеющие на воспитании четырех и более детей, семьи, воспитывающие инвалидов; семьи погибших военных. Перечень граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, определен статьей 68 Закона «О жилищных отношениях». Условия программы рефинансирования определены Национальным банком РК и во всех банках-участниках программы идентичны. Основные условия программы: Процентная ставка после рефинансирования – не более 3% годовых Валюта займа после рефинансирования – тенге Остаток основного долга – не более 36 470 000 тенге Период получения займа – с 1 января 2004 г. по 31 декабря 2009 г. Целевое назначение займа – приобретение жилья или потребительские цели Залоговое обеспечение – жилая недвижимость (общей площадью не более 120 м2) или земельный участок (площадью не более 0,1 га), должны быть единственным для Заемщика и его супруги. О чем говорят банки По информации Национального банка РК деньги из Фонда проблемных кредитов были выделены девяти банкам (см. табл. 1): Из таблицы видно, что самый большой объем средств был выделен Казкоммерцбанку в силу того, что ему были переданы и все кредиты БТА банка, а также БТА Ипотеки. По информации пресс-службы ККБ всего за период с 15 июня на 28 августа было зарегистрировано 1 786 заявок на рефинансирование по всей филиальной сети Казкоммерцбанка, из них соответствовали первичным критериям отбора 1 424 заявки. Одобрено было 1 118 заявок на общую сумму 5,6 млрд тенге. Из общего количества одобренных заявок, рефинансирование прошло по 403 заявкам. По информации пресс-службы АТФ банка к настоящему времени банком принято более 1 000 заявок. При этом прием заявок продолжается. Сумма освоения превышает 200 млн тенге. Около пятидесяти заемщиков уже рефинансировали свои займы. Как сообщает Kaspi Bank в настоящее время по совокупности выданных, одобренных и находящихся на рассмотрении заявок, сумма составляет более 1,2 млрд. тенге. В Евразийском банке в данный момент более двадцати клиентов собрали полный пакет документов для рефинансирования и их заявления на стадии рассмотрения в Банке. При положительном решении займы будут рефинансированы. Типичная схема рефинансирования ипотеки Общая схема выглядит следующим образом: — Клиент обращается в Банк, предоставляет полный пакет документов, согласно условиям Программы; — Уполномоченный Орган Банка рассматривает заявку; — Производится подготовка к рефинансированию; — Осуществляется рефинансирование займа. Согласно информации пресс-службы Kaspi Banka во время рассмотрения документов возникают проблемы, когда у клиентов имеются аресты на залоговом обеспечении третьих лиц (могут быть банки второго уровня, Налоговый комитет, физические лица), в этом случае, рефинансирование затрудняется, в связи с невозможностью зарегистрировать договора залога по новым условиям. А что в итоге? По словам представителей банков рефинансирование ипотеки позволит снизить долговую нагрузку клиента почти в два раза. Ниже приведены несколько примеров расчетов реальных кредитов по данным ККБ. Напомним, что Novosti-Bankov.ru продолжает исследования в сфере банковского бизнеса: накануне мы решили проверить — в каком банке выгоднее всего открыть депозит в тенге.
