Предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) получать кредиты вскоре будет сложнее, чем сейчас. Одним из ключевых факторов при принятии банками решений о выдаче займов таким юрлицам станет кредитная история. Центробанк планирует обязать кредиторов передавать сведения о корпоративных кредитах суммой до 3 млн рублей в бюро кредитных историй (БКИ) без согласия заемщиков.
О том, что регулятор хочет обязать банки передавать сведения о корпоративных займах суммой до 3 млн рублей в БКИ без согласия самих заемщиков, в четверг на XXII Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге заявил зампред ЦБ Михаил Сухов. «Это технологический, но важный аспект работы БКИ», — сказал он.
Судя по высказываниям Сухова, правила коснутся предприятий МСБ. По мнению зампреда ЦБ, данное нововведение позволит банкам сделать процент по займам менее обременительным для структур данного сектора. Какова будет сумма, обязательная «к раскрытию», еще обсуждается.
О том, что согласие потенциальных заемщиков (как юрлиц, так и физлиц) на передачу данных в БКИ станет безусловным, участники рынка и госструктуры дискутируют уже довольно давно. Но заявление Михаила Сухова, касающееся ограничений суммы займов, информация о которых должна передаваться в БКИ, для представителей ведущих бюро кредитных историй явилось новостью.
«В последней версии поправок к закону «О кредитных историях» предлагается обязать банки передавать в БКИ сведения обо всех корпоративных кредитах, независимо от суммы, без согласия на это заемщиков, — комментирует гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. — Но не понимаю, зачем устанавливать ограничение по сумме? Видимо, регулятор хочет отсечь крупные предприятия вроде «Газпрома», которым банки предоставляют специальные условия кредитования».
С Викулиным в целом согласен директор по продуктам и маркетингу БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» Сергей Харченко. «Сложно сказать, зачем ставить рамки в зависимости от суммы и что движет Центробанком в данном случае. В БКИ, по-хорошему, должна передаваться информация обо всех займах, притом в обязательном порядке — не требуя согласия заемщика на передачу данных. Какой смысл делать это частично? — недоумевает Харченко. — Всем кредиторам полезно знать о заемщиках все, независимо от каких бы то ни было параметров. Это касается также крупных предприятий, крупных займов».
По данным Викулина, работа БКИ с юрлицами активно ведется уже сейчас. «Юрлиц — субъектов кредитных историй в базе НБКИ около миллиона (за последние 6—8 месяцев количество таких субъектов утроилось). Это совсем немало, — отметил Викулин. — Но сведения передаются в бюро лишь при наличии согласия заемщика».
По мнению Харченко, БКИ работают с юрлицами пока не настолько эффективно, как с физлицами. Поэтому, считает он, чем меньше ограничений, тем прозрачнее будет становиться работа банков с этим клиентским сегментом.
Такой позиции придерживается и директор департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-Банка Федор Сытин. «Подобная мера снизит кредитные риски сегмента микрокредитования и в среднесрочной перспективе позволит предпринимателям получать займы на более комфортных условиях, — полагает он. — В настоящий момент банки кредитуют данный сегмент по повышенным ставкам, в том числе из-за отсутствия системной информации о кредитной истории микропредприятий. Здесь можно провести аналогию с кредитованием физических лиц. Внедрение кредитной истории позволило принципиально снизить кредитные риски и поспособствовало развитию этого рынка».
Сытин рассчитывает, что подобная мера позволит банку продолжить развивать собственные системы скоринговой оценки микропредприятий, что, в свою очередь, ускорило бы процедуру рассмотрения кредитных заявок. «Для предприятий с положительной кредитной историей мы бы смогли предложить займы по сниженным ставкам», — предположил Сытин.
Он объяснил, что внедрение обязательной передачи данных в БКИ заемщиками даст возможность развивать кредитование малого бизнеса темпами, существенно превышающими наблюдаемые. Имея обширный опыт работы с БКИ в рамках кредитования физлиц, технологических сложностей для внедрения аналогичного подхода при работе с юрлицами Сытин не видит.
Но вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Владлен Максимов опасается, что нововведение может навредить развитию сегмента МСБ. «Сама мера — раскрытие малыми и средними предприятиями информации о своих кредитах — приведет к еще большему ухудшению ситуации в этом секторе, — предупредил Максимов. — Известно, что в МСБ мало кто хочет идти. В чиновники, в полицию — это да».
Он уточнил, что судя по размеру суммы, предлагаемой Центробанком, речь о борьбе с преступностью, с офшорами в данном случае не идет. «Это просто в рамках общего курса — государство все больше вторгается во взаимоотношения между хозяйствующими субъектами, хочет знать о них все, — продолжает Максимов. — А предприниматели вряд ли этому обрадуются, потому что не верят в то, что данные останутся конфиденциальными, будут применяться по назначению, а не станут использоваться в корыстных целях».
Представители банков не раз признавали, что кредитные истории юрлиц пока не являются решающим фактором при принятии решений о предоставлении займов. Другое дело — кредитные истории физлиц. По факту, если частный заемщик не соглашается на передачу данных в бюро, кредит в банке ему, скорее всего, не предоставят.
Александр Викулин уверен, что эта практика в отношении граждан должна быть узаконена. «Мы продолжаем настаивать на том, чтобы в законе «О кредитных историях» содержалось требование об обязательной передаче банками информации в БКИ о кредитах физлиц — без согласия заемщиков», — подчеркнул гендиректор НБКИ. Сейчас банки обязаны отсылать в бюро сведения обо всех займах граждан, но только если клиенты на это согласны.
Юлия ПОЛЯКОВА, Михаил ТЕГИН,
