Люди по-прежнему берут кредиты на ремонт и строительство, а вот отдыхать в долг постепенно отучаются
Фото:
ИА "БанкИнформСервис"
В традиционном рейтинге популярных беззалоговых кредитов под конец года произошли существенные изменения. В декабре СКБ-банк ворвался в тройку лидеров. Впервые за долгое время региональный банк потеснил на пьедестале федералов. А вот УБРиР, напротив, выбыл из рейтинга. В целом же состав участников остался практически неизменным.
ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения
Позиция в ТОПе (изменение)
Кредит
Ставка
Условия
1 (0)
Кредит Наличными
ВТБ24
от 17%
(зависит от выбранной программы - «быстрый», «Крупный», «Удобный»)
Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.
Срок до 5 лет
2 (+4)
На все про все
СКБ-банк
от 16,9% до 30,9%
(зависит от пакета документов и срока кредита)
При наличии справки о зарплате:
cумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб.
cрок до 5 лет.
Без справки о зарплате:
сумма от 51 до 180 тыс. руб.
cрок до 3 лет.
3 (+2)
Просто деньги
Росбанк
от 14,4%
(без страховки и ставка зависит от оценки кредитоспособности заемщика)
Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок до 5 лет.
4 (-1)
Кредит Наличными
Банк Москвы
от 16,9% до 27,9%
(ставка зависит от категории клиента и суммы кредита)
Сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн.
Срок до 5 лет
5 (-3)
Кредит Пенсионный
Россельхозбанк
от 13,5%
(спецпредложение)
Сумма от 10 до 500 тыс. руб.
Срок до 7 лет
Кредит для пенсионеров всех категорий (по старости, инвалидности, выслуге лет)
6 (-2)
Кредит Потребительский
Кольцо Урала
18,5%
Сумма от 30 тыс. до 1 млн. руб.
Срок до 7 лет
7(+2)
Просто-15
АТБ
15%
Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб.
Срок до 7 лет.
8 (0)
Потребительский кредит без обеспечения
Сбербанк
от 20% (для зп клиентов от 15,5%)
Сумма от 15 тыс. до 1,5 млн руб.
Срок до 5 лет.
9 (+1)
Кредит на рефинансирование
Сбербанк
от 17,5%
Сумма от 15 тыс. до 1 млн руб.
Срок до 5 лет
10 (new)
Кредит "Для своих"
СКБ-банк
от 16,9% до 23,9%
Сумма от 50 тыс. до 1,3 млн. руб.
Срок до 5 лет.
Рейтинг составлен на основе данных Яндекс.Метрики о наиболее посещаемых страницах потребительских кредитов наличными без обеспечения. Экспресс-кредиты в выборку не включаются. Данные актуальны на момент публикации материала.
В конце года свердловчане активно брали потребительские кредиты, которые не требуют залогов и поручителей. Декабрь для банков традиционно "урожайный месяц": в преддверии праздников и каникул, горожане тратятся на подарки и путешествия, часто именно на конец года люди откладывают значимые покупки, чтобы в Новом году начать жить по-новому.
Комментарий
- Декабрь 2015 года продемонстрировал традиционно высокий спрос на все виды кредитования, среди которых наибольший прирост к предыдущим месяцам был именно у кредитов наличными.
В последнем месяце прошлого года наш банк в УрФО выдал больше кредитов наличными по количеству и объему, чем в декабре 2014. Этот результат был ожидаемым. Объемы выдачи кредитов частным клиентам выросли в 4 квартале 2015 года в 1,3 раза по сравнению с 3 кварталом.
В Уральском банке реконструкции и развития отмечают, что динамика была заметна не только за квартал, но и за месяц. В декабре 2015 года банк выдал новых кредитов на 26% больше, чем в ноябре.
Даже достаточно дорогие кредиты в торговых сетях (POS-кредиты) показали положительную динамику. Один из ключевых игроков на этом рынке - Банк Хоум Кредит - в декабре 2015 года поставил рекорд по объему выданных кредитов: 11,5 млрд рублей. Это самый большой показатель за всю историю существования банка. Для сравнения, в декабре 2014 года выдачи были на 25% меньше.
Среди целей, на которые заемщики берут беззалоговые кредиты, лидируют ремонт и строительство.
Комментарий Светлана Давыдова, начальник управления кредитных продуктов УБРиР:
- Чаще всего (60% от обратившихся) физлица берут кредиты на проведение ремонта и строительство. 10% потребкредитов уходит на покупку автомобиля, 5% от всех запросов - это кредиты на обучение, 4% - на отпуск и отдых, по 3% - на приобретение бытовой техники и мебели соответственно.
Статистика ЮниКредит Банка также подтверждает, что сегодня заемщики заинтересованы, прежде всего, в ремонте и строительстве. А вот кредиты на отпуск, так популярные прежде, теперь отошли на второй план. Во-первых, люди стали тщательно взвешивать расходы на отдых и развлечения. Во-вторых, самые популярные туристические направления оказались закрыты для россиян в силу политических причин.
Комментарий
- Наша статистика показывает, что новогодние праздники незначительно отразились на целях кредитования наших клиентов. С учетом экономической и политической ситуации значительно сократились кредиты, направленные на отдых за границей. Основные цели, на которые клиенты берут кредиты в банковских организациях, вполне стандартны - от обучения до покупки автомобилей. Ключевой же целью на сегодняшний день является ремонт квартиры или строительство дома.
Пока для таких масштабных целей как строительство или ремонт потребители чаще предпочитают брать классические займы, которые можно получить без залогов и поручителей. Однако в текущем году ситуация может поменяться и спрос переориентируется на залоговые кредиты, считают эксперты.
Комментарий
- Залоговые кредиты более интересны банкам, поскольку несут в себе меньше риска. Для потребителя это также выгоднее: если человек готов предоставить кредитору залог, то он может рассчитывать и на более привлекательную ставку, и на более значимую сумму. На рост объемов залогового кредитования влияет и тот факт, что банки серьезно ужесточили свои требования к заемщикам. Те, кто еще недавно имели все шансы без особых хлопот оформить кредит без залога и поручителя, сегодня может получить и отказ. Потребности у людей остаются прежними - они также делают ремонт, строят дачи, платят за образование детей - а вот доходы на фоне общей экономической ситуации снижаются. Таким заемщикам банки стали предлагать кредиты под залог недвижимости.
Впрочем, полностью беззалоговые кредиты из продуктовой линейки банков не уйдут: спрос на них все равно будет достаточно высоким, уверены банковские аналитики.
