Минкомсвязи приступило к разработке механизма онлайн-кредитования
Фото:
Евгения Яблонская
По предварительным данным схема дистанционного получения заемных средств будет выглядеть так: клиент подает заявку на кредит через интернет-банк, банк обрабатывает заявку и, в случае ее одобрения, зачисляет средства на счет или карту заемщика. Посещать офис банка не потребуется, передают «Известия» со ссылкой на источник, близкий к Минкомсвязи.
Подать заявку на кредит через интернет-банк можно и сейчас, но получить деньги можно только в отделении банка по паспорту. Загвоздка в необходимости проводить идентификацию клиента. Впрочем, сейчас банки обходят это законодательное ограничение с помощью мобильных сотрудников и курьерской доставки документов. Наибольшее применение это получило в сегменте пластиковых карт. Клиент оставляет заявку на сайте, а карту и весь необходимый пакет документов получает с курьером. В момент передачи документов происходит идентификация клиента. По такой схеме, например, работают «Рокетбанк», «Тинькофф». Подключаются к этой модели и региональные игроки. Недавно в УБРиР стартовал пилотный проект по доставке дебетовых карт. До конца 2016 года банк планирует запустить доставку потребительских кредитов, кредитных карт и вкладных продуктов.
Выходит, что чиновники пытаются догнать поезд новых технологий, в котором все банкиры уже давно едут. Тем не менее, в Минкомсвязи могут существенно облегчить жизнь банам и их клиентам, если подойдут к решению вопроса взвешенно и основательно.
Комментарий
Павел Ефремов, председатель правления банка «Нейва»:
- Если Минкомсвязи разрешит банкам выдавать кредиты по заявкам, оставленным через интернет-банк, это не сильно изменит актуальную ситуацию. По сути, нам и сейчас не нужно идентифицировать клиента, который пользуется нашим интернет-банком. Мы знаем, с кем имеем дело. А вот риски, связанные с кибермошенничеством, в таком случае сохраняются. Выданный таким способом кредит может быть оспорен клиентом: через интернет-банк подать заявку могли злоумышленники, завладевшие данными клиента.
Кардинальным образом рынок онлайн-кредитования может изменить введение глобальной электронной подписи (ЭП) для идентификации клиента и подтверждения его намерения взять кредит в банке. Сегодня этот механизм уже успешно реализован для взаимодействия с Налоговой, например.
Для того чтобы узаконить механизм онлайн-кредитования, потребуется внести изменения в закон «О потребительском кредите», который сегодня очень жестко регламентирует работу банков. Поправки необходимы будут и в положение об использовании ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах), и в документ об инфраструктуре электронного правительства. Все эти вопросы должны будут обсуждаться на закрытой встрече с представителями крупнейших банков.
Если чиновникам, законодателям и банкирам удастся договориться, и в итоге система онлайн-кредитования будет внедрена, это приведет к удешевлению потребительских займов. «Не скажу, что мы увидим обвал ставок в два раза, но определенное снижение будет, поскольку операционные издержки существенно сократятся», - говорит Павел Ефремов. По его словам, банки вряд ли будут выдавать через интернет крупные суммы, этот канал будет задействован прежде всего для небольших займов.
Отметим, что в начале 2016 года в ходе визита в Екатеринбург первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов упомянул, что в Банке России сейчас работают над технологией, которая позволит даже самый первый контакт банка с клиентом осуществлять без физического присутствия в отделении.
Минкомсвязи приступило к разработке механизма онлайн-кредитования Фото: Евгения Яблонская По предварительным данным схема дистанционного получения заемных средств будет выглядеть так: клиент подает заявку на кредит через интернет-банк, банк обрабатывает заявку и, в случае ее одобрения, зачисляет средства на счет или карту заемщика. Посещать офис банка не потребуется, передают «Известия» со ссылкой на источник, близкий к Минкомсвязи. Подать заявку на кредит через интернет-банк можно и сейчас, но получить деньги можно только в отделении банка по паспорту. Загвоздка в необходимости проводить идентификацию клиента. Впрочем, сейчас банки обходят это законодательное ограничение с помощью мобильных сотрудников и курьерской доставки документов. Наибольшее применение это получило в сегменте пластиковых карт. Клиент оставляет заявку на сайте, а карту и весь необходимый пакет документов получает с курьером. В момент передачи документов происходит идентификация клиента. По такой схеме, например, работают «Рокетбанк», «Тинькофф». Подключаются к этой модели и региональные игроки. Недавно в УБРиР стартовал пилотный проект по доставке дебетовых карт. До конца 2016 года банк планирует запустить доставку потребительских кредитов, кредитных карт и вкладных продуктов. Выходит, что чиновники пытаются догнать поезд новых технологий, в котором все банкиры уже давно едут. Тем не менее, в Минкомсвязи могут существенно облегчить жизнь банам и их клиентам, если подойдут к решению вопроса взвешенно и основательно. Комментарий Павел Ефремов, председатель правления банка «Нейва»: - Если Минкомсвязи разрешит банкам выдавать кредиты по заявкам, оставленным через интернет-банк, это не сильно изменит актуальную ситуацию. По сути, нам и сейчас не нужно идентифицировать клиента, который пользуется нашим интернет-банком. Мы знаем, с кем имеем дело. А вот риски, связанные с кибермошенничеством, в таком случае сохраняются. Выданный таким способом кредит может быть оспорен клиентом: через интернет-банк подать заявку могли злоумышленники, завладевшие данными клиента. Кардинальным образом рынок онлайн-кредитования может изменить введение глобальной электронной подписи (ЭП) для идентификации клиента и подтверждения его намерения взять кредит в банке. Сегодня этот механизм уже успешно реализован для взаимодействия с Налоговой, например. Для того чтобы узаконить механизм онлайн-кредитования, потребуется внести изменения в закон «О потребительском кредите», который сегодня очень жестко регламентирует работу банков. Поправки необходимы будут и в положение об использовании ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах), и в документ об инфраструктуре электронного правительства. Все эти вопросы должны будут обсуждаться на закрытой встрече с представителями крупнейших банков. Если чиновникам, законодателям и банкирам удастся договориться, и в итоге система онлайн-кредитования будет внедрена, это приведет к удешевлению потребительских займов. «Не скажу, что мы увидим обвал ставок в два раза, но определенное снижение будет, поскольку операционные издержки существенно сократятся», - говорит Павел Ефремов. По его словам, банки вряд ли будут выдавать через интернет крупные суммы, этот канал будет задействован прежде всего для небольших займов. Отметим, что в начале 2016 года в ходе визита в Екатеринбург первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов упомянул, что в Банке России сейчас работают над технологией, которая позволит даже самый первый контакт банка с клиентом осуществлять без физического присутствия в отделении.
