Внятных обоснований при этом так и не привели
В понедельник группа депутатов Госдумы от фракции КПРФ вынесли на рассмотрение коллег законопроект, вводящий «потолки» стоимости потребительских, «карточных» и автокредитов, а также микрозаймов. Конечно, такие «потолки» уже существует и успешно применяются вот уже почти год, но коммунисты сочли их слишком высокими.
Благовидным поводом для составления законопроекта послужило вынесенное в конце марта решение Верховного суда РФ отказать заимодавцу во взыскании процентов с заемщика ввиду того, что ставка равнялась 1,5% в день (547,5% годовых). Такое условие суд определил как «недобросовестное поведение» кредитора. СМИ тогда отмечали, что этот вердикт Верховного суда, несмотря на то, что речь шла об отношениях между двумя физическими лицами, может стать интересным прецедентом, если спроецировать его на микрофинансовую сферу. Однако вряд ли кто ожидал, что самыми инициативными тут окажутся не проблемные заемщики, а депутаты.
«Поведение заимодавца при определении размера процентов за пользование займом, которые превысили 500 % годовых, признано Верховным судом недобросовестным. На данный момент предельные суммы процентов по договору займа (кредита), установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности действий сторон общественных отношений, т.к. достигают 818,195 %», - указывается в пояснительной записке.
Кстати, депутаты, похоже, не совсем понимают, что такое полная стоимость кредита, даже в тексте законопроекта говоря о «сумме процентов». Но это не суть важно, дальше интереснее. Для восстановления справедливости они предлагают ограничить не только стоимость микрозаймов (что еще логично), но и банковских ссуд, хотя действующие «потолки» ПСК по ним лишь чуть превышают 46%, что очень и очень далеко от «недобросовестного поведения». При этом про займы в ломбардах и кредитных кооперативах авторы документа не упоминают, хотя в первых средние значения ПСК доходят до 135%, а во вторых - до 184%.
Прописанные в предлагаемом законопроекте «потолки» «рассчитаны на основании предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Центральным банком, уменьшенных с учетом данных Объединенного кредитного бюро о статистике просроченных кредитов и займов». Как это действует математически, понять по данному определению проблематично, а других в пояснительной записке нет. Тем загадочнее, что в сегменте небольших долгосрочных POS-кредитов предлагаемый «потолок» оказался выше действующего. Остается лишь предположить, что это опечатка, хотя и странно видеть такое в законопроекте федерального уровня.
Наконец самое занятное - депутаты не предусматривают никакого механизма регуляции «потолков» в соответствии с рыночной ситуацией (ежеквартальная публикация средних и предельных значений ПСК Центробанком отменяется), то есть эти «потолки» будут «вечными».
Несмотря на то, что законопроект носит явно популистский характер и вряд ли дойдет до первого чтения, стоит упомянуть, какую же стоимость ссуд парламентарии считают справедливой. По автокредитам «предельная сумма процентов» установлена на уровне 27% годовых, по потребительским - 43%, по кредитным картам - 35%. Максимальная стоимость «займов до зарплаты» в микрофинансовых организациях, по мнению депутатов, не должна превышать 400%.