На фоне завершения действия программы «Ипотека с господдержкой» количество заявок на жилищные кредиты может вырасти в разы
Фото:
ИА "БанкИнформСервис"
Программа государственного субсидирования ипотечных ставок завершится в декабре 2016 года. Это значит, что у россиян осталось меньше двух месяцев на то, чтобы воспользоваться «дарами» государства и получить жилищный кредит под 11% годовых.
Комментарий
- На фоне информации о том, что государственное субсидирование ипотеки прекратится в 2017 году, можно ожидать роста спроса на такие кредиты к концу года. Многие заемщики поторопятся завершить сделки, чтобы получить более дешевый кредит. Насколько сильно повлияет этот фактор, трудно прогнозировать.
- Безусловно, клиенты активизировались, чтобы успеть оформить ипотеку до конца года. По итогам девяти месяцев 2016 года количество ипотечных сделок на первичном рынке жилья в Екатеринбурге уже увеличилось в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мы ожидаем дополнительного роста спроса на ипотеку в последнем месяце текущего года.
Аналогичный всплеск активности заемщиков мы уже наблюдали в начале текущего года - как раз на фоне новостей о возможном завершении госпрограммы. Ситуация повторится в декабре.
КомментарийСветлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
- Высокий спрос - до 80% от всех ипотечных кредитов - наблюдался в январе-феврале, это было связано с завершением первого этапа программы господдержки. В марте-июне спрос сместился на вторичное жилье - до 70% кредитов. По итогам октября доля кредитов, выданных в рамках программы господдержки, составила уже 60%. В конце ноября и в декабре она будет расти, поскольку программа завершается, и люди хотят купить квартиры в новостройках по сниженной ставке.
Строго говоря, спрос на субсидируемые государством кредиты уже начал расти. А в декабре он достигнет пика. Какого он будет масштаба - банкиры даже не берутся предположить, ведь роль будут играть сразу два фактора: сезонный рост совпадет с окончанием госпрограммы.
КомментарийСтанислав Дехтулинский, руководитель офиса Банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге:
- С учетом завершения программы господдержки в конце текущего года, всплеск обращений и заявок на такие ипотечные кредиты банки наблюдают уже с сентября-октября, традиционный пик активности потенциальных заемщиков придется на ноябрь-декабрь.
Сыграет свою роль и снижение ставок, которое произошло на рынке за этот год. «К концу года ожидается увеличение спроса не только на госпрограмму , но и другие виды жилищных кредитов. Произойдет это не только за счет традиционных сезонных колебаний, но и благодаря снижению ставок в октябре - в Сбербанке оно стало уже вторым за год, а условия кредитования в результате приблизились к уровню 2012 года», - отмечают в пресс-службе Уральского Сбербанка.
Успеть до боя курантов
Запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда с ипотекой с господдержкой еще можно. Но, в зависимости от банка, конкретные даты и сроки меняются. Так, в Сбербанке заявки можно подавать аж до 31 декабря включительно. Если заявка будет одобрена, то банк готов выдать ипотеку по льготным ставкам в течение срока действия одобренного решения - 60 календарных дней. Это означает, что фактически, выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке продолжатся еще в январе и феврале.
В Абсолют Банке готовы принимать заявления на ипотеку с субсидируемой ставкой до 28-29 декабря. Для принятия решения банку требуется 1-2 дня, а последний рабочий день в банке - 30 декабря, объясняют в банке. «Будем работать до последнего клиента, прогнозируя ажиотажный спрос. Но лучше все же заняться этим вопросом как можно раньше, а не тянуть до последнего», - советует Светлана Ковалева.
Промсвязьбанк в этом году также будет работать до 30 декабря 2016 года, но при этом ипотечным заемщикам в банке советуют выйти на сделку в этом году, а для этого нужно получить положительное решение до 26 декабря, а подать заявку, соответственно, еще раньше.
В банке Уралсиб рекомендуют приходить в банк не менее, чем за неделю до конца года: «Чтобы успеть пройти все процедуры и оформить договор до конца года, рекомендуем заемщикам подать заявку до 23 декабря», - говорит Ирина Баранова, руководитель департамента розничных продуктов банка Уралсиб.
Комментарий
- Нужно иметь в виду, что у всех банков есть определенная процедура оценки заемщика и объекта, которая занимает несколько дней. В нашем банке, например, оценка заемщика в среднем занимает 2 дня, оценка объекта - 3-4 дня. Соответственно, если вы уже выбрали квартиру и собрали все документы, то лучше придти в банк 20 декабря, чтобы спокойно и без суеты все оформить. Если же квартира не выбрана, то лучше обратиться в банк уже сейчас, чтобы, имея на руках положительное решение на кредит с господдержкой, спокойно заниматься поиском подходящей вам квартиры.
Есть ли жизнь после господдержки
В октябре доля субсидированных кредитов в общем объеме выдачи ипотеки на Урале была высокой, в отдельных кредитных организациях она достигала 80%. Очевидно, что возрастающий к концу года спрос на этот продукт существенно скажется на объемах выдачи ипотеки по четвертому кварталу в целом.
КомментарийСветлана Галимьянова, руководитель Ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге:
- В Уралськом филиале Промсвязьбанка объем выданных кредитов по программе ипотека с господдержкой с момента ее реализации составил более 60% от общего числа ипотечных сделок. В октябре она выросла до 80%. Ежемесячно четверо из пяти наших ипотечных заемщиков становятся обладателями квартир в новостройках по этой программе.
Но вот вопрос - что дальше? Насколько «просядет» рынок, когда лишится столь привлекательного для заемщика ипотечного продукта с низкой ставкой?
Комментарий
- Я уверена, что завершение программы господдержки ипотеки не скажется негативно на первичном рынке недвижимости. Главный фактор, оказывающий влияние - ключевая ставка Центробанка. По прогнозам, в 2017 году она будет находиться на уровне 9-9,5% годовых. Это даст банкам возможность держать ставки по ипотечным кредитам на уровне 11-12% годовых, что психологически вполне приемлемо и соответствует докризисному периоду. В этом случае для поддержания спроса на ипотеку субсидии от государства не потребуются.
Сами банкиры надеются на то, что падение не будет сильным. Для этого весь год они снижали ставки и договаривались с застройщиками. Сегодня можно получить ипотеку без господдержки под 12,25-13% годовых, дополнительные выгоды по кредиту предоставляют застройщики. «В рамках совместных программ ставка по ипотеке порой снижается до 10,7% годовых на весь срок кредита. Учитывая то, что средний срок ипотеки в Екатеринбурге составляет 15 лет, а средний срок ее выплаты - 7,5 лет, то экономия может составить десятки и даже сотни тысяч рублей», - рассказывает Светлана Ковалева. По ее словам, в октябре и начале ноября кредиты, выданные в рамках программ допсубсидирования за счет застройщиков составляли 80% от всех кредитов, выданных на новостройки. Инструмент эффективный, ни банкиры, ни строители от него отказываться в следующем году не собираются.
Отдельно отмечают в банковской среде и оживление спроса на вторичку. Это тоже не позволит рынку жилищного кредитования упасть очень сильно. Так, в Уральском Сбербанке около 80% займов, выданных за 10 месяцев 2016 года, были предоставлены на приобретение жилья именно на вторичном рынке. С учетом существенного снижения цен на готовое жилье, в 2017 году именно вторичка может стать основным драйвером развития ипотеки.
