Свердловские банки в программах поддержки МСБ
В нынешний непростой экономический период сложнее всего, пожалуй, приходится малому и среднему бизнесу, и все большее значение приобретают меры его поддержки как со стороны государства, так и со стороны финансовых институтов, к которым он идет за заемными средствами. Как конкретно реализуется эта поддержка?
Ведущей государственной программой, ориентированной на данную задачу, стала программа стимулирования кредитования субъектов МСП, более известную, как «Шесть с половиной», реализуемая Корпорацией МСП с конца 2015 года. Предприятиям из приоритетных отраслей (сельское хозяйство, строительство, фармацевтика и др.) банки-участники программы выдают кредиты под льготную ставку (от 10,5% для малого бизнеса и от 9,5% для среднего), за что в свою очередь получают право рефинансироваться у ЦБ РФ под 6,5%. Из-за высокого порога кредитования в 2016 году в программу шли практически исключительно представители среднего бизнеса, но в первом квартале 2017 года ее «демократизировали» - минимальный размер кредита снижен с 10 до 5 млн рублей, к участию в программе допущены индивидуальные предприниматели. Банки приветствуют эти изменения, отмечая их положительное влияние на кредитную активность малого бизнеса.
Юлия Власова, заместитель управляющего Уральским филиалом Промсвязьбанка:
- Изначально превалировали, конечно же, представители среднего бизнеса, но, в связи с уменьшением минимальной суммы кредита с 50 до 10 млн, а затем и до 5 млн, пропорции между предприятиями сегментов малого и среднего бизнеса уровнялись.
В рамках «Программы 6,5» льготные кредиты выдают 39 банков, 20 из которых работают в Свердловской области.
Татьяна Есаулкова, управляющий банком ВТБ в Екатеринбурге:
- На начало 2017 г. ВТБ является абсолютным лидером среди российских банков по объему выданных средств с долей около 60% от общего кредитного портфеля «Программы 6,5». С января по декабрь 2016 года корпоративный филиал ВТБ в Екатеринбурге предоставил финансирование по этой программе на общую сумму 1,3 млрд рублей. Еще 200 млн рублей выдано в январе-феврале 2017 года.
Юлия Власова, заместитель управляющего Уральским филиалом Промсвязьбанка:
- На текущий момент мы видим рост спроса со стороны МСБ на инвестиции в рамках Программы 6,5%. Промсвязьбанк является лидером среди частных банков по объему выданных кредитов в рамках этой программы. На данный момент только по Екатеринбургу и Свердловской области принято заявок объемом более 150 млн руб.
Банкиры отмечают, что в рамках программы за ссудами обращаются компании из различных отраслей, появились и заявки от индивидуальных предпринимателей.
Татьяна Есаулкова, управляющий банком ВТБ в Екатеринбурге:
- Кредиты были выданы компаниям - производителям различных строительных материалов, а также одному из ведущих региональных операторов телекоммуникационных услуг. У нас программа больше имеет спрос в сегменте среднего бизнеса, а в малом бизнесе только в самой высокой его части, буквально на границе перехода в среднее предприятие. Если говорить в целом по стране, то в отраслевом разрезе активнее всего кредитовались представители пищевой промышленности, растениеводства, животноводства, производственных отраслей (фармацевтика, машины и оборудование, металлические изделия).
Алена Филиппова, управляющий Уральским филиалом Банка Интеза:
- К нам обращаются производители продовольствия, проектировщики, заготовщики леса и предприниматели из других сфер бизнеса. Отказов по программе у нас не зафиксировано. Кредиты берутся в рамках этой программы под модернизацию производства, обновление основных средств, но также можно взять кредит и под оборотные средства. Мы также отмечаем рост обращений индивидуальных предпринимателей. Главная ценность программы заключается в том, что она во многом ориентирована на предприятия реального сектора -АПК, строительство, энергетика,обрабатывающие производства, транспорт и связь, имея при этом ярко выраженный уклон в сторону импортозамещающей продукции.
Однако «Программа 6,5» имеет свои ограничения, и не все нуждающиеся в заемных средствах предприниматели под нее попадают. К тому же для малого и микробизнеса даже новый кредитный порог в 5 млн рублей может быть высоким. Для таких заемщиков действуют программы Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП). Компании приоритетных направлений могут получить до 15 млн рублей всего лишь под 8,25% годовых.
Анна Вяткина, пресс-секретарь Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства:
- Кредит предоставляется предприятиям из приоритетных отраслей (производство, с/х, медицина, туризм, дошкольное образование и т.д.) на инвестиционные цели (покупка оборудования, недвижимости, капитальный ремонт недвижимости). Количество банков-партнеров по льготным кредитам - четыре. Самые активные банки, работающие по данной программе - Уралтрансбанк, ФК «Открытие».
Всем остальным доступны поручительства, предоставляемые СОФПП по кредитам банков-партнеров (таковых в Свердловской области сейчас 38). Максимальный размер поручительства - 50 млн рублей.
Наконец, деньги можно получить и непосредственно в СОФПП в виде микрозайма (фонд является микрокредитной компанией). Ставка при этом практически не отличается от банковской - 10%, срок - до 3 лет, максимальный размер - 3 млн рублей.
В 2016 году СОФПП выдал 235 микрозаймов на сумму свыше 300 млн рублей. Средний размер ссуды составил 1,28 млн, одобрение получили 63% заявок. Льготное кредиты в банках-партнерах получили 33 компании, здесь средний чек составил 4,3 млн рублей, а отказано было лишь одной заявке. Наконец, 346 предприятий получили поручительства по банковским кредитам и гарантиям (процент одобрения - 86,7), что позволило им привлечь 2,95 млрд рублей.
Характерно, что значительная часть поддержки фонда «ушла» в область - на компании, зарегистрированные не в Екатеринбурге, по итогам 2016 года пришлось 54,1% льготных инвестиционных кредитов, 76% микрозаймов, 28,9% поручительств.
