В январе-июне средние фактические ставки по ипотеке в Свердловской области упали на 0,8 п. п., а средние минимальные - на 1,2-1,7 п. п. Эксперты полагают, что до конца года стоимость ипотеки уйдет ниже 10% годовых.
Фото:
Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
ТОП ипотечных банков
За первое полугодие 2017 года жители Свердловской области оформили 13,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 23,8 млрд рублей. 93% из них выдали десять банков, лидирующих на ипотечном рынке региона. Состав десятки по сравнению с прошлым годом почти не изменился. Единственный «прорыв» совершил банк «Российский капитал»: за первое полугодие 2017 года он выдал почти втрое больше ипотечных ссуд, чем за весь 2016 год, что обеспечило ему десятое место рейтинга.
ТОП-10 ипотечных банков Свердловской области. 1 полугодие 2017 года.
Место
Банк
Объем выданных кредитов, млн руб.
Средняя ставка , % годовых
Средний размер кредита, тыс. руб.
1
Сбербанк России
12240,2
11,6
1567
2
ВТБ24
5472,3
11,4
1959
3
Газпромбанк
1411
11,3
1854
4
Абсолют Банк
755,9
11,7
1708
5
«ДельтаКредит»
516,4
12,2
2057
6
Райффайзенбанк
498,3
11,3
2205
7
"Уралсиб"
441,5
11,4
2016
8
Россельхозбанк
429,7
11,6
1836
9
Промсвязьбанк
328,9
12,4
2300
10
"Российский капитал"
328
11,8
1964
Данные взяты с сайта ЦБ РФ либо предоставлены банками.
Тенденции
Еще по итогам первого квартала Свердловская область вышла на исторические максимумы ипотечных продаж, побив показатели 2014 года (по России в целом это произошло только в июне). Этому способствовало поступательное снижение кредитных ставок, продолжающих ежемесячно обновлять исторические минимумы. В Свердловской области средняя стоимость выданной ипотеки упала с 12,01% годовых в январе до 11,23% в июне, а в целом по полугодию составила 11,61%.
Сейчас средняя минимальная ставка по банковским предложениям в Екатеринбурге составляет 10,49% годовых для первичного рынка, 10,75% для вторички и 10,82% для рефинансирования ипотеки. По сравнению с началом года цифры уменьшились примерно на полтора процентных пункта.
И это не предел - в августе снижение вышло на новый виток. Эксперты считают, что еще до конца текущего года среднерыночные ставки станут однозначными.
КомментарийАлена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
- До конца года ставка по ипотеке еще снизится. Ожидаю средневзвешенную ставку по рынку в размере 9,25-9,75% к концу года. На более широкий горизонт пока прогнозировать сложно - все будет зависеть от состояния экономики, политики ЦБ и покупательской способности населения.
- При сохранении стабильной ситуации в экономике процентные ставки по ипотеке продолжат понижаться. Если Центробанк продолжит курс на снижение ключевой ставки, а инфляция будет оставаться, как минимум на текущих значениях, то к концу года среднерыночная ставка по ипотеке опустится ниже 10%. Безусловно, конкуренция происходит и будет происходить и не только по ценовым параметрам: банки смягчают требования к заемщикам, сокращают обязательный пакет документов, уменьшают первоначальный взнос и пр. Кроме того, все больше внимания уделяется скорости и качеству обслуживания. Ипотека в настоящее время является одним из наиболее динамично развивающихся направлений бизнеса, при этом ипотечные портфели продемонстрировали высокое качество даже в условиях кризиса. Поэтому участники рынка повышают активность работы в данном направлении.
Еще одной тенденцией первого полугодия стал стабильно высокий интерес к рефинансированию ипотеки. Предложения банков по рефинансированию обгоняют «новую» ипотеку по количеству заходов читателей на портале Bankinform.ru. Эксперты уверены, что интерес к перекредитованию не только сохранится до конца года, но и будет расти.
Комментарий
- Думаю, в ближайшее время мы увидим рост спроса на рефинансирование ипотеки. Именно поэтому, клиентам, уверенным в своей платежеспособности, я рекомендую сейчас улучшить свои жилищные условия, оформив ипотеку и не дожидаясь роста цен на жилье. При дальнейшем сохранении тренда на понижение ипотечных ставок, у заемщика остается возможность рефинансировать ипотечный кредит в будущем.
Алена Павлова, руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
- Действительно, второе полугодие 2017 года - пик спроса на рефинансирование. В наших выдачах рефинансирование занимает около 6%, хотя в прошлом году оно составляло не более 1,5% от общих выдач кредитов. Ожидаю, что до конца года спрос на рефинансирование будет расти быстрее спроса на «новую» ипотеку (и, соответственно, будет расти доля рефинансирования в объеме выдач ипотеки), после чего основная масса клиентов рефинансируется и спрос выровняется.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
- В настоящее время доля рефинансирования по рынку не превышает 1% от вновь выдаваемых банками ипотечных кредитов (в Абсолют Банке - 5%). Мы ожидаем дальнейшего роста на фоне сохраняющегося тренда снижения ставок по ипотеке. Кроме того, банки изменили подходы. Если раньше действовала ступенчатая шкала, в соответствии с которой, чем меньше был первоначальный взнос и больше срок кредитования, тем выше ставка. Теперь ставка от данных параметров не зависит и некоторые заемщики имеют шанс получить более выгодное предложение по ипотеке. При разнице в ставках 1-1,5 п.п. при условии, что кредит был выдан более чем на 3 года и с момента рефинансирования прошло не более половины срока, имеет смысл рассмотреть возможность получения нового кредита на более выгодных условиях.
