Рейтинг самых востребованных беззалоговых кредитов по версии «БанкИнформСервис» с комментариями экспертов о тенденциях на рынке
Фото:
ИА "БанкИнформСервис"
«БанкИнформСервис» подготовил свежий топ популярных беззалоговых кредитов. За два месяца в нашем рейтинге появилось три новых игрока: ВУЗ-банк, «Открытие» и «Российский капитал». Лидером уже традиционно остается Россельхозбанк с кредитом «Пенсионный». Серебро в это раз завоевал продукт того же банка - кредит «Потребительский без обеспечения». Заметные изменения есть и дальше по списку.
«Кредит без обеспечения» банка «Уралсиб» поднялся с шестого места на третье, СКБ-банк также укрепил свои позиции и занял седьмую строчку вместо девятой. Сбербанк сохранил пятое место, а Росбанк со второй позиции опустился на десятую. На девятой строчке мы видим новичка прошлого рейтинга - Связь-банк.
ТОП-10 популярных кредитов наличными без обеспечения
Позиция в ТОПе
Кредит
Ставка
Условия
1
Пенсионный
Россельхозбанк
от 11,5%
Сумма от 10 до 500 тыс. руб.
Срок до 7 лет
2
Потребительский без обеспечения
Россельхозбанк
от 14,5%
Сумма от 10 до 750 тыс. руб.
Срок до 7 лет
3
Кредиты без обеспечения
Уралсиб
от 17%
Сумма от 50 тыс. до 1 млн руб.
Срок до 7 лет
4
Кредит с подтверждением занятости и дохода
ВУЗ-банк
индивидуально
Сумма от 50 тыс. до 1 млн руб.
Срок до 7 лет
5
Потребительский кредит без обеспечения
Сбербанк (Уральский банк)
от 13,9%
Сумма от 30 тыс. до 3 млн руб.
Срок до 5 лет
6
Кредит на любые цели
Банк «Открытие»
от 11,9%
Сумма от 50 тыс. до 1 млн руб.
Срок до 5 лет
7
На все про все
СКБ-банк
от 15,3%
Сумма от 51 тыс. до 1,3 млн руб.
Срок до 5 лет
8
Кредит наличными
Банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
от 13,9%
Сумма от 30 тыс. до 1,5 млн руб.
Срок до 5 лет
9
Кредит наличными
Связь-банк
от 12,9%
Сумма от 30 тыс. до 3 млн руб.
Срок до 5 лет
10
Просто деньги без обеспечения
Росбанк
от 16%
Сумма от 50 тыс. до 1,5 млн руб.
Срок до 5 лет
Рейтинг составлен на основе данных Яндекс.Метрики о наиболее посещаемых страницах потребительских кредитов наличными без обеспечения. Экспресс-кредиты в выборку не включаются. Данные актуальны на момент публикации материала.
Банки продолжают активно снижать стоимость кредитов. Всего за август и начало сентября ставки по розничным кредитам снизили девять региональных и федеральных банков, из них трое уменьшили годовой процент по потребительским кредитам.
«В начале сентября банк снизил ставки по потребительским кредитам для всех категорий заемщиков на 1-2 процентных пункта, в ближайшее время будет введен новый тарифный план с еще более выгодными условиями», - рассказал bankinform.ru заместитель управляющего филиалом «Банка Уралсиб» в Екатеринбурге Антон Бурков.
Изменение условий кредитования можно проследить на графике.
Индекс bankinform.ru
Infogram
Таким образом, с начала года ставки по кредитам снизились почти на 1 процентный пункт (с 15,067% в январе до 14,1% в августе). Мы узнали у представителей банков-участников рейтинга, чего ждать от рынка кредитования в дальнейшем.
Тенденции рынка кредитования:
1. Продолжение роста спроса на кредиты.
Жители Уральского региона в этом году берут кредиты чаще, чем в прошлом, рассказал заместитель председателя Уральского банка Сбербанка Сергей Попов.
«С начала 2017 года Уральский банк выдал 253 тысячи потребительских кредитов на сумму 43,5 млрд руб. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество выданных кредитов увеличилось более чем на 15 тыс. или на 6,42%. В среднем, кредит выдается на сумму в 172 тыс. руб., в прошлом году эта цифра равнялась 160 тыс. руб. Таким образом, средняя сумма кредита увеличилась на 7,6%», - подытожил он.
Рост спроса на кредиты продолжится и в дальнейшем, отмечает Ольга Стерхова, директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка.
«В 2017 году банки в целом кредитуют заметно активнее, чем в 2014-2016 гг. Объем потребительских кредитов в стране за первые полгода 2017-го вырос на 38,4% (по данным НБКИ). Банки адаптировались к текущей ситуации на рынке, а клиенты, в свою очередь, оптимистичнее оценивают экономические перспективы, - считает она. - Осенью и зимой этот тренд наверняка продолжится. Традиционно сыграет роль фактор сезонности. С конца августа - начала сентября клиенты начинают активно брать кредиты на образование, крупные покупки, улучшение жилищных условий, ближе к ноябрю начнутся предновогодние расходы».
Увеличение количества обращений заемщиков осенью уже ощутил лидер нашего рейтинга Россельхозбанк.
«С наступлением нового сезона мы ощущаем повышенный спрос на кредитование среди физических лиц. Это объясняется тем, что осенью населению требуется дополнительное финансирование на подготовку ребенка в школу, получение образования в вузах, улучшение жилищных условий и многое другое» - поделился заместитель директора Свердловского регионального филиала Россельхозбанка Сергей Никитин.
2. Улучшение экономической ситуации в стране.
Спрос на кредиты растет не только из-за снижения ставок, но и за счет улучшения экономической ситуации в целом по стране, считает директор Екатеринбургского территориального офиса Росбанка Ирина Шипова.
«Многие клиенты были вынуждены откладывать до «лучших времен» крупные покупки, на которые требовались кредитные средства, опасаясь потерять возможность обсуживать взятые на себя обязательства. Сегодня мы наблюдаем оживление в сфере кредитования и рост спроса на различные кредитные продукты со стороны жителей региона. Повышение кредитной активности особенно заметно в сезон отпусков, когда многие продумывают организацию туристических поездок, дачного строительства или ремонта квартир», - уточнила она.
3. Уменьшение количества плохих кредитных историй у заемщиков.
Кредит на выгодных условиях хотят получить многие, но по ряду причин клиент может столкнуться с отказом банка. Часто это происходит из-за задолженностей и невыплат по прошлым кредитам, но ситуация будет меняться, уверена директор департамента кредитных продуктов СКБ-банка Оксана Сивухина.
«Ожидается, что со временем заемщики еще бережней будут относиться к своей кредитной истории. Сейчас все же одна из самых частых причин отказа в кредитовании - это наличие у заемщика текущей просрочки по кредиту, уже оформленному ранее в других банках».
4. Рост популярности рефинансирования.
Снижение ставок по действующим кредитам очень востребовано среди заемщиков, и спрос на эту услугу продолжит расти.
«На рынке кредитования наблюдается оживление. Сезон отпусков миновал. Клиенты обращаются за кредитами на очень разные цели - ремонт, покупка земельных участков, покупка техники и т.д. По-прежнему, очень актуальным остается вопрос снижения долговой нагрузки на семейный бюджет, поэтому много обращений клиентов, которые желают рефинансировать кредиты других банков под более низкую ставку», - отметил управляющий региональным офисом «Екатеринбургский» банка «Российский капитал» Александр Щур.
С предыдущим экспертом согласен и представитель Связь-Банка.
«К основным тенденциям на рынке кредитования можно отнести огромную популярность кредитов на рефинансирование, которые сегодня предлагают многие банки, в том числе и Связь-Банк. Это объясняется как раз периодом повышенных ставок, когда клиенты были вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях. Сегодня эту ситуацию можно исправить» - объяснил управляющий директор по развитию розничного бизнеса Екатеринбургского филиала Связь-Банка Алексей Кузнецов.
