Заплатить по кредиту без комиссии не всегда просто Закон обязывает банки обеспечить клиентам возможность вносить платежи по кредитам без комиссий. На практике даже в некоторых областных центрах может быть всего один банкомат кредитной организации, с которой должен расплачиваться заемщик. При этом удаленность проживания кредитора от банка может достигать 200 км. Банки.ру разбирался, как в России можно гасить кредит «бесплатно».
Статья 5 федерального закона «О потребительском кредите», вступившего в силу 1 июля 2014 года, обязывает кредиторов указывать в документах на заем «бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита». Для разъяснения этого положения закона Центробанк даже подготовил специальное письмо (№ 41-2-2-8/1656), в котором уточняет, что заемщик должен иметь возможность оплатить кредит без комиссии, «в том числе в населенном пункте по месту получения оферты или по указанному в договоре потребительского кредита месту нахождения заемщика, и быть проинформирован об этом». При этом бескомиссионный способ оплаты может быть предоставлен как самим кредитором, так и банком-партнером или платежной системой.
Банкоматов мало, клиенты далеко
Сейчас кризис, и многие банки продолжают свои кампании по сокращению офисов и более активному переводу клиентов на дистанционное обслуживание. Так, в конце прошлого месяца Райффайзенбанк принял решение о закрытии отделений в «малоперспективных регионах». Даже без этой кампании в некоторых городах областного назначения, не говоря уже о более мелких населенных пунктах, присутствие отделений и банкоматов даже крупных банков, входящих в топ-10, сводится к считаным единицам. Так, по словам сотрудника кол-центра Банка Москвы, в Самаре у кредитной организации только одно отделение и один банкомат с функцией приема наличных, который также находится в этом отделении. «Мы предлагаем бескомиссионно оплачивать кредит либо через Интернет, либо, если у вас есть карта, через банкомат с функцией приема наличных», – сообщил собеседник. Сотрудница кол-центра «Русского Стандарта» Ольга Лазарева рассказала Банки.ру, что в Ульяновске у банка всего два банкомата, причем один из них расположен в операционном офисе.
Кроме того, многие банки выдают кредиты заемщикам, проживающим на расстоянии 150–200 км. Так, у Инвестторгбанка максимальный радиус выдачи составляет 150 км, у Бинбанка – в среднем от 70 до 200 км. Тем не менее представители банков утверждают, что проблем у клиентов с поиском бескомиссионного канала оплаты не возникает.
Помогают партнеры и карты
«Если говорить в целом, для жителя «глубокой глубинки», где нет офиса нужного банка, выход может быть таким: оформить карту этого банка и дать поручение в бухгалтерию, чтобы зарплату переводили на нее, а сегодня такая возможность каждого гражданина закреплена законодательно. И вопрос решается сам собой: человеку остается лишь своевременно переводить средства через интернет-банк без комиссии в счет погашения кредита», — говорит представитель пресс-службы Бинбанка. «Проблем с бескомиссионной оплатой по кредиту не возникает. Даже с учетом радиуса в 150 километров», — говорит директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева.
Как рассказали в Альфа-Банке, ему помогает сеть погашения через партнеров. «Проблемы с доступом к бескомиссионному каналу погашения возникают в тех случаях, когда клиент «ограничен в наличии платежных каналов со стороны банка или доступом в Интернет», — сказали в банке.
Управляющий директор группы QIWI Анна Стоклицкая отмечает, что платежная система дает возможность в каждом городе сделать один-два-три терминала по приему платежей без комиссии. «Мы только развиваем это направление: сейчас сотрудничаем с Хоум Кредит Банком, в ближайшем будущем планируется подключение еще нескольких крупных банков. Данный сервис позволяет кредитным организациям оптимизировать затраты на обслуживание клиентов в тех регионах России, где у них нет собственных отделений, а также расширить географию предоставления услуг», — говорит Стоклицкая.
«Там, где у банка нет офисов, терминалов и банкоматов, заемщики могут бесплатно погашать кредиты с помощью своих банковских карт через сайт или по звонку в контактный центр. Дистанционные каналы наиболее удобны для клиентов, поскольку работают в режиме 24/7», — рассказывает начальник управления развития сети самообслуживания Хоум Кредит Банка Александр Дитятев.
«Выбор местоположения терминалов с бескомиссионным погашением кредита в каждом конкретном населенном пункте остается за банком, исходя из текущего местоположения терминалов», — отмечает Анна Стоклицкая.
Однако закон о потребительском кредите не устанавливает обязанность банка обеспечить именно «удобный» бесплатный способ выполнения заемщиками своих обязательств по потребительским кредитам. «С точки зрения принципов конкуренции в рыночной экономике и принципа свободы договора, никто не может обязать банк-кредитор ставить свои банкоматы или открывать свои допофисы в удобных местах», — говорит юрист коллегии адвокатов «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев. Но если банк обеспечил также формальный способ оплаты или вообще нарушает закон, а именно: не прописывает бескомиссионную точку оплаты в договоре, то клиент может пожаловаться в Центробанк, а потом в суд – за защитой нарушенных прав, отмечает эксперт.
Юлия ТИТОВА,
Заплатить по кредиту без комиссии не всегда просто Закон обязывает банки обеспечить клиентам возможность вносить платежи по кредитам без комиссий. На практике даже в некоторых областных центрах может быть всего один банкомат кредитной организации, с которой должен расплачиваться заемщик. При этом удаленность проживания кредитора от банка может достигать 200 км. Банки.ру разбирался, как в России можно гасить кредит «бесплатно». Статья 5 федерального закона «О потребительском кредите», вступившего в силу 1 июля 2014 года, обязывает кредиторов указывать в документах на заем «бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита». Для разъяснения этого положения закона Центробанк даже подготовил специальное письмо (№ 41-2-2-8/1656), в котором уточняет, что заемщик должен иметь возможность оплатить кредит без комиссии, «в том числе в населенном пункте по месту получения оферты или по указанному в договоре потребительского кредита месту нахождения заемщика, и быть проинформирован об этом». При этом бескомиссионный способ оплаты может быть предоставлен как самим кредитором, так и банком-партнером или платежной системой. Банкоматов мало, клиенты далеко Сейчас кризис, и многие банки продолжают свои кампании по сокращению офисов и более активному переводу клиентов на дистанционное обслуживание. Так, в конце прошлого месяца Райффайзенбанк принял решение о закрытии отделений в «малоперспективных регионах». Даже без этой кампании в некоторых городах областного назначения, не говоря уже о более мелких населенных пунктах, присутствие отделений и банкоматов даже крупных банков, входящих в топ-10, сводится к считаным единицам. Так, по словам сотрудника кол-центра Банка Москвы, в Самаре у кредитной организации только одно отделение и один банкомат с функцией приема наличных, который также находится в этом отделении. «Мы предлагаем бескомиссионно оплачивать кредит либо через Интернет, либо, если у вас есть карта, через банкомат с функцией приема наличных», – сообщил собеседник. Сотрудница кол-центра «Русского Стандарта» Ольга Лазарева рассказала Банки.ру, что в Ульяновске у банка всего два банкомата, причем один из них расположен в операционном офисе. Кроме того, многие банки выдают кредиты заемщикам, проживающим на расстоянии 150–200 км. Так, у Инвестторгбанка максимальный радиус выдачи составляет 150 км, у Бинбанка – в среднем от 70 до 200 км. Тем не менее представители банков утверждают, что проблем у клиентов с поиском бескомиссионного канала оплаты не возникает. Помогают партнеры и карты «Если говорить в целом, для жителя «глубокой глубинки», где нет офиса нужного банка, выход может быть таким: оформить карту этого банка и дать поручение в бухгалтерию, чтобы зарплату переводили на нее, а сегодня такая возможность каждого гражданина закреплена законодательно. И вопрос решается сам собой: человеку остается лишь своевременно переводить средства через интернет-банк без комиссии в счет погашения кредита», — говорит представитель пресс-службы Бинбанка. «Проблем с бескомиссионной оплатой по кредиту не возникает. Даже с учетом радиуса в 150 километров», — говорит директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева. Как рассказали в Альфа-Банке, ему помогает сеть погашения через партнеров. «Проблемы с доступом к бескомиссионному каналу погашения возникают в тех случаях, когда клиент «ограничен в наличии платежных каналов со стороны банка или доступом в Интернет», — сказали в банке. Управляющий директор группы QIWI Анна Стоклицкая отмечает, что платежная система дает возможность в каждом городе сделать один-два-три терминала по приему платежей без комиссии. «Мы только развиваем это направление: сейчас сотрудничаем с Хоум Кредит Банком, в ближайшем будущем планируется подключение еще нескольких крупных банков. Данный сервис позволяет кредитным организациям оптимизировать затраты на обслуживание клиентов в тех регионах России, где у них нет собственных отделений, а также расширить географию предоставления услуг», — говорит Стоклицкая. «Там, где у банка нет офисов, терминалов и банкоматов, заемщики могут бесплатно погашать кредиты с помощью своих банковских карт через сайт или по звонку в контактный центр. Дистанционные каналы наиболее удобны для клиентов, поскольку работают в режиме 24/7», — рассказывает начальник управления развития сети самообслуживания Хоум Кредит Банка Александр Дитятев. «Выбор местоположения терминалов с бескомиссионным погашением кредита в каждом конкретном населенном пункте остается за банком, исходя из текущего местоположения терминалов», — отмечает Анна Стоклицкая. Однако закон о потребительском кредите не устанавливает обязанность банка обеспечить именно «удобный» бесплатный способ выполнения заемщиками своих обязательств по потребительским кредитам. «С точки зрения принципов конкуренции в рыночной экономике и принципа свободы договора, никто не может обязать банк-кредитор ставить свои банкоматы или открывать свои допофисы в удобных местах», — говорит юрист коллегии адвокатов «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев. Но если банк обеспечил также формальный способ оплаты или вообще нарушает закон, а именно: не прописывает бескомиссионную точку оплаты в договоре, то клиент может пожаловаться в Центробанк, а потом в суд – за защитой нарушенных прав, отмечает эксперт. Юлия ТИТОВА,
