Финансовые «двойники» МФО умело используют снижение доверия людей к банкам На рынке микрофинансовых услуг появляется все больше мошенников, прикрывающихся брендом известных организаций. Количество жертв, отдающих деньги в такие компании с надеждой получить высокий процент, также растет, отмечают эксперты. Причина – в снижении доверия населения к традиционным банковским инструментам.
50% в день
Серый рынок микрофинансирования в России набирает обороты. Одна из самых распространенных схем – использование мошенниками фирменного стиля и бренда добросовестных компаний. Как стало известно Банки.ру, на днях микрофинансовая организация MoneyMan завершила юридическую экспертизу своего «двойника». Как сообщил сооснователь микрофинансовой организации MoneyMan Александр Дунаев, в апреле 2014 года компания обнаружила, что некий сайт babloman.biz использует логотип, название, элементы фирменного стиля, напоминающие MoneyMan. Данная фирма привлекала сбережения населения под доходность около 50% в день. Название babloman, как считает собеседник Банки.ру, также близко до смешения к названию MoneyMan.
Компания для проведения юридической экспертизы привлекла юристов. «Выяснилось, что деятельность babloman содержит признаки состава преступления, предусмотренного статьей 180 Уголовного кодекса РФ «Незаконное использование товарного знака», а также признаки подготовки к совершению преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество», – сообщили в компании MoneyMan. По данным организации, владельцы сайта babloman с высокой долей вероятности отказались бы от исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
В результате юристы MoneyMan направили письма в полицию, Роскомнадзор с требованиями приостановить деятельность и удалить страницы babloman. Обращения были направлены и на страницы сайтов в социальных сетях «ВКонтакте» и «Одноклассники». По данным компании MoneyMan, удалось найти и владельца сайта babloman.biz, а сам сайт в итоге был изменен – вся информация с него удалена.
От работы таких фирм-«двойников» страдает репутация добросовестных компаний, отмечают в MoneyMan. Контакты на сайте babloman.biz отсутствовали, а сам сайт был зарегистрирован в Панаме. Из-за сходства претензии направлялись бы в адрес именно MoneyMan, считают в компании. Материальный ущерб в МФО при этом оценить затрудняются. Но отмечают, что услуги юридических компаний обошлись «в несколько тысяч долларов».
Ширмы для мошенников
Главная проблема микрофинансовых организаций-«двойников» – угроза потери денег для клиентов таких серых компаний, утверждает Александр Дунаев. «Схема работы мошенников заключалась в том, что они пытались привлечь сбережения населения, обещая заоблачную прибыль. Если бы компания исчезла вместе с деньгами вкладчиков, как это уже не раз бывало на финансовом рынке страны, пострадавшие люди, скорее всего, предъявляли бы претензии к нам», – считает сооснователь MoneyMan.
С проблемой «двойников» действующих микрофинансовых организаций знакомы и крупнейшие участники рынка. «Компания «Домашние деньги» – лидер сектора МФО. Конечно же, мы периодически сталкиваемся с копированием нашего фирменного стиля», – отметил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, компания обнаруживает такие псевдо-МФО примерно один-два раза в квартал. При этом недобросовестные компании используют схожее название – вариации на тему «Деньги», «Дом», а также схожую цветовую гамму в логотипе. Часто копируется и полиграфическая продукция, рассказывает исполнительный директор «Домашних денег». При этом, отмечает Бахвалов, в основном с такой проблемой компания сталкивается в регионах, где «двойники» считают, что их действия не так заметны.
Директор объединения микрофинансистов «Мир» (СРО НП «МиР») Андрей Паранич отмечает, что в России не так много микрофинансовых организаций с сильным брендом, поэтому копирование фирменного стиля чаще относится к банкам, чем к МФО. «Но случай с babloman – не единичный. Мы неоднократно сталкивались с подобными ситуациями. О статистике говорить сложно, поскольку это серый рынок, но с десяток таких случаев я знаю», – говорит Паранич.
Эксперт указывает на то, что чаще всего мошенники действуют по следующей схеме: создают некредитную организацию, вводят ее в реестр ЦБ и используют компанию как ширму для строительства финансовой пирамиды. Деньги же привлекаются на другое юридическое лицо. «Все, что касается пирамиды, живет вне МФО. При этом, с точки зрения Центрального банка, никаких нарушений у компании нет. Отчетность такие некредитные организации, как правило, сдают», – поясняет глава НП «МиР».
Еще один негативный момент, с которым нередко сталкивается объединение микрофинансистов, – это подделка документов со стороны серых компаний, в частности о вхождении в реестр Центрального банка, полиса страховой компании. «Иногда некоторые страховые компании подписывают полис страхования финансовой ответственности с организациями, которые не могут его использовать, поскольку они не зарегистрированы в ЦБ. Соответственно, подписанный полис точно не будет исполнен», – указывает Андрей Паранич.
Проблему с двойниками действующих микрофинансовых компаний признает и регулятор. «В последнее время были выявлены факты привлечения денежных средств населения нерегулируемыми компаниями, имеющими схожее наименование с действующими МФО», – прокомментировали порталу Банки.ру ситуацию в пресс-службе Банка России. Регулятор также обращает внимание, что такие организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг, а их деятельность – приводить к нарушению прав граждан. В пресс-службе ЦБ пояснили: в случае, если удается доказать взаимосвязь таких организаций с МФО, Банк России исключает микрофинансовую организацию из государственного реестра.
Альтернатива банкам
По оценкам экспертов, объем рынка микрофинансования в России на сегодняшний день составляет 45 млрд рублей. Основные источники финансирования для МФО – это собственные средства учредителей в виде акционерного капитала и субординированных займов. По оценке НП «МиР», на 30 июня 2014 года объем собственных средств организаций – членов СРО оценивается в 13,7 млрд рублей, кредиты банков и займы небанковских финансовых организаций – 12,9 млрд рублей. Займы физических лиц – пока наименьший источник финансирования. У участников СРО НП «МиР» они составляют 2,43 млрд рублей.
Однако объем средств физических лиц, привлекаемых МФО, будет расти. При этом участники рынка не исключают, что количество «двойников» микрофинансовых компаний, как и их жертв, будет увеличиваться. «В связи с тем, что доверие вкладчиков к банковской системе снизилось из-за массового отзыва лицензий у кредитных организаций, граждане будут искать альтернативные способы сохранения и приумножения своих сбережений. Этим непременно воспользуются мошенники», – прогнозирует Александр Дунаев.
С ним соглашается и Андрей Паранич: «Люди чувствуют себя неуверенно при сегодняшних событиях на финансовом рынке (это падение курса рубля, отзыв банковских лицензий) и не доверяют традиционным банковским инструментам». К тому же, указывает он, многие ожидают еще большую инфляцию по итогам года и стремятся вложить деньги под высокие проценты.
По словам Андрей Бахвалова, «Домашние деньги» в большинстве случаев самостоятельно ведут работу с нарушителями. «Ввиду того, что такие компании являются маленькими, имеют небольшие обороты и так далее, с ними удается решить спорные вопросы на уровне личного общения с руководством или направления в их адрес претензии с описанием возможных юридических последствий», – поясняет Бахвалов. По его словам, как правило, компания опирается на нормы Гражданского кодекса РФ, предусматривающие ответственность за незаконное использование результатов интеллектуальной деятельности и приравненных к ним средств индивидуализации услуг. Административная и уголовная ответственность установлены ст. 14.33 КоАП РФ и ч. 1 ст. 180 УК РФ.
В Центробанке отмечают, что доказать взаимосвязь недобросовестной компании с действующей микрофинансовой организацией не всегда возможно. «На системном уровне мы предлагаем решить проблему поправками в законодательство, запрещающими привлечение денежных средств физлиц нерегулируемыми компаниями», – сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе регулятора.
Таким образом, основная ответственность по-прежнему лежит на клиентах подобных компаний. Но тут дает о себе знать проблема с финансовой грамотностью населения. В частности, главным критерием выбора МФО для многих инвесторов является доходность. «Если микрофинансовые организации говорят о доходности около 50% в день, то это уже должно настораживать. Обычная доходность – в пределах 25% годовых», – указывает Андрей Паранич. Кроме того, налогообложение в случае с вложениями в МФО полное, налог составляет 13%.
Банк России также напоминает, что по закону МФО не имеет права привлекать денежные средства физлиц в размере менее 1,5 млн рублей. ЦБ предлагает проверять статус компании на сайте регулятора, по госреестру микрофинансовых организаций, а с нерегулируемыми компаниями рекомендовано «проявлять осмотрительность и воздержаться от заключения договоров». Александр Дунаев со своей стороны считает плюсом наличие у МФО рейтинга.
«Люди должны понимать, что подходить к выбору компании нужно серьезно. Помимо сайта, который можно скопировать, добросовестные компании обладают своим кол-центром», – говорит Андрей Бахвалов. По его мнению, если у компании нет кол-центра, значит, она не вкладывается в инфраструктуру. А это уже повод задуматься над ее деятельностью.
Анна БРЫТКОВА,
Финансовые «двойники» МФО умело используют снижение доверия людей к банкам На рынке микрофинансовых услуг появляется все больше мошенников, прикрывающихся брендом известных организаций. Количество жертв, отдающих деньги в такие компании с надеждой получить высокий процент, также растет, отмечают эксперты. Причина – в снижении доверия населения к традиционным банковским инструментам. 50% в день Серый рынок микрофинансирования в России набирает обороты. Одна из самых распространенных схем – использование мошенниками фирменного стиля и бренда добросовестных компаний. Как стало известно Банки.ру, на днях микрофинансовая организация MoneyMan завершила юридическую экспертизу своего «двойника». Как сообщил сооснователь микрофинансовой организации MoneyMan Александр Дунаев, в апреле 2014 года компания обнаружила, что некий сайт babloman.biz использует логотип, название, элементы фирменного стиля, напоминающие MoneyMan. Данная фирма привлекала сбережения населения под доходность около 50% в день. Название babloman, как считает собеседник Банки.ру, также близко до смешения к названию MoneyMan. Компания для проведения юридической экспертизы привлекла юристов. «Выяснилось, что деятельность babloman содержит признаки состава преступления, предусмотренного статьей 180 Уголовного кодекса РФ «Незаконное использование товарного знака», а также признаки подготовки к совершению преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество», – сообщили в компании MoneyMan. По данным организации, владельцы сайта babloman с высокой долей вероятности отказались бы от исполнения своих обязательств перед вкладчиками. В результате юристы MoneyMan направили письма в полицию, Роскомнадзор с требованиями приостановить деятельность и удалить страницы babloman. Обращения были направлены и на страницы сайтов в социальных сетях «ВКонтакте» и «Одноклассники». По данным компании MoneyMan, удалось найти и владельца сайта babloman.biz, а сам сайт в итоге был изменен – вся информация с него удалена. От работы таких фирм-«двойников» страдает репутация добросовестных компаний, отмечают в MoneyMan. Контакты на сайте babloman.biz отсутствовали, а сам сайт был зарегистрирован в Панаме. Из-за сходства претензии направлялись бы в адрес именно MoneyMan, считают в компании. Материальный ущерб в МФО при этом оценить затрудняются. Но отмечают, что услуги юридических компаний обошлись «в несколько тысяч долларов». Ширмы для мошенников Главная проблема микрофинансовых организаций-«двойников» – угроза потери денег для клиентов таких серых компаний, утверждает Александр Дунаев. «Схема работы мошенников заключалась в том, что они пытались привлечь сбережения населения, обещая заоблачную прибыль. Если бы компания исчезла вместе с деньгами вкладчиков, как это уже не раз бывало на финансовом рынке страны, пострадавшие люди, скорее всего, предъявляли бы претензии к нам», – считает сооснователь MoneyMan. С проблемой «двойников» действующих микрофинансовых организаций знакомы и крупнейшие участники рынка. «Компания «Домашние деньги» – лидер сектора МФО. Конечно же, мы периодически сталкиваемся с копированием нашего фирменного стиля», – отметил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. По его словам, компания обнаруживает такие псевдо-МФО примерно один-два раза в квартал. При этом недобросовестные компании используют схожее название – вариации на тему «Деньги», «Дом», а также схожую цветовую гамму в логотипе. Часто копируется и полиграфическая продукция, рассказывает исполнительный директор «Домашних денег». При этом, отмечает Бахвалов, в основном с такой проблемой компания сталкивается в регионах, где «двойники» считают, что их действия не так заметны. Директор объединения микрофинансистов «Мир» (СРО НП «МиР») Андрей Паранич отмечает, что в России не так много микрофинансовых организаций с сильным брендом, поэтому копирование фирменного стиля чаще относится к банкам, чем к МФО. «Но случай с babloman – не единичный. Мы неоднократно сталкивались с подобными ситуациями. О статистике говорить сложно, поскольку это серый рынок, но с десяток таких случаев я знаю», – говорит Паранич. Эксперт указывает на то, что чаще всего мошенники действуют по следующей схеме: создают некредитную организацию, вводят ее в реестр ЦБ и используют компанию как ширму для строительства финансовой пирамиды. Деньги же привлекаются на другое юридическое лицо. «Все, что касается пирамиды, живет вне МФО. При этом, с точки зрения Центрального банка, никаких нарушений у компании нет. Отчетность такие некредитные организации, как правило, сдают», – поясняет глава НП «МиР». Еще один негативный момент, с которым нередко сталкивается объединение микрофинансистов, – это подделка документов со стороны серых компаний, в частности о вхождении в реестр Центрального банка, полиса страховой компании. «Иногда некоторые страховые компании подписывают полис страхования финансовой ответственности с организациями, которые не могут его использовать, поскольку они не зарегистрированы в ЦБ. Соответственно, подписанный полис точно не будет исполнен», – указывает Андрей Паранич. Проблему с двойниками действующих микрофинансовых компаний признает и регулятор. «В последнее время были выявлены факты привлечения денежных средств населения нерегулируемыми компаниями, имеющими схожее наименование с действующими МФО», – прокомментировали порталу Банки.ру ситуацию в пресс-службе Банка России. Регулятор также обращает внимание, что такие организации могут вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг, а их деятельность – приводить к нарушению прав граждан. В пресс-службе ЦБ пояснили: в случае, если удается доказать взаимосвязь таких организаций с МФО, Банк России исключает микрофинансовую организацию из государственного реестра. Альтернатива банкам По оценкам экспертов, объем рынка микрофинансования в России на сегодняшний день составляет 45 млрд рублей. Основные источники финансирования для МФО – это собственные средства учредителей в виде акционерного капитала и субординированных займов. По оценке НП «МиР», на 30 июня 2014 года объем собственных средств организаций – членов СРО оценивается в 13,7 млрд рублей, кредиты банков и займы небанковских финансовых организаций – 12,9 млрд рублей. Займы физических лиц – пока наименьший источник финансирования. У участников СРО НП «МиР» они составляют 2,43 млрд рублей. Однако объем средств физических лиц, привлекаемых МФО, будет расти. При этом участники рынка не исключают, что количество «двойников» микрофинансовых компаний, как и их жертв, будет увеличиваться. «В связи с тем, что доверие вкладчиков к банковской системе снизилось из-за массового отзыва лицензий у кредитных организаций, граждане будут искать альтернативные способы сохранения и приумножения своих сбережений. Этим непременно воспользуются мошенники», – прогнозирует Александр Дунаев. С ним соглашается и Андрей Паранич: «Люди чувствуют себя неуверенно при сегодняшних событиях на финансовом рынке (это падение курса рубля, отзыв банковских лицензий) и не доверяют традиционным банковским инструментам». К тому же, указывает он, многие ожидают еще большую инфляцию по итогам года и стремятся вложить деньги под высокие проценты. По словам Андрей Бахвалова, «Домашние деньги» в большинстве случаев самостоятельно ведут работу с нарушителями. «Ввиду того, что такие компании являются маленькими, имеют небольшие обороты и так далее, с ними удается решить спорные вопросы на уровне личного общения с руководством или направления в их адрес претензии с описанием возможных юридических последствий», – поясняет Бахвалов. По его словам, как правило, компания опирается на нормы Гражданского кодекса РФ, предусматривающие ответственность за незаконное использование результатов интеллектуальной деятельности и приравненных к ним средств индивидуализации услуг. Административная и уголовная ответственность установлены ст. 14.33 КоАП РФ и ч. 1 ст. 180 УК РФ. В Центробанке отмечают, что доказать взаимосвязь недобросовестной компании с действующей микрофинансовой организацией не всегда возможно. «На системном уровне мы предлагаем решить проблему поправками в законодательство, запрещающими привлечение денежных средств физлиц нерегулируемыми компаниями», – сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе регулятора. Таким образом, основная ответственность по-прежнему лежит на клиентах подобных компаний. Но тут дает о себе знать проблема с финансовой грамотностью населения. В частности, главным критерием выбора МФО для многих инвесторов является доходность. «Если микрофинансовые организации говорят о доходности около 50% в день, то это уже должно настораживать. Обычная доходность – в пределах 25% годовых», – указывает Андрей Паранич. Кроме того, налогообложение в случае с вложениями в МФО полное, налог составляет 13%. Банк России также напоминает, что по закону МФО не имеет права привлекать денежные средства физлиц в размере менее 1,5 млн рублей. ЦБ предлагает проверять статус компании на сайте регулятора, по госреестру микрофинансовых организаций, а с нерегулируемыми компаниями рекомендовано «проявлять осмотрительность и воздержаться от заключения договоров». Александр Дунаев со своей стороны считает плюсом наличие у МФО рейтинга. «Люди должны понимать, что подходить к выбору компании нужно серьезно. Помимо сайта, который можно скопировать, добросовестные компании обладают своим кол-центром», – говорит Андрей Бахвалов. По его мнению, если у компании нет кол-центра, значит, она не вкладывается в инфраструктуру. А это уже повод задуматься над ее деятельностью. Анна БРЫТКОВА,
