Разбор Банки.ру: еще три карты для путешествий - «Тема дня»

После публикации обзора карт для путешественников читатели назвали еще несколько достойных вариантов. Сегодня мы рассмотрим их условия и особенности. В этот раз речь идет о кредитных картах AIR Masterсard от ЮниКредит Банка, Alfa Travel от Альфа-Банка и о «Пользе Gold» Хоум Кредит Банка. Кроме того, мы сравним их с ранее разобранными All Airlines Тинькофф Банка, Travel Rewards Райффайзенбанка и «Картой хозяина» Россельхозбанка.

Все рассматриваемые сегодня карты можно получить только в регионах присутствия банков. Хотя сеть отделений у Альфа-Банка или «Хоум Кредита» покрывает практически все места концентрации потенциальных держателей карт для путешествий, по критерию «доступность» по результатам обзора шести карт побеждает Тинькофф Банк, карту которого можно получить где угодно. Таковы преимущества безофисного развития.

Самые узкие возрастные рамки установил «ЮниКредит». Получить AIR Masterсard могут только клиенты в возрасте от 21 года до 60 лет. «Хоум Кредит» предлагает карту для клиентов от 22 до 70 лет. Альфа-Банк указывает в требованиях лишь нижнюю границу — 18 лет.

Для получения «Польза Gold» подтверждение доходов не требуется. В банке «ЮниКредит» и Альфа-Банке доход нужно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или справкой от работодателя. Потенциальные держатели AIR Masterсard также могут предъявить для рассмотрения регулярные доходы от работы по совместительству. Для москвичей и жителей Московской области необходимый минимум дохода установлен ЮниКредит Банком в 30 тыс. рублей, для остальных — 20 тыс. рублей. Кроме того, он требует четыре месяца стажа на последнем месте работы и минимум год общего стажа. Иностранный банк жестче российских: «Хоум Кредиту» и Альфа-Банку достаточно трех месяцев на последнем месте работы.

Итого, если брать все шесть рассмотренных нами в двух обзорах банков, то минимальные возрастные ограничения установлены Альфа-Банком (18+) и Тинькофф Банком (18—70), а к доказательству платежеспособности либеральнее всего относятся Хоум Кредит Банк и опять же Тинькофф Банк.

Обслуживание AIR Masterсard бесплатно в первый год, со второго года взимается 1 990 рублей. Бесплатна первый год и «Польза Gold», со второго года с клиента взимается 990 рублей за подключение к программе «Польза». В Альфа-Банке стоимость годового обслуживания карты Alfa Travel составляет 1 290 рублей (но если клиент приобрел пакет услуг, то цена снижается до 990 рублей).

Серьезные преимущества жесткого подхода к доходам своих клиентов у «ЮниКредита» компенсируются самыми мягкими процентными ставками, от 19,9% до 29,9% годовых. У Альфа-Банка минимальный уровень — 23,9% годовых, верхний порог не обозначен вовсе. Хоум Кредит Банк установил ставку в 28,9% годовых для карт с лимитом до 30 тыс. рублей и 29,9% годовых, когда лимит выше. По ставке 49,9% годовых взимаются проценты за снятие наличных.

По результатам двух обзоров наиболее щадящие условия получают, как кажется, держатели «Карты хозяина» от Россельхозбанка: относительно невысокий диапазон ставок (от 21% до 25,8% годовых), 150 рублей в месяц за обслуживание, если по карте потрачено менее 10 тыс. рублей (и бесплатно, если расходы по карте выше).

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK

По предлагаемой верхней границе кредитного лимита среди всех карт лидирует AIR Masterсard от ЮниКредит Банка — 3 млн рублей (нижняя граница 30 тыс.). Alfa Travel от Альфа-Банка значительно скромнее, лимит по ней ограничен 500 тыс. рублей (правда, у этой карты есть пара для более обеспеченных клиентов — карта Alfa Travel Premium, там порог установлен на уровне 1 млн рублей). На фоне этих карт «Польза Gold» от «Хоум Кредита» выглядит как совсем бюджетная (ограничение по лимиту — от 10 тыс. до 300 тыс. рублей).

Самый длинный льготный период (60 дней) предоставляется по карте Alfa Travel, практически у держателя карты есть еще месяц, чтобы вернуть деньги, не выпадая из льготного периода. У держателей AIR Masterсard грейс-период продолжается 55 дней, для «Пользы Gold» он установлен в 51 день. Минимальный платеж у всех карт одинаковый — 5% от основной суммы начисленного долга плюс начисленные проценты.

К снятию наличных жестче всего подход у Альфа-Банка: держатели Alfa Travel заплатят комиссию 5,9% (минимум 500 рублей), в каком бы банкомате это ни происходило. Однако надо иметь в виду, что операция снятия наличных по данной карте попадает в определенных пределах в льготный период, это серьезное отличие от подхода большинства банков (когда снятие наличных не попадает под действие льготного периода).

ЮниКредит Банк не взимает деньги при снятии наличных за рубежом, там комиссия банка — 0%. В остальном условия по снятию обычные (комиссия 3,9%, минимум 450 рублей при использовании чужих банкоматов и минимум 390 рублей при использовании банкоматов банка и в партнерских сетях). «Хоум Кредит» возьмет за снятие 4,9%, минимум 399 рублей.

В этом разделе по результатам двух обзоров лучше всего условия у AIR Masterсard. Самый высокий лимит, достаточно продолжительный, хоть и не максимальный, грейс-период и отсутствие комиссий за снятие наличных за границей делают ее интересной для целевой аудитории — путешественников.

По программе «Польза» держателям карты «Польза Gold» начисляются баллы за покупки, которыми в дальнейшем можно компенсировать через личный кабинет полную или частичную стоимость покупок, в том числе и коммунальных услуг, совершенных по карте ранее. Курс 1 балл = 1 рубль, за один раз можно потратить от 500 до 100 000 баллов. Начисляются 3% от суммы покупок в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» (максимум 3 тыс. баллов в месяц), 1% от суммы за все остальные покупки и платежи в интернет-банке (максимум 2 тыс. баллов в месяц) и до 10% у партнеров банка, среди которых есть и туристические компании. Срок действия баллов — один год с даты их начисления.

Бонусные мили ЮниКредит Банка можно потратить на авиабилеты любых авиакомпаний по любым направлениям, ж/д билеты, бронирование гостиниц по всему миру, которые доступны на портале travel.unicredit.ru, по курсу 1 миля = 1 рубль. Если бонусов не хватает в момент покупки, до 25% покупки можно оплатить рублями. До Нового года новый клиент (не имевший в течение последних шести месяцев счетов в банке) может получить 10 000 приветственных миль при совершении покупок на сумму более 100 000 рублей в течение трех месяцев после активации карты. До следующего Нового года действует программа получения приветственных миль за подачу онлайн-заявки (от 1 до 5 тыс. миль). В магазинах Duty Frеe за покупки начисляется до 30% (максимум 1 тыс. миль), 2% — за прочие покупки (максимум 10 тыс. миль). За покупки на сайте travel.unicredit.ru начисляется 10% в категории «Отели» (максимум 4 тыс. миль в календарный месяц), 5% в категориях «Авиабилеты» (максимум 2 тыс. миль) и «ж/д билеты» (максимум 1 тыс. миль). Сделки по квазикеш-операциям в бонусной программе не участвуют. Накопленные мили хранятся без ограничения срока, но сгорают, если за шесть месяцев по карте не было ни одной операции.

Бонусная программа по карте Alfa Travel также предполагает начисление миль за покупки по карте, которыми в дальнейшем можно оплачивать туристические услуги, а также билеты любых авиакомпаний на сайте travel.alfabank.ru (как указывается на сайте банка, там есть предложения от более чем 300 авиакомпании, 185 lowcost-перевозчиков, чартеры от 60 крупных российских туроператоров). За покупки по карте начисляются 2% от суммы в милях. Дополнительно за покупку на travel.alfabank.ru начисляется 8% за оплату отелей, 7% за покупку ж/д билетов и 4,5% за покупку авиабилетов. Мили также не сгорают, если воспользоваться картой хотя бы один раз за шесть месяцев.

Бонусные программы достаточно трудно сравнивать. У четырех банков (Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и ЮниКредит) повышенный возврат баллов и их расходование возможны только на специальных travel-площадках, где цены отличаются от цен свободного рынка, да еще и могут динамично меняться. В этом смысле более прозрачные варианты (как у Хоум Кредит Банка или Россельхозбанка) кажутся более привлекательными, но там есть свои неприятные моменты вроде ограниченного срока хранения баллов.

У двух из наших карт — AIR Masterсard и Alfa Travel — есть предложения именно для путешественников за пределами бонусной программы. К сожалению, «Польза Gold» в этом сравнении не очень конкурентоспособна, ей нечего противопоставить двум «коллегам».

ЮниКредит Банк предлагает держателям карты AIR Masterсard встроенную бесплатную страховку с покрытием в 50 тыс. евро (доступна только для держателя карты и начинает действовать после пересечения им границы России) и конвертацию по курсу банка без комиссии. Сейчас банк еще начисляет бонусные мили за разницу между своим курсом конвертации и курсом ЦБ. Например, вы совершили покупку на 300 долларов с рублевой карты, конвертация будет проведена по курсу банка. Скажем, будет списано 20 100 рублей. Но если по курсу ЦБ эта сумма меньше, то разница (максимум 3 000 рублей) будет компенсирована зачислением соответствующего числа бонусных миль.

Держателю Alfa Travel (это карта типа Visa Signature) предоставляется доступ к консьерж-услугам (услуги персонального помощника) и бесплатная упаковка багажа два раза в год. До нынешнего Нового года можно получить доступ в бизнес-залы аэропортов Priority Pass и возможность пользоваться бесплатным Интернетом в роуминге 14 дней.

Карты с начислением миль предназначены для обеспеченных путешественников. Банально, но верно. Такие программы создаются банками для привлечения более состоятельной прослойки клиентов. Условно говоря, если ваше финансовое состояние не позволяет вам летать четыре раза в год, то вряд ли эта карта такую возможность вам предоставит. Так что лучше сразу оценить свои возможности. Это можно сделать, примерно оценив обороты по своим картам (многие онлайн-банки предоставляют такую возможность) и умножив сумму на базовый процент возврата баллов. Если суммы хватит на какой-то интересный вам рейс, возможно, эта карта для вас. Можно примерно оценить и по лимитам доступных вам кредитных карт. С лимитом в 30 тыс. или 50 тыс. рублей вы, наверное, сможете претендовать на какую-то карту для путешественников, но вот получить от нее адекватную отдачу — вряд ли.

Сергей КАШИН,