Выплатили ипотеку и квартира ваша? Не все так просто. Как снять обременение и получить квартиру в свое полное распоряжение? И что делать с электронной закладной?
До момента полного погашения ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка. Обременение предполагает ограничение собственника в правах пользования недвижимостью. Зачастую это означает, что вы можете жить, делать ремонт в квартире и даже сдавать ее в аренду, если последнее не запрещено кредитным договором. А вот сделки по продаже, обмену или дарению квартиры придется согласовывать с банком.
В большинстве случаев снятие обременения укладывается в пять шагов.
— Взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита.
— Подать в банк заявление на выдачу закладной. Обычно банк возвращает документ в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают ускоренную процедуру выдачи закладной за отдельную плату.
Однако, как показывает практика, процесс может затянуться. В «Народном рейтинге» Новости Банков до сих пор регулярно появляются жалобы на то, что тот или иной банк не выдает закладную в течение нескольких месяцев. И одна из причин — утеря документа.
Еще на этапе оформления закладной у вас на руках должен был остаться дубликат. Оригинал хранится у банка. Поэтому если банк документ потерял, то вы можете воспользоваться дубликатом для снятия обременения. Если дубликата у вас нет, банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.
— Подать документы в МФЦ. Записываетесь на прием и приносите закладную, справку о погашении кредита и заявление о снятии обременения.
Подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно и через портал Росреестра. Но для этого понадобится электронно-цифровая подпись. Зарегистрироваться на сайте Росреестра можно через учетную запись ЕСИА. Росреестр снимет обременение в течение трех дней после подачи соответствующих документов.
— Получить справку о снятии обременения.
— Проверить, снято ли обременение. Сделать это можно бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра, указав кадастровый, условный номер или адрес, либо в личном кабинете. Еще один вариант — заказать выписку из ЕГРН. Но за каждую такую справку нужно заплатить госпошлину. В 2020 году ее размер составляет 460 рублей.
Некоторые банки предлагают упрощенную процедуру снятия обременения. Например, в Сбербанке обременение снимается автоматически, то есть писать заявление, приходить в банк или МФЦ не нужно. Но проверить, снято ли обременение, спустя месяц в любом случае рекомендуется.
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
НазваниеМин. ставка
Оформить
С 2018 года в России появились электронные закладные. Одна из целей введения электронных закладных — исключить возможность их утраты. «Электронная закладная равным образом обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед банком-кредитором, как и документарная закладная. Но сама форма ценной бумаги — бездокументарная — практически устраняет риск утраты, который всегда существует при наличии документарного оборота», — отмечает руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова.
Электронная закладная подписывается электронной цифровой подписью и передается Росреестром на хранение в депозитарий. Информация о ней отражена в Едином реестре прав на недвижимость.
Обращаться с заявлением об аннулировании электронной закладной никуда не нужно, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. Прекращение ипотеки осуществляется Росреестром на основании совместного заявления банка и собственника с предоставлением выписки по счету.