Следим как банки и государство помогают заемщикам в кризис. Информация обновляется
Фото:
Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
25 марта президент Владимир Путин предложил ввести кредитные каникулы как одну из мер поддержки экономики. 3 апреля был принят соответствующий законопроект (его подробный разбор здесь). Параллельно многие банки запустили собственные программы кредитных каникул. Мы собрали в одном материале всю основную информацию о запуске государственных и банковских кредитных каникул для физлиц. Информация обновляется.
Внимание! Кредитные каникулы - это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заёмщик не платит по кредиту, но долг продолжает начисляться. Этот непогашенный долг переносится на будущее и уплачивается заёмщиком после погашения остального долга по кредиту. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, таким образом каникулы увеличивают срок кредита, но не сумму переплаты.
22 апреля. Уральское ГУ Банка России:
В период с 20 марта по 15 апреля 2020 года в адрес кредитных организаций от жителей Свердловской области поступило 12 435 заявок на кредитные каникулы. По состоянию на 15 апреля банки рассмотрели 82% от всех поступивших заявлений. Значительная их часть относится к реструктуризации кредитов по собственным программам банков. По новому закону (№ 106-ФЗ «О кредитных каникулах» от 3 апреля 2020 года) в банки поступило 2083 заявления, из них рассмотрено 1667 и в 44% случаев было принято положительное решение. Из них 80% - ипотека, 43% - потребительские кредиты, 47% - кредитные карты, 5% автокредиты. Основная причина отказа в предоставлении кредитных каникул (68%) - превышение максимального размера кредита, установленного Правительством РФ.
21 апреля. Герман Греф в интервью Андрею Макарову : «За весь 2019 год Сбербанк реструктурировал 30000 кредитов физических лиц. За прошлую неделю мы получили 45000 заявок от физ. лиц, из них 70-75% удовлетворяются» .
17 апреля. Из стенограммы выступления Эльвиры Набиуллиной:
К 15 апреля заемщики подали больше 585 тыс. обращений о реструктуризации. Удовлетворены почти 200 тыс. кредитов, отказы - по 250 тыс. заявлений. По 135 тыс. заявлений банки еще не приняли решения. Более 80% заявок были сделаны в рамках собственных программ реструктуризации банков, из них удовлетворены тоже около 43% (это 160 тыс. заявок).
Чуть меньше 100 тыс. обращений подано в рамках закона о льготном периоде. Из них удовлетворено 38 тыс. (или 48% от числа рассмотренных), при этом по 28 тыс. банки приняли положительное решение без подтверждающих документов о снижении доходов. Из них: по ипотечным каникулам одобрено почти 80% - это 13 тыс. обращений. По потребительским кредитам и кредитным картам положительное решение о реструктуризации банки принимали примерно в половине случаев (16 и 7 тыс. заявок соответственно), по автокредитам - всего 7,4% одобрений (чуть больше 1 тыс. кредитов). Отказ в предоставлении кредитных каникул в основном происходил из-за превышения максимального размера кредита (это более чем в 68% случаев отказов).
17 апреля. Программы кредитных каникул запущены в СДМ-банке, банке Солидарность, банке «Россия» , Первоуральскбанке, в Уралсибе, СКБ-банке, АТБ, банке «Открытие», ПСБ, Запсибкомбанке, Россельхозбанке, Абсолют банке.
15 апреля. По данным НБКИ в Свердловской области доля ипотечных кредитов, попадающих под условия программы государственных каникул - 55,5%, по России - 65,5%.
14 апреля. ВТБ: За первые 10 дней апреля банк предоставил кредитные каникулы для 40 тысяч своих клиентов. Отсрочка двух минимальных платежей была также предоставлена владельцам кредитных карт банка (около 1,5 млн человек).
14 апреля. В Альфа-Банке стартует собственная программа поддержки клиентов - «Кредитный карантин». Она включает в себя и отсрочку по кредитам, и отмену минимального платежа по кредитным картам.
13 апреля. Губернатор Свредловской области Евгений Куйвашев на странице в Инстаграм ответил на вопрос уральцев про кредитные каникулы. Вопрос касался отказов от банков на кредитные каникулы.
10 апреля. Потолок по ипотеке увеличен до 2 млн. рублей, в отдельных регионах он ещё выше: в Москве - 4,5 млн. на Дальнем Востоке, в Санкт-Петербурге и Московской области - 3 млн рублей.
8 апреля. Почитайте наш материал о переносе даты платежей по кредитам на первый рабочий день.
8 апреля. ВТБ меняет условия собственных кредитных каникулах ВТБ. Суммы выше, чем по государственным каникулам. Отсрочка минимальных платежей по кредитным картам на два месяца (апрель и май) предоставляется всем заёмщикам, независимо от их дохода и состояния здоровья. Не требуется даже подавать заявление - всё произойдёт автоматически.
7 апреля. Дополнительные меры поддержки заемщиков от ПСБ. Банк перенесет дату платежа по кредитам.
6 апреля. Сбербанк разъяснил условия предоставления кредитных каникул
Правительство называет максимальные размеры кредитов, попадающих в программу: для ипотеки - 1,5 млн рублей, для автокредитов - 600 тысяч рублей, для потребительских займов - 250 тысяч, для кредитных карт - 100 тысяч. Это решение подвергается критике. НБКИ на основе кредитных историй рассчитывает, что в программу попадут менее половины действующих ипотечных и автокредитов.
3 апреля. Закон подписан президентом и вступил в силу.
1 апреля. Госдума спешно принимает закон.Основные условия государственных кредитных каникул:
- на каникулы могут претендовать только те заемщики, чей доход упал более чем на 30 процентов в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год
- справки, подтверждающие падение дохода (увольнение), можно подать в течение 90 дней, при запуске каникул заёмщику верят на слово
- срок кредита до 6 месяцев
- каникулы распространяются только на кредиты, сумма которых не превышала определённый «потолок», размер которого устанавливает правительство
- заявки принимаются до 30 сентября
Подробный разбор законопроекта о государственных каникулах здесь.
30 марта. Многие банки предложили собственные программы кредитных каникул. Разбираемся в разных видах каникул для заёмщиков-физлиц - уже действующих и только планируемых.
25 марта. Президент России Владимир Путин выступил с обращением к гражданам, в котором выдвинул ряд инициатив (в том числе и про кредитные каникулы), способных поддержать экономику во время коронавирусной пандемии и связанного с ней кризиса.
24 марта. Абсолют Банк запускает собственную программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за пандемии коронавируса.
Все публикации по теме Кредитные каникулы
