Несмотря на замедляющиеся темпы роста экономики, ипотека свои позиции сдавать не намерена. Вот уже несколько лет это одно из самых устойчивых направлений в структуре потребительского кредитования. Здесь самая низкая просрочка, нет ожидания роста ставок. Именно на ипотеке, по словам экспертов, вскоре сосредоточат свое внимание банки.
Итоги развития рынка ипотечного кредитования в январе — августе 2013 года свидетельствуют о сохранении темпов роста выдачи кредитов, несмотря на снижение темпов экономического роста. Об этом говорится в обзоре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по развитию ипотечного рынка.
Напомним, что, по словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, за первые восемь месяцев этого года прирост ВВП составил 1,5%. А в конце года ожидается 1,8%. В 2012-м рост экономики составил 3,5%. В то же время в январе — августе этого года было выдано 485 430 ипотечных кредитов на общую сумму 784,9 млрд рублей, что в 1,16 раза превышает уровень января — августа 2012 года в количественном и в 1,28 раза в денежном выражении, сообщается в отчете. «По нашим прогнозам, объемы выдачи ипотеки в 2013 году составят 1 200—1 300 миллиардов рублей», — говорит аналитик АИЖК Михаил Гольдберг. Если же при этом посмотреть на среднюю ставку по ипотечным кредитам на рынке, то она сейчас составляет 12,4%, снизившись с начала года всего на 0,3 пункта, что не может быть значимым фактором в вопросе привлекательности ипотеки. По прогнозам АИЖК, до конца года изменений ожидать не стоит: ставка будет находиться в районе 12,4—12,6%.
Качество ипотечного портфеля традиционно остается на стабильно высоком уровне. Доля ипотечных ссуд, не имеющих просроченной задолженности, на 1 сентября этого года составила 96% от всего объема ипотечного портфеля, свидетельствуют данные АИЖК.
По словам Гольдберга, темпы роста ипотеки остаются стабильными на фоне снижения экономического роста из-за совокупности факторов. По его словам, важную роль играют программы ипотечного кредитования по таким социальным программам, как «Материнский капитал», «Военная ипотека»
, программы для молодежи, обеспечение доступного жилья в регионах. «К тому же банки начали снижать требования к заемщикам, так как база качественных клиентов начинает себя исчерпывать», — добавляет аналитик АИЖК.
Говоря об ипотеке, нужно разграничивать так называемые жилищные кредиты при ипотеке на вторичном и на первичном рынке, подчеркивает заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игорь Жигунов. «Когда речь идет о приобретении жилья в новостройке, то в этом случае заключается договор залога прав по договору долевого участия, и к ипотеке он отношения не имеет, квалифицируясь как кредит на жилье. Но часто в общей статистике объединяются жилищные и ипотечные кредиты», — объясняет он.
По словам Жигунова, один из основных факторов роста рынка — это появление у банков в сегменте ипотечного кредитования новых программ. «Нужно отметить, что сама доля АИЖК в общефедеральном объеме ипотечного рынка не столь значительна, как на этапе его развития и в середине 2000-х годов. Сейчас преобладают программы коммерческих банков, и прежде всего велика доля крупных федеральных игроков», — добавляет Жигунов.
Также сейчас идет активное развитие программ кредитования новостроек. «В этом году все интенсивнее стали реализовываться совместные программы банков и застройщиков по кредитованию нового жилья. Это тоже стало плюсом в развитие рынка жилой ипотеки», — рассказывает зампред правления Банка Жилищного Финансирования.
Ко всему прочему, оказали влияние программы, связанные с кредитованием бизнеса и потребительских целей под залог
уже имеющейся недвижимости, которые характеризуются как ипотечные. «Стоит отметить также, что в этом году стало активно развиваться кредитование под залог жилья на разные цели: строительство дачи, развитие бизнеса, потребительские нужды, консолидация кредитной задолженности. Сейчас это целый пласт ипотечного бизнеса. Доля вновь поступающих заявок на ипотеку именно под залог уже имеющейся недвижимости превышает показатель в 20—25% от общего количества», — приводит данные Игорь Жигунов.
Кроме того, уже второй год недвижимость, приобретаемая частично при помощи ипотеки, остается одним из распространенных инвестиционных инструментов с точки зрения сохранения накоплений на фоне нестабильности на мировых рынках, отмечает Гольдберг из АИЖК.
«Если говорить о таких факторах, как рост доходов населения и незначительное снижение ставок, то это вряд ли оказало влияние на повышение доступности кредитов. Тем более снижение ставок в основном носит маркетинговый характер», — подытоживает свою мысль Жигунов. Дело еще в том, добавляет начальник департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус, что единственный источник приобретения жилья для большинства граждан — это ипотека.
В целом же на фоне политики Центробанка, который снижает риски необеспеченного потребительского кредитования, банки начинают постепенную переориентацию бизнеса, говорит Белоус. «Но полной переориентации бизнеса на этот сегмент вряд ли стоит ожидать. Ведь ипотека — продукт менее доходный, но зато долгоиграющий. Изменятся пропорции», — подчеркивает он.
На данный момент сегмент ипотечного кредитования выглядит достаточно надежно для банков, так как здесь наблюдается низкий уровень просрочек, небольшая кредитная нагрузка, говорит аналитик Газпромбанка Егор Сусин. «Однако в будущем и этот сегмент может столкнуться с негативными экономическими факторами. К ним относятся резкое замедление темпов роста экономики и стагнация
рынка жилья, снижение доходов населения», — прогнозирует Сусин.
Юлия ТИТОВА,
Несмотря на замедляющиеся темпы роста экономики, ипотека свои позиции сдавать не намерена. Вот уже несколько лет это одно из самых устойчивых направлений в структуре потребительского кредитования. Здесь самая низкая просрочка, нет ожидания роста ставок. Именно на ипотеке, по словам экспертов, вскоре сосредоточат свое внимание банки. Итоги развития рынка ипотечного кредитования в январе — августе 2013 года свидетельствуют о сохранении темпов роста выдачи кредитов, несмотря на снижение темпов экономического роста. Об этом говорится в обзоре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по развитию ипотечного рынка. Напомним, что, по словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, за первые восемь месяцев этого года прирост ВВП составил 1,5%. А в конце года ожидается 1,8%. В 2012-м рост экономики составил 3,5%. В то же время в январе — августе этого года было выдано 485 430 ипотечных кредитов на общую сумму 784,9 млрд рублей, что в 1,16 раза превышает уровень января — августа 2012 года в количественном и в 1,28 раза в денежном выражении, сообщается в отчете. «По нашим прогнозам, объемы выдачи ипотеки в 2013 году составят 1 200—1 300 миллиардов рублей», — говорит аналитик АИЖК Михаил Гольдберг. Если же при этом посмотреть на среднюю ставку по ипотечным кредитам на рынке, то она сейчас составляет 12,4%, снизившись с начала года всего на 0,3 пункта, что не может быть значимым фактором в вопросе привлекательности ипотеки. По прогнозам АИЖК, до конца года изменений ожидать не стоит: ставка будет находиться в районе 12,4—12,6%. Качество ипотечного портфеля традиционно остается на стабильно высоком уровне. Доля ипотечных ссуд, не имеющих просроченной задолженности, на 1 сентября этого года составила 96% от всего объема ипотечного портфеля, свидетельствуют данные АИЖК. По словам Гольдберга, темпы роста ипотеки остаются стабильными на фоне снижения экономического роста из-за совокупности факторов. По его словам, важную роль играют программы ипотечного кредитования по таким социальным программам, как «Материнский капитал», «Военная ипотека» , программы для молодежи, обеспечение доступного жилья в регионах. «К тому же банки начали снижать требования к заемщикам, так как база качественных клиентов начинает себя исчерпывать», — добавляет аналитик АИЖК. Говоря об ипотеке, нужно разграничивать так называемые жилищные кредиты при ипотеке на вторичном и на первичном рынке, подчеркивает заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игорь Жигунов. «Когда речь идет о приобретении жилья в новостройке, то в этом случае заключается договор залога прав по договору долевого участия, и к ипотеке он отношения не имеет, квалифицируясь как кредит на жилье. Но часто в общей статистике объединяются жилищные и ипотечные кредиты», — объясняет он. По словам Жигунова, один из основных факторов роста рынка — это появление у банков в сегменте ипотечного кредитования новых программ. «Нужно отметить, что сама доля АИЖК в общефедеральном объеме ипотечного рынка не столь значительна, как на этапе его развития и в середине 2000-х годов. Сейчас преобладают программы коммерческих банков, и прежде всего велика доля крупных федеральных игроков», — добавляет Жигунов. Также сейчас идет активное развитие программ кредитования новостроек. «В этом году все интенсивнее стали реализовываться совместные программы банков и застройщиков по кредитованию нового жилья. Это тоже стало плюсом в развитие рынка жилой ипотеки», — рассказывает зампред правления Банка Жилищного Финансирования. Ко всему прочему, оказали влияние программы, связанные с кредитованием бизнеса и потребительских целей под залог уже имеющейся недвижимости, которые характеризуются как ипотечные. «Стоит отметить также, что в этом году стало активно развиваться кредитование под залог жилья на разные цели: строительство дачи, развитие бизнеса, потребительские нужды, консолидация кредитной задолженности. Сейчас это целый пласт ипотечного бизнеса. Доля вновь поступающих заявок на ипотеку именно под залог уже имеющейся недвижимости превышает показатель в 20—25% от общего количества», — приводит данные Игорь Жигунов. Кроме того, уже второй год недвижимость, приобретаемая частично при помощи ипотеки, остается одним из распространенных инвестиционных инструментов с точки зрения сохранения накоплений на фоне нестабильности на мировых рынках, отмечает Гольдберг из АИЖК. «Если говорить о таких факторах, как рост доходов населения и незначительное снижение ставок, то это вряд ли оказало влияние на повышение доступности кредитов. Тем более снижение ставок в основном носит маркетинговый характер», — подытоживает свою мысль Жигунов. Дело еще в том, добавляет начальник департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус, что единственный источник приобретения жилья для большинства граждан — это ипотека. В целом же на фоне политики Центробанка, который снижает риски необеспеченного потребительского кредитования, банки начинают постепенную переориентацию бизнеса, говорит Белоус. «Но полной переориентации бизнеса на этот сегмент вряд ли стоит ожидать. Ведь ипотека — продукт менее доходный, но зато долгоиграющий. Изменятся пропорции», — подчеркивает он. На данный момент сегмент ипотечного кредитования выглядит достаточно надежно для банков, так как здесь наблюдается низкий уровень просрочек, небольшая кредитная нагрузка, говорит аналитик Газпромбанка Егор Сусин. «Однако в будущем и этот сегмент может столкнуться с негативными экономическими факторами. К ним относятся резкое замедление темпов роста экономики и стагнация рынка жилья, снижение доходов населения», — прогнозирует Сусин. Юлия ТИТОВА,
