Как ведет себя рынок ипотеки и недвижимости? Тенденции. Ожидания. Развитие.
Проанализировав статистику и динамику работы за 10 лет, руководители Банка подготовили экспертное заключение о состоянии рынка на 2016 год и прогнозах его развития.
Как ведет себя рынок ипотеки и недвижимости? Тенденции.
Сейчас рынок недвижимости находится на стадии временной стагнации, на которую влияет поведение покупателей, которое можно назвать «отложенный спрос», общая нестабильность в уровне доходов населения, снижение инвестиционной привлекательности недвижимости как инструмента вложения денег. Покупатели ждут либо понижения цен на недвижимость либо ставок по ипотеке, что сделает ежемесячный платеж доступнее, а застройщики понижения ставок по ипотеке, которые позволят сделать ежемесячный платеж более комфортным для покупателя, не изменяя цены на жилье. Покупают сейчас в основном те, кто не может отложить покупку на более долгий срок, либо имеет финансовую возможность, либо использует средства в рамках программ господдержки (субсидирование ставки, материнский капитал, субсидии на первый взнос). Так за первые 8 месяцев 2016г более 40% ипотечных кредитных сделок на рынке РФ - это приобретение жилья в «новостройках» по программе «с господдежкой» (субсидирование ставки). Вторым активным сегментом рынка ипотечного кредитования становится кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. «Старая» недвижимость заемщиков, используется в качестве инструмента получения кредита на приобретение новостройки например без первого взноса, на ремонт и благоустройство квартиры или дачи.
Кроме, того, как отмечают эксперты, более 60% сделок приобретения жилья проходятся в 2016г. именно с привлечение кредитных средств. Таким образом, в условиях снижения цен на жилье и снижения ставок по кредитам, увеличения программ кредитования «вторички» и новостройки, инструмент ипотечного кредитования становится все более актуальным для населения.
«Ипотека молодеет». Снижается средний возраст заемщика. Если в 2010-2012 гг. «диапазон» среднего возраста заявителей был 36-40 лет, то к 2016г. «диапазон» среднего возраста заявителей составляет 30-37 лет, растет количество молодых семей и специалистов, оформляющих «жилье в кредит»
Темпы ввода жилья не снижаются: В Нижегородской области ввод жилья вырос на 17%. В январе-июне 2016 года показатель составил 537,9 тыс. кв.м, что на 17,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средняя стоимость квадратного метра в новостройках Нижнего Новгорода в настоящее время составляет 63 200 руб., что на 6% ниже, чем год назад (67 200 руб.). Средняя цена квартиры снизилась за год на 12% и составляет сегодня 3,468 млн руб. (3,961 млн руб год назад). Средняя площадь квартир в течение года в новых домах уменьшилась с 59 до 55 кв. м, то есть на 7%.
В Омской области за последние 8 месяцев введено в эксплуатацию 388,4 тыс. кв. м жилья, что составляет 103,4 % к аналогичному периоду прошлого года. В 2017 году планируется не снижать темпов и обеспечить строительство жилья экономического класса за счет всех источников финансирования не менее 60 % от общего объема, вводимого в эксплуатацию жилья. Не смотря на увеличение предложения на рынке Омской области, цены на квартиры практически не изменились по сравнению с прошлым годом. По данным сайта Росреестра, в 2016 году больше приобретается вторичного жилья. Средняя стоимость квартиры на вторичном рынке в Омске составила 2.387.341 Руб, стоимость квадратного метра жилья в квартире на вторичном рынке составила 45.668 Руб.
Какие ожидания рынка?
Основными факторами, влияющими на рынок покупки жилья в кредит, являются прежде всего: уровень доходов и ценовая ситуация на рынке жилья. В 2016г. мы видим позитивную динамику роста объемов рынка ипотечного кредитования. За первые 8 мес. объем выданных кредитов больше аналогичного периода прошлого 2015г почти на 40%. Если в 2014г было выдано более 1,6 трлн. Ипотечных кредитов, в 2015г. этот показатель «резко упал» о 1,1 трлн.руб., то по 2016г. вполне можно ожидать роста выдач больше уровня 2015г. на 15-20%%, но прежде всего именно за счет «программы господдержки новостройки». Корректировка ключевой ставки ЦБ вниз, прежде всего, окажет влияние на некоторое снижение ставок по депозитам. Также, с учетом сезонности, в 4-ом квартале года могут быть скорректированы ставки вниз по ряду долгосрочных кредитных предложений, как по ипотеке, так и для бизнеса. При этом ожидать снижения ставок системно по всем программам на рынке, а тем более по долгосрочным кредитам пока стоимость длинных денег не снижается, да и наличие таких ресурсов ограничено, - нет рыночных оснований.
Инновационные тенденции развития рынка недвижимости и ипотеки.
Диджитализация бизнес-процессов и переход к он-лайн сервисам становится основным, набирающем обороты направлением, в банковском секторе.
Ипотека - вспомогательный инструмент при покупки жилья. Как и прежде, люди продолжают улучшать свои жилищные условия и обращаются за помощью к риэлторам. Товаропроводящая сеть - самый эффективный канал продаж.
Инновацией становится внедрение он-лайн сервисов банками при получении решения на кредит.
При этом Банк «ЖилФинанс» ввел уникальный для рынка В2В он-лайн сервис по работе с риэлторами и брокерами, благодаря чему вдвое увеличился поток заявок через интернет-ресурс.
Сейчас в РФ ведется активная нормотворческая работа в направлении «электронного документооборота», «электронной регистрации сделок», «электронной закладной», это шаг сделает возможным оформлять сделки, не приходя в офис банков. Электронная регистрация и снятие обременения позволит не только снизить операционные затраты банков, но и упростить есть «процесс и путь» клиента к кредиту и приобретению жилья в кредит.
За последние 10 лет Банк «Жилищного Финансирования» ежедневно вносит свой вклад в развитие ипотечного рынка - основного катализатора развития экономики страны!
Ипотечный рынок отражает динамику и состояние таких важных аспектов как: строительный и финансовый сектор, уровень доходов населения и развития финансовых инструментов, уровень рисков в экономике и развитие рынка долгосрочного фондирования, социально-экономическое развитие страны и регионов в частности, а также является одним из «стимулов» повышения социальной стабильности и обеспеченности. От развития ипотечного рынка его показателей и динамики - во многом будут зависеть социально-экономические тенденции развития в стране.
Информация / статистика деятельности АО «Банк Жилищного Финансирования»:
Банк Жилищного Финансирования (банк ипотечного кредитования) более 20 лет успешно работает на рынке финансовых услуг России. За период реализации ипотечных кредитных программ Банком выдано ипотечных жилищных кредитов на 70 миллиардов рублей, более 30 000 семей приобрели собственное жилье с помощью кредитов Банка.
Этой осенью 10 летний юбилей отмечают два филиала Банка «ЖилФинас» в Нижнем Новгороде и Омске. За эти 10 лет срок в двух регионах было совершено более 14 000 ипотечных сделок. В Омске оформлено более 6 000 ипотечных сделок на сумму почти в 8 млрд. руб. В Нижнем Новгороде - порядка 8 000 сделок.
Банк во всех регионах работы реализует полный спектр ипотечных программ кредитования. От самых доступных кредитов по «федеральным стандартам» по ставке от 11% годовых в рублях на приобретение жилья, до «экспресс» ипотечных кредитов (под залог квартир и домов) на ремонт, строительство, благоустройство жилья.
Основные показатели:
• специализированный банк ипотечного кредитования
• выдано более 70 миллиардов рублей ипотечных кредитов
• БЖФ входит в ТОП-15 лидеров жилищного кредитования РФ
• оформляем кредит на покупку жилья и под залог квартиры, жилого дома
• рейтинг «А+» Национального Рейтингового Агентства
• рейтинг «А» от RAEX
• опыт более 20 лет
• офисы БЖФ в 16 регионах России
• вклады банка застрахованы
• БЖФ - партнер АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Как ведет себя рынок ипотеки и недвижимости? Тенденции. Ожидания. Развитие. Проанализировав статистику и динамику работы за 10 лет, руководители Банка подготовили экспертное заключение о состоянии рынка на 2016 год и прогнозах его развития. Как ведет себя рынок ипотеки и недвижимости? Тенденции. Сейчас рынок недвижимости находится на стадии временной стагнации, на которую влияет поведение покупателей, которое можно назвать «отложенный спрос», общая нестабильность в уровне доходов населения, снижение инвестиционной привлекательности недвижимости как инструмента вложения денег. Покупатели ждут либо понижения цен на недвижимость либо ставок по ипотеке, что сделает ежемесячный платеж доступнее, а застройщики понижения ставок по ипотеке, которые позволят сделать ежемесячный платеж более комфортным для покупателя, не изменяя цены на жилье. Покупают сейчас в основном те, кто не может отложить покупку на более долгий срок, либо имеет финансовую возможность, либо использует средства в рамках программ господдержки (субсидирование ставки, материнский капитал, субсидии на первый взнос). Так за первые 8 месяцев 2016г более 40% ипотечных кредитных сделок на рынке РФ - это приобретение жилья в «новостройках» по программе «с господдежкой» (субсидирование ставки). Вторым активным сегментом рынка ипотечного кредитования становится кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. «Старая» недвижимость заемщиков, используется в качестве инструмента получения кредита на приобретение новостройки например без первого взноса, на ремонт и благоустройство квартиры или дачи. Кроме, того, как отмечают эксперты, более 60% сделок приобретения жилья проходятся в 2016г. именно с привлечение кредитных средств. Таким образом, в условиях снижения цен на жилье и снижения ставок по кредитам, увеличения программ кредитования «вторички» и новостройки, инструмент ипотечного кредитования становится все более актуальным для населения. «Ипотека молодеет». Снижается средний возраст заемщика. Если в 2010-2012 гг. «диапазон» среднего возраста заявителей был 36-40 лет, то к 2016г. «диапазон» среднего возраста заявителей составляет 30-37 лет, растет количество молодых семей и специалистов, оформляющих «жилье в кредит» Темпы ввода жилья не снижаются: В Нижегородской области ввод жилья вырос на 17%. В январе-июне 2016 года показатель составил 537,9 тыс. кв.м, что на 17,1% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средняя стоимость квадратного метра в новостройках Нижнего Новгорода в настоящее время составляет 63 200 руб., что на 6% ниже, чем год назад (67 200 руб.). Средняя цена квартиры снизилась за год на 12% и составляет сегодня 3,468 млн руб. (3,961 млн руб год назад). Средняя площадь квартир в течение года в новых домах уменьшилась с 59 до 55 кв. м, то есть на 7%. В Омской области за последние 8 месяцев введено в эксплуатацию 388,4 тыс. кв. м жилья, что составляет 103,4 % к аналогичному периоду прошлого года. В 2017 году планируется не снижать темпов и обеспечить строительство жилья экономического класса за счет всех источников финансирования не менее 60 % от общего объема, вводимого в эксплуатацию жилья. Не смотря на увеличение предложения на рынке Омской области, цены на квартиры практически не изменились по сравнению с прошлым годом. По данным сайта Росреестра, в 2016 году больше приобретается вторичного жилья. Средняя стоимость квартиры на вторичном рынке в Омске составила 2.387.341 Руб, стоимость квадратного метра жилья в квартире на вторичном рынке составила 45.668 Руб. Какие ожидания рынка? Основными факторами, влияющими на рынок покупки жилья в кредит, являются прежде всего: уровень доходов и ценовая ситуация на рынке жилья. В 2016г. мы видим позитивную динамику роста объемов рынка ипотечного кредитования. За первые 8 мес. объем выданных кредитов больше аналогичного периода прошлого 2015г почти на 40%. Если в 2014г было выдано более 1,6 трлн. Ипотечных кредитов, в 2015г. этот показатель «резко упал» о 1,1 трлн.руб., то по 2016г. вполне можно ожидать роста выдач больше уровня 2015г. на 15-20%%, но прежде всего именно за счет «программы господдержки новостройки». Корректировка ключевой ставки ЦБ вниз, прежде всего, окажет влияние на некоторое снижение ставок по депозитам. Также, с учетом сезонности, в 4-ом квартале года могут быть скорректированы ставки вниз по ряду долгосрочных кредитных предложений, как по ипотеке, так и для бизнеса. При этом ожидать снижения ставок системно по всем программам на рынке, а тем более по долгосрочным кредитам пока стоимость длинных денег не снижается, да и наличие таких ресурсов ограничено, - нет рыночных оснований. Инновационные тенденции развития рынка недвижимости и ипотеки. Диджитализация бизнес-процессов и переход к он-лайн сервисам становится основным, набирающем обороты направлением, в банковском секторе. Ипотека - вспомогательный инструмент при покупки жилья. Как и прежде, люди продолжают улучшать свои жилищные условия и обращаются за помощью к риэлторам. Товаропроводящая сеть - самый эффективный канал продаж. Инновацией становится внедрение он-лайн сервисов банками при получении решения на кредит. При этом Банк «ЖилФинанс» ввел уникальный для рынка В2В он-лайн сервис по работе с риэлторами и брокерами, благодаря чему вдвое увеличился поток заявок через интернет-ресурс. Сейчас в РФ ведется активная нормотворческая работа в направлении «электронного документооборота», «электронной регистрации сделок», «электронной закладной», это шаг сделает возможным оформлять сделки, не приходя в офис банков. Электронная регистрация и снятие обременения позволит не только снизить операционные затраты банков, но и упростить есть «процесс и путь» клиента к кредиту и приобретению жилья в кредит. За последние 10 лет Банк «Жилищного Финансирования» ежедневно вносит свой вклад в развитие ипотечного рынка - основного катализатора развития экономики страны! Ипотечный рынок отражает динамику и состояние таких важных аспектов как: строительный и финансовый сектор, уровень доходов населения и развития финансовых инструментов, уровень рисков в экономике и развитие рынка долгосрочного фондирования, социально-экономическое развитие страны и регионов в частности, а также является одним из «стимулов» повышения социальной стабильности и обеспеченности. От развития ипотечного рынка его показателей и динамики - во многом будут зависеть социально-экономические тенденции развития в стране. Информация / статистика деятельности АО «Банк Жилищного Финансирования»: Банк Жилищного Финансирования (банк ипотечного кредитования) более 20 лет успешно работает на рынке финансовых услуг России. За период реализации ипотечных кредитных программ Банком выдано ипотечных жилищных кредитов на 70 миллиардов рублей, более 30 000 семей приобрели собственное жилье с помощью кредитов Банка. Этой осенью 10 летний юбилей отмечают два филиала Банка «ЖилФинас» в Нижнем Новгороде и Омске. За эти 10 лет срок в двух регионах было совершено более 14 000 ипотечных сделок. В Омске оформлено более 6 000 ипотечных сделок на сумму почти в 8 млрд. руб. В Нижнем Новгороде - порядка 8 000 сделок. Банк во всех регионах работы реализует полный спектр ипотечных программ кредитования. От самых доступных кредитов по «федеральным стандартам» по ставке от 11% годовых в рублях на приобретение жилья, до «экспресс» ипотечных кредитов (под залог квартир и домов) на ремонт, строительство, благоустройство жилья. Основные показатели: • специализированный банк ипотечного кредитования • выдано более 70 миллиардов рублей ипотечных кредитов • БЖФ входит в ТОП-15 лидеров жилищного кредитования РФ • оформляем кредит на покупку жилья и под залог квартиры, жилого дома • рейтинг «А » Национального Рейтингового Агентства • рейтинг «А» от RAEX • опыт более 20 лет • офисы БЖФ в 16 регионах России • вклады банка застрахованы • БЖФ - партнер АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
