Ветеран боевых действий решил при помощи компании «Сбербанк Страхование» накопить миллион для внучки. Но, оказалось, воевать легче, чем разобраться в страховом договоре.
Смотрите телеформат «Цена вопроса».
«Доверяй, но проверяй!» — говорили нам родители. И все мы усвоили этот важный урок. А вот наши мамы и папы, бабушки и дедушки иногда совершенно забывают о проверке, доверяя сладким речам очаровательных людей. За помощью в нашу редакцию обратился Яков Федорович Семенов, ветеран Афганской войны.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Я ветеран боевых действий и ветеран военной службы. Служить пришлось и в свое время побывать в Афганистане. И если помните историю в начале войны, то война начиналась со штурма дворца Амина. И вот на штурме дворца Амина я командовал группой «Зенит». Я сидел в первой машине – первой машине, которая получила первые-первые-первые пулеметные очереди.
Больше 50 лет Яков Федорович пользуется услугами Сбербанка. Обслуживанием доволен. Военный человек за процентами не гонится, говорит ветеран. Главное — надежность, обеспечить которую, по его мнению, может только банк с госучастием. Последние три года ветеран обслуживался в отделении «Сбербанк Премьер» на Лесной улице в Москве. Там он и познакомился с менеджером Сергеем. И вот однажды…
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Я в Сбербанке, «Сбербанк Премьер» на Лесной, 5, поделился двумя радостями. Первая радость — отпраздновал свои 75 лет, прожил, жив-здоров. А вторая радость — у меня родилась пятая внучка.
Менеджер Сергей поздравил ветерана и сразу предложил заключить договор накопительного страхования жизни «Первый капитал» — для внучки. Подробнее о продукте мы еще поговорим, а пока разъясним главное: такая страховка позволяет накопить деньги для ребенка. И при заключении договора можно выбрать несколько параметров: срок накопления, размер и периодичность страховых взносов.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Я, естественно, быстро в уме сосчитал: 18 лет. И говорю: «Сколько надо ежемесячно платить, чтобы она к тому времени стала миллионершей?» То есть миллион рублей. Ну мы там быстро сосчитали, и на тот период там было 44… На тот период там была 1 000 долларов.
На тот момент 1 000 долларов была эквивалентна почти 44 тысячам рублей, которые Яков Федорович сразу и уплатил. Но не понял главного: договор заключается не со Сбербанком, а со страховой компанией «Сбербанк Страхование жизни». И, чтобы он вступил в силу, его надо подписать. Менеджер Сергей пояснил: подписывать договор будет мама внучки, то есть дочь нашего героя Мария. На вопрос «почему?» Сергей пояснил: она будет выступать гарантом по договору.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Или в тот же день, или на следующий день … поехал к моей дочери. Дочь как бы не спит, месяц ребенку, значит, мама-мама… И она, значит, за 15 минут подписала все эти листы, а он в это время что-то рассказывал. Ни словом не обмолвился, что она ни гарант, ни страхователь.
По словам ветерана, дочь легко подписала бумаги по двум причинам: во-первых, на руках у нее плакал месячный ребенок. Во-вторых, накануне он сам позвонил ей и предупредил: мол, приедет хороший специалист и надежный человек.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— На следующий день она звонит и говорит: «Папа! Тут получается, что я страхователь, ты тут вообще никак не прописан, ты – никто!» Я говорю: «Как никак?» Звоню, говорю: «Сергей! Что это за дела такие?» «Яков Федорович, вы не беспокойтесь! Договор подписан, ваши деньги не пропадут, они с процентами к вам вернутся, к дочери — через 18 лет».
Ветеран хотел расторгнуть договор, но клиентский менеджер смог его успокоить: страховка действительна, она работает, и внучка обязательно станет миллионершей.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Проходит какое-то время, начинают звонить со «Сбербанка Страхование» — совершенно другая фирма — и говорят: «Платить будете?» Дочь мне звонит и говорит. А я говорю: «Нет, зачем платить-то? Мы же договорились, что не надо платить!» «Тогда вот ваши деньги пропадут. Так из «Сбербанк Страхования» говорят». Я говорю: «Ну и пускай пропадают!»
Позднее ветеран все-таки заволновался и отправился на Лесную, чтобы решить вопрос. Но нашего героя встретил уже другой менеджер — Екатерина. Оказалось, Сергей ушел на повышение. Екатерина пояснила: шанс расторгнуть договор и все уплаченное есть. Но текущий взнос надо внести. Что Яков Федорович и сделал, несмотря на то, что к тому моменту размер взноса — вслед за курсом доллара — вырос почти в два раза.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Мы начали опять писать гневные письма. Я написал письмо в «Сбербанк Страхование», дочь написала письмо в «Сбербанк Страхование». И из «Сбербанк Страхования» пришел ответ дочери, мне никакого ответа не пришло. Хотя платил-то деньги я, меня же обманули. Они формально ответили, что «Вы подписали договор. Или будете платить, или не будете платить — тогда пишите официальное заявление о расторжении договора».
Пока ни Яков Федорович, ни его дочь никаких заявлений не писали. Они очень надеются, что смогут решить проблему со страховой компанией полюбовно.
Яков Федорович Семенов, клиент Сбербанка:
— Если этот договор переведут на меня, я готов продолжать этот договор. Я готов продолжать платить необходимую сумму раз в год, пусть она будет продолжать, и вдруг моя внучка станет миллионершей!
Что же такое полис «Первый капитал»? Это неплохой способ накопить деньги для ребенка к его совершеннолетию или другому важному событию. На этапе заключения договора можно выбрать несколько параметров: срок договора, его валюту, набор рисков, размер взносов и их периодичность.
Нина Князева, страховой аналитик ИА «Банки.ру»:
— Оплаченный страховой взнос разбивается на покрытие так называемой рисковой составляющей и накопительной. Накопительная, в свою очередь, инвестируется страховой компанией в консервативные различные финансовые инструменты, которые как раз таки и обеспечивают гарантированный фонд для выплаты, и также данный дополнительный инвестиционный доход.
По окончании срока действия договора ребенок получит страховую сумму и дополнительный инвестиционный доход. Но расторгать такой договор досрочно — невыгодно.
Нина Князева, страховой аналитик ИА «Банки.ру»:
— В случае расторжения договора страхования по инициативе именно страхователя он не получает все уплаченные страховые платежи. Он получает выкупную сумму.Выкупная сумма первые годы минимальна, равна 10—20%, и лишь только к окончанию срока страхования она становится равна именно сумме уплаченных страховых взносов.
По той же причине любой другой человек, решивший оформить такой полис, должен здраво оценить свои финансовые силы: ведь если по какой-то причине он не сможет платить взносы, то уже уплаченные им деньги просто сгорят. Во-вторых, страховой продукт «Первый капитал» устроен так, что оберегает от различных рисков не только ребенка, но и страхователя.
Нина Князева, страховой аналитик ИА «Банки.ру»:
— Также этот продукт включает опцию освобождения от уплаты страховых взносов. Данная опция освобождает страхователя от уплаты страховых взносов в случае ухода из жизни страхователя либо получения инвалидности I—II группы.
Иными словами, если несчастье произошло, взносы будет начислять уже не страхователь, а страховая компания. Опция хорошая, но в случае с Яковом Федоровичем страхователем по договору является не он, а его дочь. То есть на ветерана — который по факту вносит платежи — страховка не распространяется. Перезаключить договор на имя нашего героя страховая компания вряд ли сможет, указывает наша коллега.
Нина Князева, страховой аналитик ИА «Банки.ру»:
— Застрахованным ребенком может считаться лицо от года до 18 лет на момент заключения договора и не старше 24 лет на момент окончания. Также есть возрастные ограничения по застрахованному взрослому — это лицо, соответственно, 18 до 70 лет на момент заключения договора, но не старше 80 на момент окончания.
То же самое нам сообщили в страховой компании: из-за возраста ветеран не мог быть назначен страхователем по договору. Но как же ребенок? На момент подписания документов внучке Катюше был всего месяц, а по условиям страхования должно было быть не меньше года!
«Страховщик имеет право ограничивать допустимый возраст при заключении Договора страхования с ответственностью одной или нескольким дополнительным программами. Рассмотрение данного ограничения происходит во время проведения Договора через процедуру андеррайтинга
Договор, оформленный на Семенову Марию Яковлевну, был выпущен через дополнительную проверку и согласование условий со стороны Страховой компании, так как ребенок клиента не подходил по возрасту По результатам проведенной процедуры андеррайтинга Договор был выпущен на стандартных Условиях »
Но как же теперь быть ветерану, который считает себя обманутым? Мы попросили компанию «Сбербанк Страхование жизни» разобраться в ситуации и получили ответ.
«Сообщаем, что 10 ноября 2016 года в офисе страховой компании была проведена встреча с клиентом, на которой клиент и представители СК обсудили ситуацию. Мы подробно ответили на вопросы клиента, проконсультировали по условиям договора страхования. В ходе встречи был найдено решение, полностью устраивающее клиента. Все просьбы клиента удовлетворены».
Мы перезвонили Якову Федоровичу, и он подтвердил, что проблема решена. Детали компромисса стороны не разглашают, но мы искренне рады, что им удалось договориться. Наша команда надеется, что с нашей помощью внучка ветерана все-таки станет миллионершей. Если вам тоже требуется помощь Банки.ру, пишите по адресу, который видите на экранах. Покажите это видео родным и близким — пусть знают, как избежать финансовой беды. И не забудьте поделиться роликом в соцсетях — Яков Федорович нашел нас именно благодаря вам!
Татьяна КАЛИННИКОВА, Сергей МОЖАРОВ, Банки.ТВ