Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А–» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку в сентябре 2009 года, повышен до уровня «A» (высокая кредитоспособность, второй уровень), подтвержден в 2010, 2011 и 2012 году с позитивным прогнозом.
АКБ МОСОБЛБАНК ОАО основан в 1992 году. Сегодня кредитная организация является участником Банковского Холдинга Республиканской Финансовой Корпорации, в который помимо него входят: головное предприятие ОАО «РФК», «ИНРЕСБАНК» ООО и ООО КБ «Контраст-банк». В сентябре 2012 года АКБ МОСОБЛБАНК ОАО объявил о завершении процедуры присоединения ЗАО «Республиканский банк» и компании «Лига».
Ключевыми бенефициарами Банка являются: Александр Мальчевский и Виктор Янин. В 2011 году акционерами кредитной организации стали около 30 тысяч физических лиц (на сегодняшний день у Банка более 32 тысяч миноритариев).
С 2007 года Банк агрессивно развивает розничный бизнес и сеть продаж. С момента актуализации рейтинговой оценки в ноябре 2012 года, офисная сеть увеличена до 25 филиалов (ранее - 24), 438 дополнительных (ранее - 329) и 112 операционных офисов (ранее - 81) в различных городах России. Увеличено количество банкоматов и POS-терминалов
В соответствии со Стратегией, Банк на постоянной основе расширяет продуктовую линейку, предлагает своим клиентам полный комплекс банковских продуктов и услуг, как для физических, так и для юридических лиц. Частным клиентам предложен большой выбор депозитных программ, разнообразные формы денежных переводов, обслуживание банковских карт международных платежных систем. В числе кредитных продуктов можно отметить автокредитование и ипотечное кредитование (в т.ч. военная ипотека, где Банком достигнут значительный уровень профессиональной компетенции, связанной с работой в этом сегменте). Корпоративным клиентам предлагается качественное обслуживание текущих и расчетных счетов, а также возможность эффективного размещения свободных ресурсов.
Анализ финансовой отчетности свидетельствует о росте ключевых финансовых показателей темпами выше среднерыночных, что позволило Банку войти в ТОП-100 российских кредитных организаций по величине активов-нетто (~56 млрд. руб. на 01.07.2013 года, рост на ~40% с момента актуализации рейтинговой оценки).
Собственные средства АКБ МОСОБЛБАНК ОАО на 01.07.2013 года составили 9,14 млрд. руб., увеличившись на 24%, при уставном капитале ~3,73 млрд. руб. Благодаря росту капитализации, норматив достаточности собственных средств принимает комфортные значения (17,36% на 01.07.2013 года) и создает предпосылки для дальнейшего роста объемов бизнеса.
Основным вектором активов остается кредитный портфель (темпы роста которого были также выше среднерыночных, порядка 37% год с момента актуализации рейтинговой оценки, до ~35 млрд. руб. на 01.07.2013 года). Как и годом ранее, объем розничного кредитного портфеля на порядок ниже ссудной задолженности юридических лиц, однако
Займы физическим лицам (ипотечные, автокредиты, обеспеченные залогом и с возможностью рефинансирования) растут опережающими темпами относительно задолженности юридических лиц (60% и 35% соответственно за период).
Банк продолжает демонстрировать хорошее качество управления кредитными рисками, просроченная задолженность снизилась по абсолютной величине до ~400 млн. руб. (относительно 500 млн. руб. в ноябре 2012 года), ее доля менее ~1,5% ссудного портфеля по-прежнему оценивается как невысокая. Банк сохраняет умеренные концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках (23% портфеля и порядка 85% капитала приходится на займы, выданные группе 20 крупнейших заемщиков) и поддерживает достаточно высокую ставку резервирования (более 8% портфеля).
Обязательства Банка устойчивы, за период рост составил ~40%. Ресурсы клиентов – юридических лиц росли опережающими темпами (удвоились с момента актуализации рейтинговой оценки), и доля депозитов физических лиц снизилась, составив на отчетную дату менее 50% клиентских ресурсов. По-прежнему, в качестве положительного фактора отмечается высокий уровень покрытия портфеля гарантиями АСВ, что снижает риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка. Стоимость обязательств за период снижена до 6,26% (порядка 8% по итогам 3 квартала 2012 года).
Показатели и коэффициенты, характеризующие ликвидность, принимают высокие значения. Банк увеличивает обороты на рынке МБК, где выступает нетто-кредитором.
«Агентство положительным образом оценивает позитивную динамику основных финансовых показателей Банка и высокую заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации. Широкий спектр лицензионных полномочий, значительный территориальный охват и усиление сетевой инфраструктуры, рост активов темпами выше рыночных (Банк вошел в ТОП-100 российских кредитных организаций по этому показателю) - в числе положительных факторов, повлиявших на уровень рейтинговой оценки.
Реализация прогноза обусловлена ростом объемов кредитования при поддержании качества активов. Повышение рентабельности бизнеса, в том числе, рост доходов, связанных с кредитованием, также стало основанием для повышения рейтинговой оценки, – комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства.
«Национальное Рейтинговое Агентство»
