Южноуральские предприниматели могут реализовать свои инновационные и модернизационные проекты на особых условиях.
В конце июля ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» заключил кредитные соглашения с ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк), в рамках которых на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса Челябинской области направлено 250 млн рублей. О том, как получить финансовую поддержку, рассказал директор департамента кредитования ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Андрей Тарасов.
Андрей Юрьевич, расскажите о том, какие возможности получил местный бизнес в связи с недавно подписанными между Челиндбанком и МСП Банком соглашениями.
Вначале скажу несколько слов о самом МСП Банке. Это государственная структура, 100% акций которой принадлежит госкорпорации "Внешэкономбанк". МСП Банк напрямую не кредитует субъекты малого и среднего предпринимательства, а реализует государственную программу поддержки МСП через своих партнеров. Одна из главных задач МСП Банка – способствовать развитию малого и среднего предпринимательства, росту занятости населения и улучшению социальной обстановки в регионе.
Целям МСП банка отвечает и позиция Челиндбанка. Именно поэтому, наряду с развитием собственных программ кредитования, мы активно сотрудничаем с этим банком и являемся его давним партнером на Южном Урале. На сегодняшний день у нас действуют два партнерских соглашения - по микрофинансированию и кредитованию модернизационных проектов. Первое направление работы не ново для регионального бизнеса. Кредит на пополнение оборотных средств в Челиндбанке в рамках программы может получить предприятие любой отрасли на срок до трех лет. Единственное ограничение — сумма: три миллиона рублей по одному кредиту. Займов может быть и несколько, но в общей сложности один предприниматель может получить не более 10 млн рублей. Всего на это направление из средств МСП банка будет направлено 100 млн рублей. Ставки колеблются в зависимости от суммы и срока, но все в пределах рынка. Плюсом этой программы в Челиндбанке является возможность оформить кредит в виде возобновляемой кредитной линии. Это позволит бизнесу более гибко, по мере потребности использовать кредитные ресурсы, не тратя времени на сбор документов. На мой взгляд, сегодня микрофинансирование очень актуально для бизнеса, поскольку со вступлением в силу нового закона ФЗ №44 малые предприятия получили возможность участвовать в госзакупках, а для этого как нельзя лучше подходит микрокредит с возобновляемой линией.
А насколько актуальны сегодня долгосрочные вложения в модернизацию производства?
Понятно, что в сегодняшней нестабильной экономической ситуации делать долгосрочные прогнозы, как и вложения в реконструкцию действующего бизнеса, непросто. Однако Челиндбанк даже в таких, не располагающих к оптимизму условиях, уверен: инвестиции в реконструкцию действующего бизнеса необходимы. За счет снижения процентной ставки до 12,25% мы предоставляем нашим клиентам возможность настроить свой бизнес на планирование до пяти лет. Причем воспользоваться таким кредитом может предприятие любого масштаба, так как ограничений по минимальной сумме нет. Правда, есть предел максимальной суммы займа — 60 млн рублей, но, как показали первые недели работы программы, большинство предпринимателей предпочитает брать кредиты от 5 до 10 млн рублей. Отмечу, что кредитные ресурсы по столь низкой стоимости сегодня на рынке очень сложно найти. Благодаря участию в партнерской программе с МСП Банком нам пока удается сохранять выгодные условия для бизнеса. Но нужно понимать, что это последняя возможность, поскольку стоимость кредитных ресурсов для банков уже начала расти.
Каким требованиям должен соответствовать потенциальный заемщик, решивший взять кредит по программе МСП Банка?
Условия по кредитам на средства МСП Банка ничем не отличаются от условий, которые существуют в нашем банке. МСП Банк не регулирует наши отношения с бизнесом в плане оценки риска. Безусловно, банк может запросить отчетность, провести проверку предприятия. Но в большей степени МСП Банк проверяет сам банк, прежде чем выбрать его в партнеры. Специалисты изучают технологии, которые банк применяет, историю его работы, качество портфеля, подход к оценке заемщиков. Замечу, что из региональных банков Челябинской области Челиндбанк является пока единственным банком-партнером МСП Банка.
Пакет документов, который необходим для оформления кредита, составлен с учетом особенностей отчетности предприятий. Мы готовы принимать отчетность в любом виде, лишь бы она могла подтвердить те цифры, которые предприниматель декларирует. Большинство представителей бизнеса открыты для диалога, поскольку понимают, почему банк задает вопросы и зачем это нужно. Ведь если банк обладает необходимой информацией о компании, то он способен предложить бизнесу именно ту помощь, которая позволит решать конкретные задачи. Челиндбанк работает на Южном Урале уже почти 24 года. За это время наши клиенты могли убедиться, что банк работает честно и открыто. Заемщики точно знают, что в Челиндбанке нет скрытых комиссий и штрафов, совершенно четко и ясно прописаны все правила и условия кредитного договора.
Что Челиндбанку и вашим клиентам дает партнерство с МСП Банком?
Развитие отношений с региональным малым и средним бизнесом – это стратегически важное для нашего банка направление бизнеса. Разумеется, мы не отказываемся от тех возможностей, которые есть в корпоративном секторе, но все-таки делаем акцент на взаимодействии с малым и средним предпринимательством. Здесь хорошим подспорьем и стимулом для нас является партнерство с крупными финансовыми институтами, такими как Европейский банк реконструкции и развития, Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк). Сотрудничество с авторитетными финансовыми институтами позволяет банку расширить линейку кредитных продуктов, а клиенту – получить кредитные средства на привлекательных условиях, в части сроков кредитования и стоимости кредита. В рамках партнерства с МСП банком, с 2009 года Челиндбанк привлек и разместил 848 млн рублей ресурсов. В целом же, за весь период реализации программ МСП на территории Челябинской области 1 135 представителей малого и среднего бизнеса региона получили финансирование на общую сумму свыше 10 млрд. рублей.
Кроме доступа к дополнительным ресурсам, чем еще полезно для Челиндбанка сотрудничество с МСП Банком и другими партнерами?
Кроме денежных ресурсов, которые мы получаем от наших партнеров в рамках совместных программ, банк также получает доступ к передовым технологиям, имеет возможность обмениваться опытом с коллегами в процессе совместной работы. Также Челиндбанк активно участвует в различных исследованиях рынка, которые проводит МСП банк, через этот канал мы получаем самую актуальную информацию о тенденциях на рынке, об изменяющихся потребностях бизнеса, а, следовательно, можем оперативно отвечать на запросы предпринимателей региона.
Насколько серьезно за последние годы изменился малый бизнес нашего региона, его потребности?
Если рассматривать период последних десяти лет (время активной работы Челиндбанка с малым бизнесом), то поменялось многое: и доля малого бизнеса в портфеле банка, и предложения банка и, конечно, сама структура бизнеса. К примеру, если 10 лет назад средняя сумма кредита для микробизнеса составляла 150-200 тысяч рублей, то сегодня — это 1 млн рублей. Мы растем вместе с нашими клиентами, многие из которых за это время из небольших предприятий выросли в крупные организации. При этом приятно сознавать, что именно банк помогает клиентам развивать бизнес, предлагая им как кредитные средства, так и другие востребованные услуги и продукты, с учетом специфики их деятельности. Это и лизинговые операции, и РКО, и зарплатные проекты, и депозиты, и ДБО, и банковские гарантии, и многое другое. Банк настроен на бизнес клиента, на его потребности, и во многом благодаря такой «настройке», готовности слушать и понимать клиента, предлагать ему разные варианты сотрудничества нам удается не только сохранять, но и постоянно расширять нашу основную клиентскую базу.
