Обзор наиболее выгодных банковских предложений по версии bankinform.ru
Фото:
Евгения Яблонская
Рейтинг карт с кэшбэком
Карты, которые дают своим владельцам возможность вернуть определенный процент от потраченных средств - один из самых востребованных продуктов в банковском «пластике». Мы решили составить собственный рейтинг карт с кэшбэком. О принципах его составления расскажем чуть позже, а пока - о номинантах.По версии bankinform.ru, лидер рейтинга «Сверхкарта» от Росбанка. По этой карте можно получить кэшбэк 7% на любые покупки, правда, только в первые три месяца, далее повышенный процент возврата 7% действует только на отдельные категории, а по всем покупкам продолжает начисляться кэшбэк 1%.
Также в десятку лидеров вошли карта «#ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка, «Универсальная карта» банка «Открытие», «Доходная карта» Альфа-Банка, карта SVOBODA Запсибкомбанка, карта All inclusive Промсвязьбанка, «Смарт карта» банка «Открытие», «Телефонная карта» банка Уралсиб, карта «Максимум» от УБРиР и ВУЗ-банка (условия по карте в банках аналогичные) и «Кредитная карта хозяина» от Россельхозбанка.
Стоит отметить, что две из представленных в рейтинге карт (SVOBODA и «#ВСЕСРАЗУ»), это программы не с рублевым, а с бонусным кэшбэком. Однако в обоих случаях бонусы конвертируются в рубли их можно тратить практически везде.
Топ-10 карт с кэшбэком
Позиция в рейтинге
Карта
Кэшбэк
Категории
Стоимость обслуживания
1.
Сверхкарта
Росбанк
до 7%
не более 5747 руб./мес.
На всё
Бесплатно по промокоду или 500 руб./мес.
2.
#ВСЕСРАЗУ
Райффайзенбанк
до 5%
не более 40 000 баллов за 1 год
На всё
Бесплатно в первый год (при оформлении до 31.01.17)
3.
Универсальная карта
Банк Открытие
до 5%
в зависимости от остатка на карте, не более 5 000 руб./мес.
На всё
от 0 до 2500 руб./мес.
4.
Доходная карта
Альфа-Банк
2%
не более 1 000 руб./мес.
На всё
Бесплатна при 15 покупках в месяц
5.
SVOBODA
Запсибкомбанк
3,5%
1%
не более 15 000 бонусов за 1 год
Супермаркеты
На всё
3 000 руб./год
6.
All inclusive
Промсвязьбанк
5%
3%
Не более 1 000 руб./мес.
АЗС
Рестораны и кафе, супермаркеты
1 500 руб./мес.
7.
Смарт Карта
Банк Открытие
10%
1%
Не более 2 000 руб./мес.
Строительство и ремонт
На всё
299 руб./мес.
8.
Телефонная карта
Уралсиб
3%
1%
На счет мобильного телефона
Супермаркеты
На всё
699 руб./год
9.
Максимум
УБРиР, ВУЗ-банк
10%
1%
ограничение по повышенному кэшбэку: не более 1 500 руб./мес.
Рестораны и кафе,
Бытовая техника,
Развлечения (категории меняются раз в 3 мес.)
На всё
3 600 руб./год
10.
Кредитная карта хозяина
Россельхозбанк
5%
1%
АЗС
На всё
Бесплатно
Данные в таблице актуальны на момент публикации. В итоговый ТОП-лист не включены виртуальные, специализированные и очень дорогие карты.
Как составлялся рейтинг?
При ранжировании карт, мы учитывали не только и не столько номинальный максимальный кэшбэк. Мы наделили категории разным весом, ведь, согласитесь, на продукты или бензин вы тратите деньги чаще, чем на парфюмерию, например.Самый большой «вес» мы придавали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределялся таким образом:
Супермаркеты
АЗС
Рестораны и кафе
Аптеки
Другие категории
Соответственно, в таблице карты отсортированы по проценту кэшбэка и в зависимости от категории.
Отдельно отметим, что при формировании рейтинга мы не учитывали стоимость карт - она часто зависит от суммы остатка на карте или операций по счету, а это очень индивидуально. Именно поэтому мы не стали включать стоимость карт в расчетную формулу. Однако при выборе карты для ежедневного использования, этот важный момент обязательно нужно учесть. Карты с примерно одинаковым уровнем кэшбэка могут оказаться совсем разными по фактической выгоде от использования.
Так, например, «Сверхкарту» Росбанка можно оформить по промокоду, и тогда обслуживание ее будет бесплатным, если же заказывать карту просто так, то она обойдется в 500 рублей в месяц. Недешево.
Если взять для примера среднестатистические траты Екатеринбуржца - 20 000 рублей в месяц по карте, половина из которых уходит на продукты - то по «Сверхкарте» в первые три месяца можно получать по 1392 рубля в месяц. Далее кэшбэк снизится всего до 145 рублей, что не будет окупать даже стоимость ежемесячного обслуживания.
При аналогичных тратах по «Доходной карте» Альфа-Банка - кэшбэк по ней всего 2%, но зато на все - можно получать по 400 рублей в месяц. На наш взгляд, это одно из самых лучших предложений банков на данный момент: невысокий кэшбэк компенсируется понятными условиями и легковыполнимыми требованиями для бесплатного обслуживания: всего 15 покупок в месяц, независимо от суммы и места совершения платежа. Детальный обзор есть у нас в блоге.
Карты «#ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка и «Универсальная карта» банка «Открытие» будут интересны при больших оборотах. Чтобы получить заявленный максимальный кэшбэк 5%, необходимо будет потратить в год около 1 млн рублей («#ВСЕСРАЗУ») или держать на карте более 600 000 рублей («Универсальная карта»). При этом по той же карте «#ВСЕСРАЗУ» при тратах в 20-25 000 рублей в месяц, вполне реально получить доход, сопоставимый с 2% кэшбэком. Подробный обзор этих карт мы также сделали в блоге (обзор карты #ВСЕСРАЗУ, обзор «Универсальной карты»).
Как правильно выбирать карту с кэшбэком?
Стоимость карты - одно из первых, но не единственных важных моментов при выборе карт. О том, на что еще стоит обратить внимание, мы спросили представителей банков.
Комментарий
- Выбирая карту, с функцией кэшбэк, обязательно уточните у менеджера условия программы: стоимость ежемесячного обслуживания карты, размер максимального кэшбэк, в чем он выражен (рубли, бонусы), перечень операций и категорий товаров, за которые начисляется кэшбэк, а также сроки его получения. Немаловажным фактором является и минимальный порог участия в программе (ежемесячная минимальная сумма по транзакциям), дополнительные возможности карты (например, открытие сберсчета, получение дополнительных скидок от партнеров).
В «Уралсибе» отмечают, что нужно обращать внимание на то, за какие операции начисляется кэшбэк, и на то, как его можно потратить.
Комментарий
- На какие параметры обратить внимание? На первый взгляд, ключевым здесь является размер кэшбека. Безусловно, чем выше процент, тем лучше. Однако я бы порекомендовал внимательно читать условия, например, в части ограничения по максимальной сумме выплат, которая может оказаться не слишком большой. Также процент возврата средств для одной карты может варьироваться в зависимости от типа операции, группы товаров и услуг. Посчитайте, где вы оставляете больше всего денег: в ресторанах, супермаркетах, магазинах одежды, или на АЗС, и выбирайте карту, где больший процент кэшбэка будет в тех торговых точках, которыми вы чаще пользуетесь. Второй важный момент - куда перечисляются деньги, которые банк вам возвращает. Удобно ли вам будет использовать эти средства? Если кэшбэк идет на счет мобильного телефона, как это делается в «Уралсибе» и многих других банках, то посмотрите, какие операторы мобильной связи могут быть задействованы. По «Телефонной карте» банка «Уралсиб» кэшбэк можно оформить на счет телефона любого оператора (при условии, что номер оформлен на частное лицо).
Директор по розничному бизнесу Альфа-Банка отмечает, что выбрать карту с наиболее подходящими именно вам категориями кэшбэка, помогут современные системы анализа расходов. Многие банки сейчас встраивают такую аналитику прямо в интернет-банк и мобильные приложения.
Комментарий
- Ключевое значение имеют объем и категории ваших расходов. Поэтому первое, что необходимо сделать, это проанализировать свои расходы по категориям. Клиенты Альфа-Банка могут легко сделать это в интернет-банке или в мобильном приложении. Затем выделить основные категории расходов, посмотрев, например, 3 месяца, и уже, исходя из этого, делать вывод о том, в какой категории расходов вы получите максимальную сумму возврата. После этого вы легко определиться с выбором: какая именно карта вам нужна.
В «Запсибкомбанке» также советуют особое внимание обратить на то, какие операции учитываются для начисления кэшбэка или бонусов, какую сумму нужно потратить по карте в месяц, чтобы кэшбэк начислялся и когда начисленные проценты с покупок становятся доступными для траты: только по истечению месяца или уже на следующий день.
Комментарий
- Изучите, где и в каком соотношении с суммой покупки можно их потратить. Нередко предлагается ограниченный список партнеров для накопления и траты бонусов, равно как ограничивают и максимальный процент скидки, который можно получить при оплате покупки с использованием бонусов. Например, чтобы оплатить билет бонусами необходимо совершить хотя бы один платный перелет, кроме того, авиакомпания должна выделить квоту на бонусный билет (а в праздники, чаще всего, этих квот нет), и топливный сбор в большинстве случаев оплачивается только за счет собственных средств. Поэтому чем меньше ограничений, тем лучше, конечно.
Если кэшбэк начисляется в бонусах, то обращайте внимание на курс конвертации бонусов в рубли. Самым простым и понятным будет курс 1 бонус=1 рубль. «В этом случае, вы всегда можете быстро посчитать на какую сумму скидки рассчитывать. Кроме того, понимая это, вы сможете рассчитать, какой объем покупок по карте нужно совершить, чтобы накопить нужную скидку», - добавляет Иван Бочарников.
В заключение отметим, что нередко в программе лояльности устанавливается срок, по истечении которого начисленные бонусы «сгорают». Обычно он составляет 1-3 года. На стандартный рублевый кэшбэк условия «сгорания» обычно не распространяются.
В любом случае, всегда нужно помнить, что подбор карты - дело очень индивидуальное, которое зависит именно от ваших трат, оборотов по карте и предпочтений в шопинге. В нашем рейтинге мы постарались отсортировать карты таким образом, чтобы вам было удобно выбирать их, ориентируясь на категории кэшбэка. На наш взгляд, это одно из определяющих условий, исходя из которых, можно сделать правильный выбор. Посмотреть полный ТОП карт кэшбэк и ознакомиться со всеми условиями можно в специальном разделе нашего сайта.
