Некогда вызывавший большое недоверие у населения, кредит прочно вошел в жизнь простых россиян в последнее десятилетие
Эта весьма удобная услуга позволяет каждому даже в условиях нехватки денежных средств сделать заветную покупку.
При этом рассчитаться по ней можно не сразу, а в течение более продолжительного срока - чем не палочка-выручалочка в трудные времена? Однако доступность кредита привела к другой опасной крайности, когда в заем без особой надобности стали брать и мелочи, и дорогие товары. Это сделало актуальным вопрос о том, стоит ли брать кредит и в каких ситуация обращение в банк за займом оправдано.
Стоит ли сейчас брать кредит?
Приводим 3 случая, когда это выгодно, а когда - нет. Отвечая на вопрос о том, стоит ли брать кредит в банке, не стоит бросаться в крайности и однозначно называть эту услугу злом. Зачастую бывает, что на кредите можно сэкономить или даже заработать деньги, но для этого нужно учитывать финансово-экономическую ситуацию в стране. Назовем несколько ситуаций, когда заем в банке пойдет на пользу вашему бюджету:
Прибегать к кредиту имеет смысл, когда цены растут быстрее стоимости займа, а доходность по классическим инструментам накопления (например, по депозитам) ниже роста цен. Примером этому могут послужить покупки по кредитной карте в грейс-период - время, когда банк не начисляет процентов за использование его средств.
Рассуждая, нужно ли брать сейчас кредит, ориентируйтесь на темпы девальвации рубля. Идеальный момент для займа в банке - резкая девальвация, особенно если вы планируете приобрести что-то, привязанное к курсу более стабильной и дорогой валюты. Это очень рискованный подход: с колебаниями курсов можно запросто прогадать, потому прибегать к данному варианту стоит лишь в краткосрочной перспективе.
Имеет смысл обратиться за кредитом, если он жизненно необходим для приобретения жилья. При этом ежемесячный платеж по ипотеке должен быть более-менее сопоставим с арендой. Но даже если он существенно больше, кредит все равно оправдан: выплатив его, вы получите в собственность квартиру/дом, да и платежи по ипотеке одинаковы на протяжении всего срока выплат. От колебаний цен на аренду вас никто застраховать не может.
Очевидно, что любой кредит предполагает значительную степень финансовой несвободы человека, к нему прибегнувшего: чем больше был заем в банке, тем сложнее и дольше его придется выплачивать. При этом радость от покупки может испариться значительно быстрее, чем кредит будет вами погашен. Чтобы этого не произошло:
Не берите под залог товар, стоимость которого стремительно падает. Это касается прежде всего бытовой техники и электроники. Обычно мы стремимся купить более новые и дорогие модели гаджетов, собственных средств на которые недостает. При этом мы упускаем, что через несколько месяцев те же модели можно купить дешевле. Например, вместо оформления кредита на телефонпоследней модели имеет смысл подождать: совсем скоро рыночная цена изменится и собственных накоплений может хватить на покупку.
Весьма распространенный случай - приобретение товара или услуги, которые в действительности не нужны. Логика рассуждений здесь проста: если без такой покупки можно обойтись, стоит ли обращаться в банк за займом? Разумнее подыскать альтернативные варианты: например, одолжить деньги у знакомых или друзей, выбрать модель или тип услуги попроще, накопить собственные средства.
Прибегать к кредиту стоит в том случае, если вы изучили набор актуальных предложений на рынке и сами выбрали банк, например, подбор кредитов на myfin.by. Очень часто, однако, бывает иначе. В магазинах и торговых сетях вам с порога предложат вариант займа на самых выгодных условиях, но не спешите на него соглашаться! Разумнее будет походить по другим банковским учреждения и сравнить их услуги с тем, что предложили в магазине. Вполне может оказаться, что найденный вами вариант будет на 20%, а то и 50% выгоднее.
Итак, решая для себя, нужно ли брать кредит, ответственно подходите к оценке своих возможностей. Конечно, заем в банке - удобный инструмент, который позволяет получить заветный товар сразу, однако он же станет большой финансовой нагрузкой на будущее. Если от кредита есть возможность отказаться, лучше подыскать альтернативные варианты.
