Рассказывает руководитель управления цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев
Фото:
Facebook банка
В эпоху цифровизации все быстро меняется. И ипотечный рынок не исключение. Конечно, ипотечная сделка - непростой процесс, требующий внимательности и вдумчивого подхода. Но каждый банк стремится оптимизировать все этапы этого процесса от подачи заявки до выдачи кредита. Какой должна быть ипотечная сделка в идеале, рассказывает руководитель управления цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев, специально для bankinform.ru.
Рассмотрим ипотечную сделку на первичном рынке. Наша цель - «уложить» ее в один день. Мы стремимся к этому, оптимизируя каждый этап процесса. Конечно, сделка за один день и сейчас не фантастика, у нас были рекордные по времени случаи. Но пока это исключения, а сделка за один день должна стать стандартным процессом. Рассмотрим его этапы.
Одобрение по кредиту
1. Потенциальный заёмщик подает заявку. Это можно сделать на личной страничке (сайт-визитке) партнера банка или в личном кабинете заемщика. Необходимо прикрепить скан паспорта или сканы других своих документов. На данном этапе время должно существенно экономиться. В банке уже запущена технология распознавания документов ABBYY FlexiCapture, которая извлекает из паспорта данные, необходимые для подготовки кредитного договора: ФИО, серию и номер документа, дату выдачи и другие атрибуты. После этого вся информация отправляется в систему управления взаимоотношениями с клиентами, где сотруднику остается только проверить корректность заполнения полей.
2. Происходит автоматическая проверка документов клиента через портал Госуслуг (клиент должен иметь верифицированный аккаунт на портале), удаленный запрос кредитной истории в БКИ, справки из ПФР о состоянии лицевого счета (по желанию клиента). В недалёком будущем на этом этапе будет применяться биометрическая идентификация (для которой опять-таки нужна регистрация на портале Госуслуг).
3. Клиент подвергается автоматическому скорингу - оценивается его кредитоспособность и кредитная история. В случае автоодобрения он превращается из потенциального в реального заёмщика. На этапе одобрения все перечисленные процессы должны происходить онлайн и занимать не более 10 минут.
Выход на сделку
Следующие этапы связаны непосредственно с сами процессом кредитования, они должны занимать в идеале не более получаса.
4. Как правило, основное время клиент тратит на выбор объекта недвижимости. Подает заявку, когда объект уже выбран и забронирован самостоятельно или через партнера в одной из аккредитованных банком новостроек. Оценка в данном случае не проводится, так как договор заключается по ДДУ (договору долевого участия).
5. Клиент страхует свою жизнь через интегрированный сервис со страховыми компаниями. Даже присутствие страховой компании не требуется, а клиент оплачивает страховку онлайн.
6. Открытие счёта, подготовка документов для ипотечной сделки и непосредственно её заключение.
На стадии сделки взаимодействие банка и застройщика с клиентом также со временем может перейти в онлайн-формат за счет использования усиленной квалифицированной электронной подписи: подписание ДДУ, подписание кредитного договора.
Вся сделка на первичном рынке должна происходить за один день. Это ориентир на ближайшее время, и мы будем к нему стремиться. На вторичном рынке процесс более длительный - добавляются выбор объекта и оценка. Но и здесь за счет новых технологий можно сократить и трудозатраты, и время. Например, мы активно развиваем и предлагаем сервис интеграции по открытому API. Этот сервис обеспечивает интеграцию ресурсов банка с CRM-системами и дистанционными каналами партнеров, в том числе страховых компаний и оценщиков. Он позволяет отправлять данные клиентов из внутренней системы партнеров сразу в «Росбанк Дом» без ручного ввода информации и дополнительного обучения сотрудников.
