Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2020 года в методику внесены небольшие изменения. В целях сопоставимости данные за 2019 год пересчитаны с учетом этих изменений.
Ключевые факты мая:
Банк заработал в мае чистую прибыль в размере 45,1 млрд руб.
Банк выдал клиентам за месяц более 1 трлн руб., в том числе 825 млрд руб. корпоративным клиентам и 197 млрд руб. частным.
На конец мая Сбербанк реструктурировал по государственным и собственным типовым программам, а также по индивидуальным решениям корпоративные кредиты, общая сумма задолженности по которым превышает 1 трлн руб., и одобрил реструктуризацию кредитов физическим лицам в объеме свыше 115 млрд руб.
В мае сократились расходы по взносам в фонд страхования вкладов после снижения ставки Агентством по страхованию вкладов в целях поддержки банков. Экономия за 5 месяцев составила 12,3 млрд руб.
Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:
«В мае экономика продолжила адаптацию к новым вызовам, на последней неделе месяца уровень потребительской активности составил уже более 87% против 74% в апреле текущего года от соответствующего периода 2019. Сбербанк активно поддерживает население и бизнес в рамках собственных и государственных программ, прежде всего для ипотеки, малого и среднего бизнеса. Несмотря на первые позитивные сигналы, Банк продолжает придерживаться консервативного подхода к формированию резервов по кредитному риску. Доходность на капитал по итогам 5 месяцев составила 14,4%.»
Комментарии по итогам 5 месяцев 2020 года:
Чистый процентный доход вырос на 11,1% относительно 5 месяцев 2019 года и составил 571,1 млрд руб., что обусловлено в большей степени снижением стоимости фондирования, а также эффектом от снижения взносов в фонд страхования вкладов с начала года. После решения Агентства по страхованию вкладов об изменении ставки банк пересчитал начисленные взносы за первые 4 месяца и начислил взносы за май по новой сниженной ставке.
Чистый комиссионный доход вырос на 3,8% до 184,8 млрд руб. в результате увеличения объема расчетных операций и операций клиентов на финансовых рынках. В мае произошло некоторое восстановление доходов от операций с картами по сравнению с апрелем, в то время как снизились объемы продаж страховых продуктов.
В мае признан совокупный убыток от модификации корпоративных и розничных кредитов в размере 12,5 млрд руб., возникший при их реструктуризации по государственным и собственным программам банка.
Операционные расходы за 5 месяцев составили 232,7 млрд руб., увеличившись на 3,1% относительно аналогичного периода прошлого года. Замедление темпов роста операционных расходов стало следствием запущенной в банке программы повышения эффективности бизнеса в ответ на кризис и пандемию, а также снижения деловой активности при введении нерабочих дней весной текущего года. Динамика отношения расходов к доходам по итогам 5 месяцев остается позитивной: 26,8% против 31,3% годом ранее.
Расходы на кредитный риск, включая расходы на резервы по ссудам и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в мае составили 63,4 млрд руб. За 5 месяцев текущего года данные расходы составили 305,5 млрд руб. против 25,9 млрд руб. годом ранее, что связано с макроэкономическим шоком, вызванным пандемией COVID-19. Отношение сформированных резервов к просроченной задолженности увеличилось в мае с 3,15 до 3,20 раз.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 5 месяцев 2020 года составила 330,8 млрд руб.
Чистая прибыль составила 275,3 млрд руб. Низкий расход по налогу на прибыль в мае текущего года обусловлен авансовой системой его расчета и отрицательным влиянием динамики валютных курсов на налоговую базу первого квартала.
Активы в мае сократились на 1,2% во многом под влиянием отрицательной валютной переоценки. Снижение активов без учета валютной переоценки составило -0,4%. На 1 июня активы банка составили 29,4 трлн руб.
В мае корпоративным клиентам выдано 825 млрд руб. кредитов, с начала года – 4,9 трлн руб., что на 21% больше, чем год назад. С момента запуска государственной программы «Кредит на зарплату под 0%» банк одобрил 41,1 млрд руб. и с 1 июня начал кредитовать бизнес под 2% по новой программе Правительства РФ. Остаток портфеля за месяц без учета валютной переоценки сократился на 0,1% и составил около 14,2 трлн руб.
Розничным клиентам в мае выданы кредиты на сумму 197 млрд руб. – на 18% больше апреля. В результате за месяц остаток кредитов вырос на 0,3% или на 19,4 млрд руб. и превысил 7,4 трлн руб. Основное влияние на рост портфеля оказали ипотечные кредиты.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле изменился в мае с 2,15% до 2,22% за счет как розничного, так и корпоративного кредитных портфелей.
Портфель ценных бумаг сократился за май на 2,0% до 3,5 трлн руб. в основном за счет погашения облигаций Банка России.
Средства клиентов в мае сократились на 0,2% без учета валютной переоценки. Средства физических лиц без учета валютной переоценки сократились на 0,9% за счет средств на рублевых счетах, при этом валютные вклады в долларовом эквиваленте выросли на 1,3%. Средства юридических лиц без учета валютной переоценки выросли в мае на 1,0% за счет средств как в рублях, так и в иностранной валюте. В целом с начала года средства клиентов выросли без учета валютной переоценки на 0,2%, в номинальном выражении – на 3,5%.
Базовый и основной капиталы изменились в мае незначительно и составили 3 991 млрд руб. Общий капитал в мае увеличился на 67 млрд руб. за счет заработанной чистой прибыли, а также положительной переоценки ценных бумаг.
Активы, взвешенные с учетом риска, в мае увеличились на 368 млрд руб. или на 1,2% в основном за счет применения макронадбавок к новым выдаваемым розничным кредитам, а также закрытия сделки РЕПО с корпоративными облигациями.
Капитал, млрд руб.
1 июн'20*
1 май’20
1 июн'20*/
1 май’20
1 янв’20
1 июн'20*/ 1 янв’20
Базовый
3 991
3 989
0,04%
3 300
20,9%
Основной
3 991
3 989
0,04%
3 300
20,9%
Общий
4 743
4 676
1,4%
4 568
3,8%
Достаточность капитала, %
Базового Н1.1, мин. 4,5%
13,06%
13,22%
-0,15 п.п.
10.51%
2,55 п.п.
Основного Н1.2, мин. 6,0%
13,06%
13,22%
-0,15 п.п.
10.51%
2,55 п.п.
Общего Н1.0, мин. 8,0%
15,49%
15,46%
0,03 п.п.
14.52%
0,97 п.п.
Активы с учетом риска, млрд руб.
30 618
30 250
1,2%
31 470
-2,7%
* оперативные данные
Показатели ПАО Сбербанк за 5 месяцев 2020 года (РПБУ, неконсолидированные данные)
