Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты первого полугодия 2020 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
Чистая прибль снизилась на 1.1% до 18 849 млн руб. по итогам 1 полугодия 2020 года
Чистый процентный доход вырос на 12.4% до 30 530 млн. руб.
Рост чистого комиссионного дохода составил 17.1% до 9 531 млн руб.
Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 20.3%. (-3.1 п.п. относительно конца 2019 года).
Рост кредитного портфеля: кредитный портфель до вычета резервов показал рост на 6.3% по итогам 1 полугодия 2020 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 0.2% до 311 325 млн руб., крупный корпоративный бизнес вырос на +13.1% до 437 736 млн руб., средний бизнес показал снижение на 2.5% до 75 307 млн руб., рост малого и микробизнеса составил +3.1% до 28 216 млн руб., по сравнению с началом года.
Средства клиентов увеличились на 4.4% до 997 052 млн руб., по сравнению с 2019 годом, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 14.8% до 551 658 млн руб., снижение средств на счетах и депозитах юридических лиц составило -0.7% до 443 126 млн руб., при этом рост текущих счетов юридических лиц составил +24.8% до 286 265 млн руб.
В 1 полугодии 2020 года прибыль до налогообложения упала на 1.7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 23 895 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 18 849 млн руб. (-1.1% по сравнению с 1 полугодием 2019 года).
В течение 6 месяцев 2020 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 5 714 млн руб., по сравнению суммой резервов на сумму 1 093 млн руб. за аналогичный период 2019 года, в связи с текущей макроэкономической ситуацией.
Стоимость риска по итогам первого полугодия 2020 года составила 1.4% в годовом выражении.
Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 25.7% и 20.3% соответственно по итогам 6 месяцев 2020 года, снизившись на 6.3 и 4.8 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.
Чистые комиссионные доходы за 6 месяцев 2020 года увеличились на 7.1% до 9 531 млн руб. благодаря росту доходов по расчетным операциям, операциям доверительного управления, а также документарным операциям и гарантиям.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 12.4% по сравнению с 1 полугодием 2019 года и составил 30 530 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по валютным и процентным свопам.
Торговый результат1 по итогам 6 месяцев 2020 г9.2% относительно показателя за аналогичный период 2019 года за счет роста расхода по валютной переоценке, а также роста нереализованного дохода от операциям с производными финансовыми инструментами.
Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение2 по итогам 1 полугодия 2020 года составил 46 168 млн руб., увеличившись на 9.3% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.
Операционные расходы увеличились на 3.5% и составили 17 273 млн руб. за счет роста расходов на содержание персонала, а также расходов на ИТ-услуги. Соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 1 полугодия 2020 года CIR составил 37.4%.
Доля ликвидных активов по состоянию на конец 1 полугодия 2020 года составила 30.5%. Нормативы ликвидности ЦБ перевыполняются с запасом: Н2 на 01.07.2020 составил 77.67% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 145.27% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 44.58% (при регуляторном максимуме в 120%).
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 1 полугодия 2020 года на 6.3% и составил 852 584 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: крупный корпоративный бизнес (+13.1% до 437 736 млн руб.); малый и микро бизнес (+3.1% до 28 216 млн руб.), розничные клиенты (+0.2% до 311 325 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал портфель ипотечный портфель, увеличившийся за 6 месяцев 2020 года на 5.2% до 148 808 млн руб.
Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам первого полугодия 2020 года 3.1%. Доля просроченных, но не обесцененных кредитов (сроком до 90 дней) составила 0.9% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Средства клиентов на 30.06.2020 составили 997 052 млн руб., увеличившись на 4.4% по сравнению с концом 2019 года. Средства физических лиц показали рост на 14.8%, в основном за счет роста текущих счетов физических лиц на 30.9% до 475 350 млн руб. Их доля в структуре средств физических лиц составила 86.2%.
Средства юридических лиц снизились на 0.7% до 443 126 млн руб. на фоне снижения срочных депозитов (-27.8%) и роста текущих счетов на (+24.8%).
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 30.06.2020 составило 85.5%.
Срочные заемные средства, полученные от материнского банка увеличились за шесть месяцев 2020 года на 12.9% в результате влияния валютного эффекта и составили 36 907 млн руб.
Собственные средства банка увеличились на 10.8% по сравнению с концом 2019 года и составили 195 743 млн руб. за счет полученной по итогам первого полугодия чистой прибыли.
Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1. и Н 1.2.3 по состоянию на 1 июля 2020 года составили 12.51% и 13.26% соответственно (при нормативных минимумах 4.5% и 6.0%). Коэффициент Н 1.0 составил 16.86% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 8.0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.06.2020 составила 28.66% при минимальном значении норматива 8.0%.
1 В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа.
2 Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».
3 По Базель III в. соответствии с методологией ЦБ РФ.
