Ключевые показатели*:
Рекордный уровень выручки как за отчетный год, так и за 4 квартал: 28,0 млрд рублей (384 млн долларов США) и 8,2 млрд рублей (113 млн долларов США), с приростом 21,6% и 13,5% соответственно;
Доход от операций на финансовых рынках за 2015 год составил 6,2 млрд рублей (85 млн долларов США);
Чистая прибыль за 2015 год составила 3,6 млрд рублей (50 млн долларов США);
Совокупный доход за 2015 год достиг 5,6 млрд рублей (78 млн долларов США), превысив на 23,6% результат 2014 года;
Розничный кредитный портфель вырос за 2015 год на 10,1% до 48,7 млрд рублей (669 млн долларов США); средства физических лиц выросли на 20,5% до 188,1 млрд рублей (2,6 млрд долларов США).
* Данные Консолидированной отчетности по МСФО за 2015 год.
Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 31 декабря 2015 года – 72,88 рубля за 1 доллар США.
Комментарии Александра Савельева, председателя Наблюдательного совета Банка «Санкт-Петербург»: «Как и обещали, мы показали один из лучших результатов на рынке, завершив год нашего 25-летнего юбилея с рекордным уровнем выручки и достойной прибылью. Этот результат подтверждает, что Банк способен эффективно и стабильно работать в самых непростых условиях».
Комментарии Владислава Гузя, председателя Правления Банка: «Наша выручка выросла больше чем на 20%, составив рекордные 28 млрд рублей, превзойдя самые смелые ожидания. Динамичное развитие Банка продолжается: мы вошли в пятерку российских банков по ипотеке, наш Интернет-Банк – признанный лидер в отрасли. Мы нацелены на рост, дальнейшее расширение клиентской базы и сети обслуживания».
На 1 января 2016 года Банк «Санкт-Петербург» занимает 17 место по активам и 14 место по депозитам населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 600 000 физических лиц и более 56 000 компаний. Количество банковских карт, эмитированных Банком, превысило 1 000 000; количество банкоматов составило 728 ед. Количество пользователей системы «Интернет-Банк» превысило 600 000 человек.
Одним из ключевых направлений работы Банка в 2015 году стало ипотечное кредитование. По итогам 2015 года Банк «Санкт-Петербург» занял 3 место в России в рамках государственной программы субсидирования ставок и по объему выданных ипотечных кредитов вышел на 8 место в федеральном рейтинге. Доля Банка на рынке Санкт-Петербурга в выданных за 2015 год ипотечных кредитах достигла 18%.
В отчетном году Банк укрепил позицию по капиталу – привлек субординированный займ от Агентства по страхованию вкладов в объеме 14,6 млрд рублей в рамках государственной программы по повышению капитализации кредитных организаций. Это позволило укрепить достаточность капитала Банка на 2,3 п.п. до 15,6%.
В декабре 2015 года Наблюдательный совет утвердил Стратегию развития Банка на 2016–2018 гг., основным приоритетом которой является рост, как органический, так и за счет проведения сделок по слияниям и поглощениям. Ключевой финансовой целью остается долгосрочный рост акционерной стоимости Банка и восстановление рентабельности капитала до 15%.
В феврале 2016 года Наблюдательный совет утвердил дивидендную политику, в которой закреплено стремление Банка к тому, чтобы сумма средств, направляемая на выплату дивидендов по обыкновенным акциям, составляла не менее 20% чистой прибыли по РСБУ отчетного года (2,3 млрд рублей за 2015 год).
Обзор финансовых результатов за 2015 год
Чистый процентный доход за 2015 год составил 17,5 млрд рублей (-5,6% по сравнению с результатом 2014 года). По сравнению с 2014 годом объем процентных доходов увеличился на 31,0%; основная часть процентных доходов (76,7%) представлена процентными доходами от выданных кредитов. Процентные расходы выросли на 64,5%; в том числе расходы по срочным депозитам частных клиентов увеличились на 71,8% (30,6% процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов увеличились на 76,3% (25,9% процентных расходов). Чистый процентный доход за 4 квартал 2015 года составил 5,2 млрд рублей, увеличившись на 26,3% по сравнению с предыдущим кварталом. Чистая процентная маржа (NIM) за 2015 год и за 4 квартал 2015 года составила 3,5% и 4,0% соответственно (4,4% по итогам 2014 года, 3,4% по итогам 3 квартала 2015 года).
Чистый комиссионный доход за 2015 год составил 4,0 млрд рублей, что выше результата 2014 года на 8,6%. По сравнению с 2014 годом прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 17.6% (47.9% комиссионных доходов), доходы от проведения расчетов с пластиковыми картами и чеками выросли на 11.7% (27.7% комиссионных доходов), доходы по выданным гарантиям и аккредитивам снизились на 5.3% (18.1% комиссионных доходов). Чистый комиссионный доход за 4 квартал 2015 года составил 1,1 млрд рублей (+10,6% по сравнению с предыдущим кварталом).
Доход от операций на финансовых рынках за 2015 год составил 6,2 млрд рублей (-123 млн рублей за 2014 год). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 4,9 млрд рублей; доход от операций с ценными бумагами составил 1,3 млрд рублей. Доход от операций на финансовых рынках за 4 квартал 2015 года составил 1,8 млрд рублей (2,0 млрд рублей за 3 квартал 2015 года). Кроме того, в течение 2015 года Банк отразил в капитале доход от переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, что способствовало увеличению совокупного дохода на 2,0 млрд рублей (в том числе 0,1 млрд рублей за 4 квартал 2015 года).
Выручка за 2015 год составила 28,0 млрд рублей, что выше результата 2014 года на 21,6%. Выручка за 4 квартал 2015 года выросла на 13,5% по сравнению с предыдущим кварталом до 8,2 млрд рублей.
Отношение издержек к доходам за 2015 год составило 38,7% (41,9% за 2014 год), за 4 квартал 2015 года составило 41,1%. Операционные расходы Банка за 2015 год составили 10,8 млрд рублей, увеличившись на 12,2% по сравнению с результатом за 2014 год; операционные расходы Банка в 4 квартале 2015 года составили 3,4 млрд рублей (+34,2% по сравнению с предыдущим кварталом).
Чистая прибыль за 2015 год составила 3,6 млрд рублей (-24,5% по сравнению с результатом 2014 года). Чистая прибыль за 4 квартал 2015 года составила 0,9 млрд рублей. Рентабельность капитала (ROАE) за 2015 год и 4 квартал 2015 года составила 6,7% и 6,6% соответственно. Совокупный доход за 2015 год достиг 5,6 млрд рублей, что на 23,6% выше результата 2014 года.
На 1 января 2016 года активы Банка составили 562,5 млрд рублей (+7,8% по сравнению с 1 января 2015 года; +6,6% по сравнению с 1 октября 2015 года).
Обязательства. На 1 января 2016 года объем средств клиентов составил 343,4 млрд рублей (+5,7% по сравнению с 1 января 2015 года; +4,6% по сравнению с 1 октября 2015 года). На 1 января 2016 года 54,8% средств клиентов составили средства физических лиц, 45,2% – средства корпоративных клиентов. За 2015 год объем средств физических лиц вырос на 20,5% до 188,1 млрд рублей, объем средств юридических лиц снизился на 8,0% до 155,3 млрд рублей. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 3,9% общего объема пассивов.
Капитал. На 1 января 2016 года собственные средства Банка составили 56,8 млрд рублей (+10,7% по сравнению с 1 января 2015 года; +1,9% по сравнению с 1 октября 2015 года). Капитал Банка составил 81,1 млрд рублей (+29,3% по сравнению с 1 января 2015 года; +1,5% по сравнению с 1 октября 2015 года). Прирост капитала, главным образом, обусловлен привлечением субординированного займа АСВ в объеме 14,6 млрд рублей. По состоянию на 1 января 2016 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 15,6%, в том числе достаточность капитала первого уровня была равна 9,9%.
На 1 января 2016 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 370,3 млрд рублей (+7,7% по сравнению с 1 января 2015 года; +5,0% по сравнению с 1 октября 2015 года). 85,6% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 14,4% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель вырос за 2015 год на 8,5% и составил 316,8 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос за 2015 год на 10,1% и составил 48,7 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 2015 год выросли на 20,4%, потребительские снизились на 2,6%, кредиты на приобретение автомобилей снизились на 31,9%. При этом розничный кредитный портфель за 4 квартал 2015 года вырос на 4,2%.
Качество кредитного портфеля. На 1 января 2016 года доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) составила 12,4% (10,0% на 1 января 2015 года). Доля просроченных кредитов составила 5,9% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 6,0%; доля просроченных кредитов физическим лицам была равна 5,3%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 января 2016 года составила 6,6% кредитного портфеля. Уровень резерва под обесценение кредитов составил 9,4% (8,3% на 1 января 2015 года). За 2015 год отчисления в резервы составили 12,3 млрд рублей. Объем списаний за 2015 год составил 5,7 млрд рублей.
Финансовую отчетность по МСФО за 2015 год Вы можете найти на сайте:
https://www.bspb.ru/investors/financial-statements/IFRS/
