Ключевые показатели*:
Чистая прибыль за 2012 год составила 1,3 млрд рублей (42,9 млн долларов США);
Кредитный портфель за 2012 год вырос на 6,6% и составил 246,5 млрд рублей (8,1 млрд долларов США);
Розничный кредитный портфель за 2012 год вырос на 41,8% и составил 22,7 млрд рублей (749 млн долларов США);
Капитал за 2012 год увеличился на 3,8%, составив 48,9 млрд рублей (1,5 млрд долларов США).
* Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 1 января 2013 года — 30,37 рублей за 1 доллар США.
Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка «Санкт-Петербург»: «Это был непростой год для Банка. Мы боролись за сохранение рентабельности на фоне снизившейся маржи и необходимости создания значительных резервов. В то же время, Банк достиг серьезных успехов на пути внедрения новой стратегии, существенно нарастив объемы розничного кредитования и запустив целый ряд новых успешных продуктов. Убежден, что это позитивно отразится на результатах Банка уже в 2013 году.
В этих условиях я рад сообщить, что Наблюдательный совет Банка рекомендовал акционерам выплатить дивиденды по привилегированным акциям типа, А за 2012 год в полном объеме. Банку нелегко далось это решение, но мы дорожим отношениями с инвесторами, которые поддерживают нас в трудные времена. Мы также собираемся предложить всем акционерам поучаствовать в новой эмиссии акций, в рамках которой рассчитываем привлечь до 180 миллионов долларов с целью усиления достаточности капитала Банка».
Согласно рейтингу агентства Интерфакс на 1 января 2013 года Банк занимает 15-е место по объему активов и 18-е место по объему депозитов физических лиц среди российских банков. На 1 января 2013 года Банк обслуживает более 1,2 миллиона частных лиц и более 39 тысяч компаний; количество банковских карт, эмитированных Банком, превысило 763 000 штук; количество банкоматов составило 547 штук; количество пользователей системы Интернет-Банк превысило 162 000 человек.
В 2012 году Банк расширил линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, представил клиентам новый максимально функциональный Интернет-банк, запустил массовые продукты для физических лиц, включая кредитные карты, а также запустил в эксплуатацию новую IT-платформу. Доля Банка на рынке ипотечного кредитования Санкт-Петерубрга увеличилась до 9,1%.
К числу ключевых событий прошлого года относится размещение Банком биржевых облигаций на сумму 5 млрд рублей со сроком обращения 3 года, а также субординированных еврооблигаций на сумму 101 млн долларов США со сроком обращения 6 лет, что позволило укрепить капитал Банка.
Обзор финансовых результатов за 2012 год
Чистые процентные доходы за 2012 год составили 12,0 млрд рублей. За 2012 год объем процентных доходов увеличился на 6,1%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от кредитов и авансов клиентов — 83,5%. Процентные расходы выросли на 26,5%; в том числе, расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов увеличились на 14,5% (34,1% от общего объема процентных расходов), расходы по срочным депозитам розничных клиентов — на 28,5% (31,3% от общего объема процентных расходов). Уровень чистой процентной маржи (NIM) за 2012 год составил 3,9%.
Чистые комиссионные доходы за 2012 год составили 2,3 млрд рублей, увеличившись на 14,5% по сравнению с результатом 2011 года. Комиссии за расчетно-кассовое обслуживание составляют 41,5% общего объема комиссионных доходов (1,1 млрд рублей). Комиссионные доходы по статье «расчеты с пластиковыми картами и чеками» за 12 месяцев 2012 года увеличились на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и составляют 700,3 млн рублей, что составляет 25,4% от общего объема комиссионных доходов.
Операции на финансовых рынках. Общий результат от операций на финансовых рынках за 2012 год составил 829,7 млн рублей (-83,5 млн рублей за 2011 год). За 2012 год доходы от операций с ценными бумагами составили 136,9 млн рублей, а доходы от операций с иностранными валютами составили 692,7 млн рублей.
Выручка за 2012 год составила 15,1 млрд рублей (-6,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). По итогам 2012 года отношение издержек к доходам Банка составило 47,6% (36,1% по итогам 2011 года). Операционные расходы Банка за 2012 год составили 7,2 млрд рублей, увеличившись на 17,7% по сравнению с результатом прошлого года, главным образом за счет расходов, связанных с новым зданием головного банка.
Чистая прибыль за 2012 год составила 1,3 млрд рублей (5,9 млрд рублей за 2011 год). Рентабельность капитала (ROАE) за 12 месяцев 2012 года составила 3,2% (17,2% за 12 месяцев 2011 года).
За период с 1 января 2012 года по 1 января 2013 года активы Банка выросли до 351,4 млрд рублей (+6,5% по сравнению с 1 января 2012 года; +10,8% по сравнению с 1 октября 2012 года).
Обязательства. На 1 января 2013 года объем средств клиентов составил 228,0 млрд рублей (-3,4% по сравнению с 1 января 2012 года; +1,5% по сравнению c 1 октября 2012 года). На 1 января 2013 года 55,6% средств клиентов составили средства корпоративных клиентов, 44,4% — средства физических лиц. За период с 1 января 2012 года объем средств физических лиц увеличился на 15,8%, объем средств юридических лиц сократился на 14,7%. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 8,1% общего объема пассивов (7,2% на 1 января 2012 года).
Собственные средства и собственный капитал. На 1 января 2013 года собственные средства Банка составили 40,3 млрд рублей. Собственный капитал Банка вырос до 48,9 млрд рублей (+3,8% по сравнению с 1 января 2012 года; +5,8% по сравнению с 1 октября 2012 года). Основным факторами прироста стало включение в капитал второго уровня выпуска субординированных еврооблигаций на сумму 101 млн долларов США. По состоянию на 1 января 2013 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13,8%, в том числе достаточность капитала первого уровня — 9,9%.
На 1 января 2013 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 246,5 млрд рублей (+6,6% по сравнению с 1 января 2012 года).
Кредиты юридическим лицам в объеме 223,8 млрд рублей составили 90,8% кредитного портфеля (+4,0% по сравнению с 1 января 2012 года).
Кредиты физическим лицам составили 22,7 млрд рублей (+41,8% по сравнению с 1 января 2012 года). Ипотечные кредиты выросли на 48,1%, потребительские — на 81,4%, кредиты на приобретение автомобилей — на 109,9%. В целом, не считая кредитов VIP-клиентам, кредиты физическим лицам выросли на 61,5%.
Качество кредитного портфеля. На 1 января 2013 года доля просроченных кредитов составила 5,2% кредитного портфеля (5,7% на 1 января 2012 года). Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 5,3% (5,7% на 1 января 2012 года); доля просроченных кредитов физическим лицам — 3,7% (6,2% на 1 января 2012 года). Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 января 2012 составила 8,4% кредитного портфеля (6,6% на 1 января 2012 года).
Уровень резерва под обесценение кредитов вырос до 9,8% кредитного портфеля по сравнению с 9,2% на 1 января 2012 года. В 2012 году отчисления в резервы составили 6,2 млрд рублей.
Объем списаний за 2012 год составил 3,6 млрд. рублей или 1,5% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Финансовую отчетность по МСФО за 2012 год Вы можете найти на сайте: http://www.bspb.ru/2060/