РБК изучил данные соцопросов и составил собирательные портреты финансового поведения россиян пяти возрастов. Соответствует ли ваше отношение к сбережениям и инвестициям вашему возрасту?
1. Вы считаете, что лучший способ вложения денег — это:
Недвижимость и наличные 3 балла
Недвижимость и счет в банке 5
Счет в банке 8
Покупка золота 0
2. Какой валюте для сбережений вы доверяете больше:
Рубль 0
Доллар 3
Евро 0
Доверяю доллару и евро примерно одинаково 5
Не доверяю доллару и евро 8
3. Что лучше сделать, если курс рубля начинает резко падать, как это было в «черный вторник» в декабре 2014 года?
Ничего 0
Вкладывать в вещи или недвижимость 4
Покупать доллары 5
Тратить накопления, чтобы не пропали из-за девальвации 3
4. Валютная паника закончилась, но ситуация в экономике все еще нестабильная. Ваши действия?
Заберу деньги из банка – наличные дома надежнее 3
Отнесу деньги в банк, они сейчас предлагают хорошие ставки 8
Ничего не буду делать 4
5. Пользуетесь ли вы услугами страховых компаний?
Нет 3
У меня есть добровольное медицинское страхование и автостраховка 4
Только медицинское страхование 6
Есть страховка жилья или кредита 5
6. На чем вы стали экономить из-за кризиса?
На продуктах 8
На развлечениях (кино, театры и т.д.) 4
На одежде 6
На путешествиях 4
На всем 5
Ни на чем 0
7. На какой источник дохода вы рассчитываете в старости?
Мне еще рано об этом думать 3
Просто продолжу работать 4
На помощь детей 8
На свои накопления 4
Продолжу работать или ограничусь пенсией 6
Ни на что, кроме государства, не рассчитываю 8
Результаты
3–9 баллов — 18–25 лет
Вы только вступаете на путь инвестиций, склонны доверять себе больше, чем любым финансовым институтам, и мало задумываетесь о будущем. У вас нет страховки и пенсионных накоплений, потому что вы считаете, что слишком молоды для этого.
Ошибки: тратить все заработки, набирать много кредитов на покупку гаджетов, дорогой одежды, машины и других вещей не первый необходимости.
Советы: как ни парадоксально, этот возраст идеален для накоплений — у вас пока нет никаких серьезных обязательств в виде ипотеки или необходимости откладывать на образование детям. Инвестировать можно, даже если зарабатываете вы немного: ПИФы доступны от 1000 и 5000 руб., а 50 000 руб. — это уже брокерский счет.
Для молодых людей существует несколько правил, говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Во-первых, очень важно держать деньги в тех инструментах, которые можно быстро и легко продать. Во-вторых, нельзя делать ставку на что-то одно, лучше хранить сбережения в двух-трех валютах. Кроме того, нужно иметь заначку на банковском вкладе в виде трех–шести ежемесячных доходов.
10–18 баллов — 25–35 лет
У вас уже есть небольшой инвестиционный опыт. Вы подозреваете, что хранить деньги в наличной валюте — не лучшая идея, и не бросаетесь скупать доллары, прочитав о скачках курса в интернете. У вас, скорее всего, есть автомобильная и медицинская страховки. В то же время вы еще не задумывались всерьез о том, на какие средства будете жить на пенсии.
Ошибки: не скопить никаких средств, не озаботиться вопросом пенсионных накоплений.
Советы: в этом возрасте обязательно нужно приступить к созданию накоплений. Самый простой способ хранения сбережений в России — банковский вклад с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов, объясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.
Кроме того, в возрасте 25–35 лет обязательно нужно задуматься и о том, как будет формироваться накопительная часть вашей пенсии. Поэтому надо осознанно выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК).
19–28 баллов — 35–45 лет
Вы успели накопить сбережения и теперь сильно обеспокоены тем, как их сохранить. Вы рассматриваете возможность инвестиций в недвижимость и не испытываете страха перед зарубежными валютами.
Ошибки: не создать сбережений и пенсионного капитала.
Советы: если к этому возрасту человек подошел практически без сбережений, то схема такая. В первую очередь — накопительное страхование жизни. Его нужно оформить как можно скорее: чем вы старше, тем дороже оно обойдется, советует эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова. Как только страховка открыта и регулярно пополняется, можно перейти к депозиту, и только после этого — к рисковым инструментам. Также очень важно подумать о том, как накопить пенсионный капитал.
29–38 баллов — 45–60 лет
У вас выработались определенные принципы инвестирования. Скорее всего, у вас есть вложения в долларах и вы считаете эту валюту достаточно стабильной. Вы имеете медицинскую страховку.
Ошибки: не накопить на пенсию, не разобраться с кредитами.
Советы: возраст до 50 лет — последний этап для вложения в акции, потому что для эффективного владения акциями нужно как минимум десять лет. В противном случае это уже рисковые вложения, а не инвестиции, объясняет директор по развитию клиентского сервиса «Лайф Капитала» Валентин Зонов. Но даже при соблюдении этих правил больше 30% сбережений в акции вкладывать уже нежелательно. До выхода на пенсию нужно обязательно выплатить все кредиты.
>38 баллов — 60 лет и старше
Ваше инвестиционное поведение крайне консервативно: вы не доверяете зарубежным валютам, а в вопросах пенсии полагаетесь только на государство. В то же время имеете определенный опыт, который подсказывает, что банковский депозит — это надежный способ вложения средств.
Ошибки: вкладывать деньги в рискованные активы вроде акций в надежде быстро заработать на пенсию.
Советы: если к пенсии у человека нет никаких сбережений, он должен максимально детально продумать свои расходы. Один из выходов — уехать жить в другие регионы или деревню, где стоимость жизни ниже, советует директор по развитию клиентского сервиса «Лайф Капитала» Валентин Зонов. Если с накоплениями все в порядке, то нужно подумать, как получать от них максимальную прибыль.
«20–30% от суммы капитала можно вложить в рентную недвижимость. Средства, необходимые на два года жизни, лучше поместить на депозиты в банках», — советует консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Юлия Сахаровская.
Источник: опросы ВЦИОМ и НАФИ, опрос финансовых консультантов
