Программа льготного кредитования успешно реализуется в банках второго уровня. Банки отмечают, что несмотря на негативные экономические факторы, интерес населения к авто все еще достаточно высок.
«Банк развития Казахстана» (БРК) опубликовал данные по реализации Программы льготного автокредитования по состоянию на 5 ноября 2015 года. Согласно информации банка в шести банках второго уровня участвующих в программе уже согласовано 4035 заявок от физических лиц на сумму 12 млрд 605,7 млн тенге. Из них шестью банками второго уровня выдано 3 745 кредита для приобретения автотранспорта отечественных автопроизводителей на общую сумму 11 747,3 млн тенге.
По данным БРК, банк регулярно проводит мониторинг освоения банками-агентами кредитных средств, выделенных из Национального фонда. Всего в рамках Программы из Нацфонда выделено 15 млрд тенге для кредитования физических лиц на приобретение автомобилей, сборка которых осуществляется в Казахстане. Напомним в программе, участвуют 6 БВУ: АО «Евразийский Банк», объем размещенных средств 3 млрд тенге количество выданных займов 825, одобренных БРК 895. Четырем банкам АО «АТФБанк», АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк России» и АО «Forte Bank » выделены займы по 2 млрд тенге, количество фактически выданных кредитов, 404,448, 610 и 481 соответственно, из которых БРК одобрено 440, 533, 639 и 529 заявок. В АО «Народный Банк Казахстана» размещено 4 млрд тенге, выдано 932 заявки из 999 одобренных БРК.
Несколько банков участников рассказали о ходе реализации программы . В Банке Центр Кредит сообщили, что средства по программе льготного автокредитования освоены на 84% от общего лимита, в АТФБанке эта цифра составляет чуть более 65%, банк продолжает принимать заявки по программе . Первым по освоению оказался Евразийский банк, в котором к текущему моменту выделенные деньги реализованы на 88,2%. «По условиям программы, все выдачи льготных кредитов должны быть также согласованы и одобрены оператором данной программы БРК. Мы ждем всех, кто еще не успел воспользоваться льготными условиями», - отметили в АТФ банке.
В Евразийском банке также пояснили, что самыми популярными моделями авто в рамках госпрограммы стали Hyundai Elantra (171 кредит), Skoda Rapid (111 кредитов) и Kia Sportage (54 кредита).
Каких-либо трудностей с клиентами за период освоения средств в банках не отметили. БЦК, все вопросы разрешались в процессе консультаций. Однако, возможность получить льготный автокредит в БЦК была недоступна для заемщиков которые на момент
рассмотрения заявки имели просроченная задолженность по другим кредитам. Чтобы потенциальный заемщик мог получить одобрение по кредиту, он оценивался банками по наличию подтвержденных доходов (платежеспособность), положительной кредитной истории, фактов мошенничества среди клиентов отмечено не было.
«Также, выбор заемщиком марки авто и его стоимости должен быть адекватным требованиям программы. В частности, это должен быть автомобиль казахстанской сборки входящий в утвержденный список, его стоимость не должна превышать 5,6 млн тенге. Если все указанные требования соблюдены и предоставлен полный пакет документов, то проблем с рассмотрением заявки не возникает. В свою очередь, следует учитывать, что могут не пройти по условиям программы заемщики с большой кредитной нагрузкой и клиенты уровень заработной платы которых не соответствует требованиям регулятора по долговой нагрузке», - пояснили в АТФ банке.
Среди заемщиков, получивших кредиты в БЦК и АТФ банке задолженностей по погашению отмечено не было. В Евразийском банке на 1 октября была зафиксирована только одна просрочка.
«На наш взгляд, преждевременно говорить о проблемных заемщиках. Пока ощутимых изменений в качестве структуры портфеля автокредитования не наблюдаем», - добавили в АТФ банке.
В АТФ банке также отметили, что при нынешней экономической ситуации, для банков работающих с розничным кредитованием, важно, чтобы заемщики имели стабильную работу и стабильный доход. «Не исключаем, что динамика в целом будет коррелировать с тенденциями социально-экономического развития страны. Вместе с тем количество реализованных автомобилей на условиях льготного кредитования, говорит о том, что граждане действительно нуждаются и заинтересованы в этой программе», - пояснил банк.
Стоит отметить, что лидером по автокредитованию в Казахстане является Евразийский банк, автокредиты составляют 56% розничного кредитного портфеля. По данным АКАБ, по итогу 9 месяцев 2015 года доля Евразийского банка в сегменте автокредитования в Казахстане составила 47%. «Этот портфель включает в себя не только кредиты в рамках госпрограммы, но и стандартное автокредитование», - подчеркнули в банке.
В портфеле БЦК и АТФ банка доля автокредитования не столь значительна. В БЦК на автокредиты приходится всего 2 % от общего портфеля банка. «В целом, доля займов данной категории в портфеле незначительна. Основываясь на казахстанском опыте автокредитования и используя достаточно консервативную политику рисковой модели, где авто не считается твердым залогом, процент проблемных займов в банке весьма несущественен», - также пояснили в АТФ банке.
Программа льготного автокредитования запущена 20 апреля 2015 года оператором программы выступает БРК. Банк согласовывает заявки, поступившие в БРК от БВУ на предмет соответствия условиям финансирования конечных заемщиков – покупателей автомобилей отечественного производства, утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан № 271 от 23 апреля 2015 года: марка автомобиля отечественной сборки, максимальная стоимость 1 единицы автомобиля, ставка вознаграждения, срок кредитования, размер первоначального взноса. Непосредственным рассмотрением, проверкой платежеспособности и одобрением займов физических лиц занимаются банки второго уровня.
