ОФЗ используются не по назначению
Счетная палата (СП) раскритиковала использование банками ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Аудиторы считают, что получившие помощь банки должны выдавать больше инвестиционных и меньше краткосрочных кредитов на пополнение оборотного капитала и рефинансирование. Если в правительстве согласятся с выводами СП, Агентству по страхованию вкладов (АСВ) придется внести изменения в программу.
Результаты проверки четырех банков--участников госпрограммы докапитализации через ОФЗ опубликованы в пятницу на сайте СП. Среди выводов — низкая активность банков в закладывании ОФЗ в ЦБ по репо: на 1 октября все получившие ОФЗ банки (на 722,3 млрд руб.) заложили в ЦБ бумаг только на 12 млрд руб. (менее 2%). Как пояснил "Ъ" аудитор СП Андрей Перчян, это свидетельствует о том, что сценарий по развитию экономики оказался не таким жестким, у банков достаточно собственной ликвидности, поэтому они придерживают ОФЗ. Кроме того, в соглашениях о мониторинге АСВ не сформулировало понятия "уровень вознаграждения (оплата труда)" и "размер фонда оплаты труда других работников", что позволяет формировать дополнительные выплаты, не предусмотренные программой, считают в палате.
Впрочем, ключевая претензия СП затронула сам подход банков к выполнению обязательства наращивать кредитный портфель в приоритетных отраслях экономики не менее чем на 1% в месяц. Оно, по данным СП, происходит отнюдь не за счет финансирования развития производства. На пополнение оборотных средств проверенные СП банки выдали наибольшую часть учтенных в ежемесячном приросте на 1% кредитов (64,4%, или 150,1 млрд руб.). За ними следуют кредиты регионам (10,8%, или 25,1 млрд руб.), еще 3% (6,9 млрд руб.) — рефинансирование долгов и всего 2,6% (6,1 млрд руб.) — инвесткредиты.
В проверке СП приняли участие Совкомбанк (ОФЗ на 6,3 млрд руб.), "ФК Открытие" (65,2 млрд руб.), МКБ (20,2 млрд руб.) и Новикомбанк (7,2 млрд руб.). По правилам программы, банки должны наращивать кредитование или объем облигаций в ипотеке, МСБ, субъектах РФ или в восьми приоритетных отраслях экономики.
Проблема в том, что АСВ не установило целевую направленность и срочность предоставляемых кредитных ресурсов и вложений, а лишь определило приоритеты для банков, считают в СП. Как пояснил Андрей Перчян, инвесткредитов должно быть "чем больше, тем лучше". По его мнению, было бы правильно, чтобы АСВ по поручению правительства устанавливало четкие критерии как минимум насчет срочности и стоимости кредитов. В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова отказались от комментариев. В АСВ претензии Счетной палаты обсуждать не стали, отметив лишь, что в части кредитования банки работают в рамках условий действующей программы. По словам федерального чиновника, "правительство всегда серьезно относилось к выкладкам Счетной палаты". Отчет о промежуточных итогах будет направлен в палаты Федерального собрания.
В Совкомбанке и Новикомбанке от комментариев отказались. В "Открытии" и МКБ лишь подчеркнули, что выполняют требования программы. "Мы согласны с тем, что программа не содержит достаточно четких указаний, на какие конкретно кредиты должны направляться полученные средства, однако требований наращивать объемы кредитования пропорционально на 1% по всем типам кредитов в программе нет",— отмечает директор финансового департамента МКБ Елена Швед.
Прицельно и качественно наращивать инвесткредитование сейчас фактически невозможно, уверяют банкиры. "Если бы конкретные требования по инвесткредитам были прописаны с самого начала, не исключено, что ряд банков вообще отказались бы от участия в программе",— говорит представитель одного из банков. По словам Елены Швед, на фоне ухудшения состояния экономики и роста стоимости фондирования у банков с конца 2014 года большинство предприятий были вынуждены сократить инвестпрограммы для поддержания хотя бы минимальной рентабельности основного бизнеса. "Объем спроса на инвесткредиты с приемлемой риск-доходностью для банка существенно снизился",— отмечает она.
При этом даже если правила игры усложнятся постфактум, возвращать ОФЗ уже никто не будет, уверен один из собеседников "Ъ": если есть хоть малейшая возможность выполнять требования и сохранить господдержку, банки на это пойдут. Какова будет цена такого решения — судить преждевременно. "Беспроблемные заемщики в отсутствие надежд на быструю окупаемость своих инвестпроектов если и реализуют их, то в основном на собственные средства, но чаще они просто размещают их на валютных депозитах, а не инвестируют,— поясняет главный экономист "ПФ Капитала" Евгений Надоршин.— Привлекать же кредиты готовы многие компании из приоритетных отраслей, чье финансовое состояние вызывает вопросы: застройщики, аграрии и т. д., так как им просто нужны деньги".
