Минфин написал отрицательное заключение на законопроект о реструктуризации валютной ипотеки по ставке 12,2% и сниженному курсу.
Аргументы Минфина
Законопроект был внесен в Госдуму депутатами фракции «Справедливая Россия» Андреем Крутовым, Иваном Грачевым, Оксаной Дмитриевой, Дмитрием Ушаковым и Натальей Петуховой в середине января 2015 года. Авторы предлагали обязать банки перевести валютные ипотечные кредиты в рубли по ставке 12,2% годовых и по курсам, которые установил ЦБ на дату заключения кредитного договора. Предполагалось, что реструктуризация будет происходить в течение 30 дней после обращения заемщика.
Минфин не считает нужным обязывать банки реструктурировать валютные займы по предложенной ставке и сниженному курсу. «В текущей экономической ситуации это повлечет возникновение у кредитных организаций значительных убытков», – говорится в отзыве (копия есть у РБК).
Министерство также не одобряет мораторий на принудительное изъятие имущества должника: «В правоприменительной практике подобный запрет может применяться по аналогии и к обязательствам в национальной валюте РФ». Это повысит риски для кредиторов и владельцев ипотечных облигаций. «Установление моратория в подобных случаях может способствовать снижению рейтингов ипотечных ценных бумаг», – отмечается в заключении.
Опасения правительства не беспочвенны: крупнейшими инвесторами, приобретающими ипотечные облигации, являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и ВЭБ. На 31 декабря 2014 года объем ипотечных облигаций в расширенном портфеле пенсионных накоплений ВЭБа составлял 80 млрд руб., или 4,2%. По экспертным оценкам, доля ипотеки в портфелях НПФ также составляет около 4%. В случае снижения рейтинга облигаций и фонды, и ВЭБ вынуждены будут распродавать бумаги.
Другой аргумент Минфина связан с необходимостью компенсировать банкам убытки: сумма бюджетных расходов в этом случае составит 20 млрд руб. Как следует из принятого в январе антикризисного плана, поддержка ипотечного рынка должна осуществляться Минстроем и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, из бюджета предлагается потратить лишь 4,5 млрд руб.
На рассмотрении в Госдуме
«Конечно, банки против закона о реструктуризации, потому что все понесут убытки», – говорит вице-президент «Ханты-Мансийского банка Открытие» Анна Юдина. По ее словам, чтобы перевести валютные ссуды в рубли, банкам фактически придется закрывать ранее выданные валютные кредиты. Для этого надо будет покупать доллары и евро на рынке по текущему курсу, а продавать их клиентам – по курсу на начало октября. «Также мы не считаем обоснованной ставку 12,2% годовых, это несправедливо по отношению к рублевым заемщикам, которые также оказались в непростой ситуации», – добавила Юдина.
Начальник департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина говорит, что банки еще в конце прошлого года начали запускать программы реструктуризации валютных ипотечных кредитов для своих заемщиков. «Если же говорить о предложении депутатов, то банки хотели бы видеть из текста, за счет каких средств и каким образом этот закон будет реализован», – отметила она.
Депутат Андрей Крутов сообщил РБК, что, несмотря на негативный отзыв, обсуждение законопроекта в Госдуме продолжится, и инициаторы рассчитывают получить голоса членов «Единой России».
В январе ЦБ опубликовал рекомендации для банков перевести ранее выданные валютные ипотечные кредиты в рубли по фиксированному курсу на 1 октября 2014 года – тогда доллар стоил 39 руб., а евро – 50 руб. Однако большинство банков не пошли навстречу пожеланиям регулятора, мотивировав это тем, что реструктуризация по таким валютным курсам обернется серьезными убытками. После этого регулятор ввел ограничительные меры, повысив для новых валютных кредитов коэффициенты риска со 150 до 300%: этот показатель напрямую влияет на капитал банков, делая выдачу валютных займов невыгодной.
