Пока депутаты Госдумы взяли 30 дней на раздумье, как решить вопрос с валютными заемщиками, последние объединились во Всероссийское движение валютных заемщиков и начали предлагать конкретные меры. Опасаясь, что из-за неплатежей по кредитам банки начнут выселять их из квартир, они просят ввести мораторий на взыскание залога.
Мораторий на выселение
Общество защиты прав потребителей (ОЗПП) направило 19 декабря в Банк России и правительство РФ письмо с просьбой рассмотреть возможность введения моратория на взыскание просроченной задолженности по валютной ипотеке и распространить его вплоть до периода, когда курс рубля стабилизируется относительно других валют.
«Непонятно, на какой отметке остановится доллар – 50, 80 или 100 руб. Мораторий нужен, чтобы банки не смогли перед или после Нового года выгнать людей на улицу из их жилья», – рассказал РБК председатель Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Михаил Аншаков. Он говорит, что банки начали подавать в суды на заемщиков по поводу невыплаты валютной ипотеки. Аншаков считает, что идеальным вариантом решения проблемы был бы перевод этих кредитов в рублевые по курсу, который был до того, как ЦБ отпустил рубль в свободное плавание.
По словам одного из инициаторов Всероссийского движения валютных заемщиков Оксаны Фроловой, в результате резкой девальвации рубля в декабре платежи для многих заемщиков оказались неподъемными, и банки уже начинают выселять заемщиков из квартир. «Сейчас нам важно решить вопрос введения моратория на начисление банками гигантских пени и штрафов за просрочку платежей по валютной ипотеке, а также на взыскание задолженности», – рассказала РБК Оксана Фролова. Банк имеет право требовать полного досрочного погашения кредита при просрочке платежа больше 15 дней, в том числе он может взыскать залог через суд, говорит она.
«ДельтаКредит» и его заемщики
В пятницу, 19 декабря, около 500 заемщиков банка «ДельтаКредит» подали обращения в банк с просьбой пересчитать остаток ссудной задолженности по курсу на 1 января 2014 года, когда доллар стоил 32,66 руб., и уведомления о том, что готовы вносить ежемесячные платежи по этому курсу.
Несколько представителей заемщиков встретились с и.о. председателя правления банка «ДельтаКредит» Денисом Ковалевым. Заемщики предложили ввести мораторий на взыскание залога, начисление пеней и штрафов по просрочкам, а также установить кредитные каникулы до тех пор, пока не будет принято законодательное решение по вопросу перевода валютных кредитных договоров в рубли и ряд других мер, говорится в сообщении инициативной группы.
В пресс-службе банка «ДельтаКредит» подтвердили встречу с руководством банка и сообщили, что на ней конкретных решений принято не было: обращения заемщиков будут изучены; кроме того, банк намерен разработать собственные варианты реструктуризации валютных долгов.
По данным банка «ДельтаКредит» на 1 ноября 2014 года, доля валютных кредитов в портфеле 23%, что составляет 25,1 млрд руб. в денежном выражении.
Рефинансирование, которое сейчас предлагает «ДельтаКредит», не устраивает заемщиков, говорится в пресс-релизе Всероссийского союза валютных заемщиков. По их данным, банк предлагает взять новый рублевый кредит по текущему курсу для погашения прежнего. Математика такого рефинансирования выглядит так. Например, при рефинансировании ипотечного кредита на $236 тыс., взятом в 2007 году на 15 лет, сумма платежа возрастает до 150 тыс. руб. в месяц против 92 тыс. руб. в месяц, если считать по курсу на 1 января 2014 года.
«Банки не заинтересованы в потере клиентов и отъеме квартир. Думаю, что банкиры постараются найти компромисс в сложившейся ситуации, которая одинакова сложна как для заемщиков, так и для банков», – говорит зампред правления банка «Нордеа» Андрей Мальцев.
Госдума взяла паузу
В пятницу, 19 декабря, Госдума поручила Банку России в 30-дневный срок проанализировать ситуацию на рынке ипотечного жилищного кредитования, в том числе по количеству и объему ипотечных кредитов, выданных физическим лицам в иностранной валюте, а затем предоставить эту информацию в правительство РФ и Госдуму.
Как отметила председатель комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина, данные о количестве ипотечных валютных заемщиков разнятся: в государственных органах одна цифра – 16 тыс. заемщиков, в прессе фигурирует другая, а именно – 250 тыс. человек.
«Только после этого и еще в зависимости от того, что будет происходить с курсом рубля, будет понятно, принимать ли меры по оказанию поддержки валютным заемщикам вообще, и если принимать, то какие», – отметила Бурыкина.
На данный момент обсуждение мер поддержки ипотечных заемщиков отложено. Среди предлагаемых мер фигурируют рефинансирование ипотеки с помощью АРИЖК и так называемые ипотечные каникулы, рассказал РБК депутат Анатолий Аксаков. Против этих мер выступил замминистра финансов Алексей Моисеев, сказал сам Моисеев РБК. Он считает помощь валютным ипотечным заемщикам излишней – они должны были осознавать валютные риски в тот момент, когда брали кредит. «Минфин всегда рекомендовал брать кредиты только в той валюте, в которой заемщик получает доход», – сказал РБК Моисеев.
Бурыкина считает, что вина лежит не только на заемщиках: банки также должны были просчитывать риски, когда выдавали ипотечные кредиты в валюте. По ее словам, пока Госдума будет изучать ситуацию, банки должны провести переговоры с валютными заемщиками и начать самостоятельно решать проблемы со своими клиентами, не перекладывая все на государство.
Также Бурыкина сказала, что Госдума поручила ЦБ изучить вопрос ипотеки в целом. По ее мнению, если расходы населения будут расти в связи с повышением цен на потребительские товары, трудности с платежами по кредитам могут возникнуть и у заемщиков по рублевой ипотеке.
При этом Бурыкина отметила, что если возникнет ситуация, близкая к критической, то Госдума сможет оперативно принять необходимые меры в сфере валютной ипотеки. Опыт принятия последних законов о докапитализации банков и повышении страхового возмещения показывает, что это сделать возможно, отметила депутат.
«Взяв тайм-аут, депутаты хотят подтолкнуть банки к более активным переговорам с клиентами. Кризис 2008–2009 годов показал, что банками было реструктуризировано в десятки раз больше кредитов, чем с помощью созданного на тот момент АРИЖК», – говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов. По его мнению, попытка выделить государственные деньги одной категории граждан, а именно валютным заемщикам, может вызвать недовольство у других заемщиков, кредитовавшихся в рублях и тоже попавших в тяжелую жизненную ситуацию. «Выход из этой проблемы должен быть системный, когда в начале следующего года будет ясен общий объем проблемной задолженности по кредитам как физических, так и юридических лиц и, соответственно, ясен размер необходимой помощи», – отмечает Иванов. Он не исключил возможности создания банка плохих долгов в 2015 году.
