Статьи по теме
.
Замороженные пенсии вложат в попавшие под санкции банки
Банк России определил банки, в которых могут размещаться пенсионные накопления и средства жилищного обеспечения военнослужащих. Теперь ограничение касается не только депозитов, но и расчетных счетов в банках. Реальными жертвами нового списка оказались только два банка.
Минус МДМ банк
Ограничения по банкам на размещение пенсионных накоплений или средств военной ипотеки на депозитах существовали с 2011 года. Для того чтобы в банке можно было разместить средства, тот должен был удовлетворять требованиям правительства и Банка России. «В списке по конца апреля этого года было 96 банков, однако реально размещать пенсионные накопления можно было только в 34 банках, так как только они соответствовали нижнему порогу требований по рейтингу от международных агентств S&P, Moody’s и Fitch — ВВ-, Ва3 и ВВ-. Если банк имеет рейтинг ниже или вообще не имеет у этих агентств, то получить на депозиты средства пенсионных накоплений он не мог», — говорит замгендиректора УК «Паллада Эссет Менеджмент» Александр Баранов.
Во вторник, 1 июля, Банк России опубликовал новый список: по названиям от предыдущего он отличался лишь на три позиции. Из списка исчез МДМ Банк, так как в начале июня S&P понизило долгосрочный рейтинг МДМ Банка с BB- до B+. По словам Александра Баранова, в этом банке было размещено не более 3 млрд руб. средств пенсионных накоплений, что менее 1% от валюты баланса банка. «Вывод этих денег не окажет значительного влияния на банк», — говорит он. Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин сказал РБК, что в банке на счетах было около 2 млрд руб. пенсионных накоплений и они уже выведены.
Зато появились «Дельта Кредит» и РосЕвробанк — их рейтинги стали соответствовать требованиям.
Управляющие компании, которые размещали средства пенсионных накоплений в банках, исключенных с 1 июля из списка, будут вынуждены прекратить депозитные договоры, говорит замгендиректора Allianz Investments Сергей Лукин. Он называет это «рабочим вопросом» и говорит, что трудности могут возникнуть лишь на уровне личных договоренностей. «В том, что накопления размещались пенсионными фондами на депозитах в банках в обмен на привлечение клиентов, секрета нет. О чем договаривались банки и НПФ, мы можем лишь догадываться, но если по итогам выборной кампании 2012—2013 годов накопления были размещены в депозиты на три года или даже на год, то сейчас эти деньги у банков изымут», — рассуждает он.
Закрыли лазейку
Но главное отличие списка в его назначении: теперь эти требования распространяются на размещение средств не только на депозитах, но и на расчетных счетах банка. Ранее ограничений по расчетным счетам не существовало. «Расчетный счет, как собственный, так и специальный счет с пометкой «Д.У.», также должен быть открыт в банках из «короткого» списка. Ранее о расчетном счете речи не велось, и УК могла открыть специальный счет в любом банке, держать на нем средства клиента. По-видимому, ЦБ раскусил эту лазейку и лишил участников пенсионного рынка возможности направлять накопления в «дружественные» банки», — говорит Лукин. «Размещение средств на расчетных счетах было способом обойти закон и разместить средства в тех банках, где нельзя держать накопления на депозитах», — соглашается Александр Баранов.
О том, что лазейка будет ликвидирована, в Банке России говорили еще в начале года. «Мы готовим регулирование, которое ограничит возможности пенсионных фондов держать средства на счетах в банках, имеющих низкий рейтинг», — говорил зампредседателя ЦБ Сергей Швецов в интервью радиостанции «Бизнес FM». Желание ограничить размещение на расчетных счетах появилось после начала зачистки банковского сектора, полагают участники рынка. «Регулятор отзывал банковские лицензии, а среди потерпевших оказывались пенсионные фонды», — говорит Баранов. Например, как писали ранее «Ведомости», в банке «Огни Москвы» пропали средства НПФ «Стройкомплекс», а в Инвестбанке на расчетных счетах лежали накопления НПФ «Индустриальный».
Две жертвы
Участники рынка говорят, что реально новое ограничение ЦБ затронет лишь небольшое количество фондов. Среди вероятных пострадавших могут быть НПФ «Благовест» и Первый русский пенсионный фонд, сказали РБК собеседник, знакомый с отчетностью этих фондов, источник в одной из управляющих компаний и источник, знакомый с балансами банков, в которых находятся счета этих НПФ. Значительная часть пенсионных средств первого фонда размещена в Дил-банке, второго — вбанке «Балтика». Обычно эти деньги размещаются на счетах до востребования, говорит собеседник, знакомый с отчетностью фондов.
Активы Дил-банка составляют 10,7 млрд руб., 2,8 млрд руб. — это счета до востребования. Накоплений в НПФ «Благовест» на 31 марта 2014 года было 3,8 млрд руб.
Активы банка «Балтика» составляют 23,2 млрд руб., около 6,2 млрд руб. — средства на счетах. В Первом русском пенсионном фонде на 31 марта 2014 года было 5,9 млрд руб. накоплений.
«Представители этих фондов пытались добиться у ЦБ полугода или трех месяцев на ликвидацию нарушения, но это не увенчалось успехом», — знают двое собеседников РБК. «НПФ «Благовест» в Дил-банке использовал счета как текущие счета для операционной деятельности по пенсионным накоплениям и пенсионным резервам. В первый декаде июня все средства были переведены на счета в другие банки», — сообщил представитель «Благовеста». Первый русский пенсионный фонд пока не смог предоставить комментарий.
