«Информационное агентство»

    С исполнительных листов стирают схемы - «Финансы»


    Банкиры и регуляторы вырабатывают инструменты для пресечения молдавских схем незаконного обналичивания и вывода активов с помощью судебных исполнительных листов. Обсуждаемые варианты варьируются от законодательного разрешения банкам не исполнять исполнительные листы до создания общей базы данных по ним. И то и другое имеет недостатки. К тому же появившиеся производные молдавских схем этим инструментам могут быть неподвластны.


    Предложения банкиров по итогам прошедшей в феврале в пансионате "Бор" встречи с ЦБ по вопросам финмониторинга и валютного контроля недавно были опубликованы на сайте Ассоциации региональных банков России. Среди них — идея внести в законодательство, регулирующее предъявление и исполнение исполнительных документов, дополнения, наделяющие банки правом "отказывать в исполнении исполнительных документов в соответствии с антиотмывочным законом". "В последнее время участились случаи, когда через банк взыскатель и должник по исполнительному листу пытаются реализовать схему отмывания денежных средств, сопряженную со злоупотреблением правом на обращение в суд и использованием возможностей судебной системы для придания правомерного вида получению денежных средств взыскателем по исполнительному документу",— говорится в письме банкиров. Сейчас у банков нет законного основания для неисполнения исполнительных листов, не отмененных в установленном порядке или не признанных судом незаконными. В противном случае банк привлекают к административной ответственности. Собственно, на этом и были построены так называемые молдавские схемы по незаконному обналичиванию и выводу активов. Комментарий Росфинмониторинга на предложение банкиров, опубликованный на сайте ассоциации, лаконичен: "Представленные предложения будут учтены Росфинмониторингом в дальнейшей работе". В ЦБ были более конструктивны: "Вопрос актуальный, но требует согласованного подхода с различными ветвями власти, в т. ч. судебными. Идет поиск и разработка оптимального решения",— заявил "Ъ" представитель Банка России.

    Как сообщал "Ъ" 25 апреля 2014 года, посредством молдавских схем из российских банков за рубеж в течение 2010-2014 годов вывели порядка $18,5 млрд.

    Как ранее пояснял глава Высшей судебной палаты Молдавии Михай Поалелунж, схемы основывались на сомнительных решениях молдавских судей, выдающих приказы (исполнительные листы) о взыскании многомиллионных долгов. Работали схемы так. Заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок. Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой. В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги. Далее исполнительные листы предъявлялись в банки, и средства уходили по запланированному мошенниками назначению. По данным источников "Ъ", знакомых с ситуацией, сейчас схемы, аналогичные молдавским, реализуются через другие страны: среди них называют, в частности, Польшу.

    Несмотря на актуальность инструмента по борьбе с молдавскими схемами и их аналогами, у него есть немало минусов, указывают эксперты. Например, субъективная составляющая отказов банков исполнять исполнительный лист на основании подозрения в нарушении антиотмывочного закона. Заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный считает преждевременным разрешать банкам не исполнять судебные решения. "Не думаю, что банки смогут дать адекватную оценку решению судов,— сообщил он.— Однако в любом случае вопросы минимизации рисков мошенничества при сделках с исполнительными листками требуют дальнейшего обсуждения". Заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" (НСФР) Александр Наумов более категоричен: "Говорить о законодательных запретах на исполнение исполнительных листов — абсурд. Гораздо логичнее использовать специальный ресурс ФССП, используя который, банки могут проверять достоверность исполнительных документов. Их достоверность подтверждается тем, что в базу их вносят непосредственно судебные приставы с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи". По его словам, НСФР совместно с Минкомсвязи, ПФР и другими госорганами организовали пилотный проект, к которому подключаются кредитные организации (сейчас их 28). "Я надеюсь, что большинство российских банков перейдут на полноценное использование таких сервисов взаимодействия с госорганами до конца этого и в начале следующего года,— говорит господин Наумов.— Возможно, стоит задуматься о расширении такого сервиса на территорию Таможенного союза".

    Но и этот подход полностью проблему не решает. "При создании единой системы надо учитывать, что не все данные в базе могут быть достоверными,— говорит эксперт в сфере комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов.— Потому что ресурсы тех, кто выводит или обналичивает капитал, позволяют профинансировать серьезные изменения данных — например, решение суда будет законным, но принято оно может быть не по совести. Отследить это или оценить объем коррекций нельзя, и все дополнительное время и усилия, потраченные банкирами, будут напрасными". Кроме того, схемы по обналичиванию могут проводиться и не через исполнительные листы. А через, например, решения трудовых комиссий о выплате компенсаций работникам от работодателей, которые создаются по Трудовому кодексу для разрешения трудовых споров. Перекрытие такой схемы требует отдельного инструментария.

    Ольга Плотонова









    Другие новости



Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют

Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 




С исполнительных листов стирают схемы - «Финансы»


Банкиры и регуляторы вырабатывают инструменты для пресечения молдавских схем незаконного обналичивания и вывода активов с помощью судебных исполнительных листов. Обсуждаемые варианты варьируются от законодательного разрешения банкам не исполнять исполнительные листы до создания общей базы данных по ним. И то и другое имеет недостатки. К тому же появившиеся производные молдавских схем этим инструментам могут быть неподвластны.


Предложения банкиров по итогам прошедшей в феврале в пансионате "Бор" встречи с ЦБ по вопросам финмониторинга и валютного контроля недавно были опубликованы на сайте Ассоциации региональных банков России. Среди них — идея внести в законодательство, регулирующее предъявление и исполнение исполнительных документов, дополнения, наделяющие банки правом "отказывать в исполнении исполнительных документов в соответствии с антиотмывочным законом". "В последнее время участились случаи, когда через банк взыскатель и должник по исполнительному листу пытаются реализовать схему отмывания денежных средств, сопряженную со злоупотреблением правом на обращение в суд и использованием возможностей судебной системы для придания правомерного вида получению денежных средств взыскателем по исполнительному документу",— говорится в письме банкиров. Сейчас у банков нет законного основания для неисполнения исполнительных листов, не отмененных в установленном порядке или не признанных судом незаконными. В противном случае банк привлекают к административной ответственности. Собственно, на этом и были построены так называемые молдавские схемы по незаконному обналичиванию и выводу активов. Комментарий Росфинмониторинга на предложение банкиров, опубликованный на сайте ассоциации, лаконичен: "Представленные предложения будут учтены Росфинмониторингом в дальнейшей работе". В ЦБ были более конструктивны: "Вопрос актуальный, но требует согласованного подхода с различными ветвями власти, в т. ч. судебными. Идет поиск и разработка оптимального решения",— заявил "Ъ" представитель Банка России.

Как сообщал "Ъ" 25 апреля 2014 года, посредством молдавских схем из российских банков за рубеж в течение 2010-2014 годов вывели порядка $18,5 млрд.

Как ранее пояснял глава Высшей судебной палаты Молдавии Михай Поалелунж, схемы основывались на сомнительных решениях молдавских судей, выдающих приказы (исполнительные листы) о взыскании многомиллионных долгов. Работали схемы так. Заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок. Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой. В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги. Далее исполнительные листы предъявлялись в банки, и средства уходили по запланированному мошенниками назначению. По данным источников "Ъ", знакомых с ситуацией, сейчас схемы, аналогичные молдавским, реализуются через другие страны: среди них называют, в частности, Польшу.

Несмотря на актуальность инструмента по борьбе с молдавскими схемами и их аналогами, у него есть немало минусов, указывают эксперты. Например, субъективная составляющая отказов банков исполнять исполнительный лист на основании подозрения в нарушении антиотмывочного закона. Заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный считает преждевременным разрешать банкам не исполнять судебные решения. "Не думаю, что банки смогут дать адекватную оценку решению судов,— сообщил он.— Однако в любом случае вопросы минимизации рисков мошенничества при сделках с исполнительными листками требуют дальнейшего обсуждения". Заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" (НСФР) Александр Наумов более категоричен: "Говорить о законодательных запретах на исполнение исполнительных листов — абсурд. Гораздо логичнее использовать специальный ресурс ФССП, используя который, банки могут проверять достоверность исполнительных документов. Их достоверность подтверждается тем, что в базу их вносят непосредственно судебные приставы с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи". По его словам, НСФР совместно с Минкомсвязи, ПФР и другими госорганами организовали пилотный проект, к которому подключаются кредитные организации (сейчас их 28). "Я надеюсь, что большинство российских банков перейдут на полноценное использование таких сервисов взаимодействия с госорганами до конца этого и в начале следующего года,— говорит господин Наумов.— Возможно, стоит задуматься о расширении такого сервиса на территорию Таможенного союза".

Но и этот подход полностью проблему не решает. "При создании единой системы надо учитывать, что не все данные в базе могут быть достоверными,— говорит эксперт в сфере комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов.— Потому что ресурсы тех, кто выводит или обналичивает капитал, позволяют профинансировать серьезные изменения данных — например, решение суда будет законным, но принято оно может быть не по совести. Отследить это или оценить объем коррекций нельзя, и все дополнительное время и усилия, потраченные банкирами, будут напрасными". Кроме того, схемы по обналичиванию могут проводиться и не через исполнительные листы. А через, например, решения трудовых комиссий о выплате компенсаций работникам от работодателей, которые создаются по Трудовому кодексу для разрешения трудовых споров. Перекрытие такой схемы требует отдельного инструментария.

Ольга Плотонова









Другие новости