Депутаты по инициативе ЦБ подготовили поправки к антиотмывочному закону, которые предполагают повысить порог анонимного обмена валюты гражданами с 15 тыс. до 40 тыс. руб. Предлагается также вернуть упрощенную идентификацию при обмене валюты на сумму до 100 тыс. руб. Росфинмониторинг готов поддержать эти предложения, но настаивает на исключении из упрощенной процедуры дистанционных операций по обмену.
О том, что Росфинмониторинг не возражает против повышения порога проведения валютно-обменных операций без идентификации с 15 тыс. до 40 тыс. руб., сообщил "Ъ" статс-секретарь — заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный. С соответствующими поправками к 115-ФЗ выступили глава комитета Госдумы по финрынку Николай Гончар и сенатор Николай Журавлев. Указанные поправки инициировал ЦБ. В феврале зампред Банка России Дмитрий Скобелкин говорил, что повышение порога не повлияет на безопасность банковской системы. "Мы усовершенствуем некие требования. Если это разумно и не может повлиять на безопасность банковской системы в целом, почему бы не дать больше свободы",— отмечал он. "В настоящее время Росфинмониторинг не рассматривает валютно-обменные операции на сумму до 40 тыс. руб. как рискованные, в связи с чем не возражает против принятия законопроекта,— пояснил Павел Ливадный.— Действующий порог, при котором допускалось непроведение идентификации — 15 тыс. руб.,— был установлен в конце нулевых, при совершенно другом курсе рубля".
Кроме того, поправками предлагается вернуть упрощенную идентификацию при обмене валюты на сумму от 40 тыс. до 100 тыс. руб. Упрощенная идентификация подразумевает лишь предоставление паспорта без заполнения анкеты, где фиксируется ФИО клиента, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, ИНН (при его наличии), контактная информация (при наличии). Сейчас упрощенная идентификация, согласно 115-ФЗ, запрещена для валютно-обменных сделок (до лета 2015 года она существовала при обмене).
Впрочем, если повышение порога анонимного обмена валюты в Росфинмониторинге поддерживают безоговорочно, то упрощенную идентификацию лишь при ограничении способов ее проведения. "Что касается упрощенной идентификации в рамках сделок на сумму от 40 тыс. до 100 тыс. руб., поддерживая ее применение, мы уверены, что, исходя из специфики операции, она возможна только одним предусмотренным законом способом — личным предъявлением удостоверяющего личность документа или его заверенной копии",— говорит господин Ливадный. Таким образом, ведомство настаивает на неприменении упрощенной идентификации при дистанционном обмене валют, например через электронные кошельки или другие способы. Сделки по обмену валюты через интернет-банк под упрощенную систему не подпадают, поскольку клиент уже имеет счет в банке, а значит, прошел полную процедуру.
Банкиры уверены, что предложенные послабления упростят жизнь и им, и клиентам. "Порог в 15 тыс. руб. был введен, когда эта сумма была эквивалентна порядка $500, сейчас $500 — уже более 30 тыс. руб.,— говорит начальник отдела корпоративной конверсии Бинбанка Станислав Макаров.— В такой ситуации повышение порога вполне объяснимо, и тем, кто часто выезжает за рубеж и покупает валюту, конечно, оно упростит жизнь". По его словам, сейчас банки проводят полную идентификацию клиента при обмене валюты на суммы от 15 тыс. руб. "Если при упрощенной идентификации будет решено, что достаточно только паспорта, без анкетирования,— это снизит время операции на одну-три минуты с текущих пяти минут при небольших суммах, не требующих обработки денег",— заключает он.
