Весь год аналитики говорили о стагнации на финансовом рынке. А конец календарного и финансового года — всегда суетный и неспокойный — на этот раз совпал с отзывом лицензии у нескольких банков. О том, изменилась ли после этого общая ситуация на рынке, о настроениях вкладчиков и игроков и перспективах рынка в 2014 году корреспонденту РБК daily АЛЬФИИ ГАЛИЕВОЙ рассказал председатель правления Инвестиционного торгового банка (Инвестторгбанка) ВИТАЛИЙ ГЛЕВИЧ.
— Как изменилась ситуация на рынке за последний месяц?
— В финансовом секторе с приходом нового руководства Центробанка ускорился процесс укрупнения и оздоровления — безусловно, всей банковской системе это пойдет только на пользу. Главное, чтобы регулятор разъяснял свою позицию, доводил до общественности, что стоит за предпринятыми мерами. И, надо отдать должное, ЦБ это делает.
13 декабря заместитель председателя Банка России Михаил Сухов рассказал о новых шагах в направлении усиления контроля за деятельностью кредитных организаций. В 2014 году в 162 крупнейших банка, которые располагают активами свыше 50 млрд руб. и вкладами более 10 млрд руб., будут введены уполномоченные представители. Список национальных системно значимых банков расширится и включит в себя более 50 кредитных организаций (а было около 20), которые по объему занимают более 80% банковского сектора. Сегодня у Инвестторгбанка 130 млрд руб. активов и почти 50 млрд руб. вкладов. Это сообщение стало хорошей и очень важной новостью для рынка и порадовало нас и наших клиентов.
27 ноября состоялась встреча руководства Банка России во главе с Эльвирой Набиуллиной с руководителями крупных российских банков. Глава Центробанка обратила особое внимание банкиров на необходимость добросовестной конкуренции по отношению ко всем участникам банковского сектора и недопущение волнений среди вкладчиков, рассылок SMS и прочего спама с недостоверной информацией. Составлять какие-либо списки и оценивать положение банков, делать выводы о финансовой устойчивости должен только регулятор.
Сегодня всем участникам рынка стоит быть вдвойне внимательнее к тому, что мы говорим и делаем, и нести ответственность за свои публичные выступления.
Если говорить о финансовом рынке, то в целом ситуация в российской экономике непростая, темпы роста замедлились. Мы знаем о дефиците доверия на межбанковском рынке, количество сделок в ноябре-декабре уменьшилось. Инвестторгбанк входит в двадцатку крупнейших операторов на рынке межбанковского кредитования, мы не закрываем лимиты нашим проверенным партнерам и осознаем всю ответственность подобных шагов для всей банковской системы.
Да, у кого-то из участников рынка есть оттоки клиентских денег, у кого-то остановилось межбанковское кредитование. Наш банк не ощутил на себе колебаний рынка, более того, к нам пришли деньги корпоративных и частных клиентов из других банков. Мы в полном объеме выполняем свои обязательства перед партнерами. В целом ситуация на рынке создает отличные возможности для всех его участников. Инвестторгбанк, к примеру, всегда на кризисах выигрывал, в том числе развивая филиальную сеть.
Сейчас мы приняли решение открыть около 20 отделений на месте бывших офисов Мастер-банка. Все они располагаются в отличных местах, удобны для клиентов. Сейчас я не исключаю, что список пополнится офисами Инвестбанка и других. Мы начали работать с корпоративными клиентами этих банков не только на предмет РКО, но и по вопросам кредитования. И наконец, нашим клиентам-предпринимателям, которые пользовались эквайрингом Мастер-банка в своих торговых точках и в день отзыва лицензии у него потеряли дневную выручку на его транзитных счетах, мы решили эти потери компенсировать. Таких клиентов у нас более трехсот, общая сумма выплат составит около 3 млн руб. Это наша сознательная позиция банка-партнера по отношению к нашим клиентам и очень важный шаг на рынке, где бизнес строится на доверии.
— Как может поменяться ситуация с началом 2014 года?
— Разговоры о возможном кризисе ходят давно, но кризис приходит, когда его меньше всего ждут. Конечно, в ближайшее время регулятор усилит контроль за финансовыми операциями. Но нам кажется, что предпосылок к резким скачкам и падениям нет. Банковское сообщество находится в состоянии готовности и сможет вовремя отреагировать на негативные факторы. Предполагаю, что в начале следующего года страна будет больше занята проведением Олимпиады, чем ситуацией на финансовом рынке. Я думаю, стоит ждать новых укрупнений, слияний и выхода российских банков на рынок ближнего зарубежья.
Мы видим угрозы в другом: сейчас экономики Европы и США — зоны нулевых ставок — похоже, проходят нижнюю точку бизнес-цикла. Пока они были на спаде, капитал уходил в более доходные места. Сегодня идет репатриация этого капитала. Для развивающегося рынка, такого как Россия, это, несомненно, угроза. Вторая угроза — замедление роста экономики нашей страны. Одним словом, будущий год простым не будет. Тем не менее мы рассчитываем на развитие. Инвестторгбанк планирует усиливать прежде всего корпоративный бизнес, сегодня мы, например, активно рассматриваем кандидатов на позицию зампреда, который будет курировать кредитный и клиентский блоки.
— Что сейчас может стать гарантией надежности банка для рядового вкладчика?
— Рядовому вкладчику прежде всего стоит грамотно оценивать ситуацию, обращать внимание на косвенные признаки. Во-первых, с вкладами до 700 тыс. руб. вообще беспокоиться не о чем — они застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме вместе с процентами по вкладам. Если сумма больше — можно разделить ее во вкладах одного банка на всех членов семьи, оформить доверенность на себя и спать спокойно. Кроме того, полезно посмотреть на уровень капитализации банка, размер его активов и место в рейтингах международных агентств, а точнее, на динамику этих рейтингов.
В нынешнем непростом для макроэкономики году целые страны понизились в рейтингах, однако в России есть компании, которые позиции не только не потеряли, но и улучшили. Инвестторгбанку, к примеру, удалось подняться в рейтинге агентства S&P. Полезная информация есть на сайте Банка России — например, список из 69 банков, под поручительство которых он готов выдавать кредиты. Стоит обратить внимание на размер ставок по вкладам: сверхвысоких процентов стабильный участник рынка не даст.
Ориентир простой — ЦБ регулярно публикует размер средней ставки по депозитам в десяти крупнейших банках. На сегодняшний день она составляет 8,45%. Плюс 2% к этой цифре — это и можно считать допустимой верхней планкой. Правила просты: чем крупнее банк, тем ниже ставка, чем больше дополнительных условий по вкладу — капитализация, пополнение — и короче его срок, тем ниже доходность. Важно выбрать только самые нужные функции, баланс между доходом и риском — и найти тот самый «свой» банк.
— В нынешней ситуации разумнее воспользоваться долгосрочными или краткосрочными депозитами? И в какой валюте?
— Разумнее открыть долгосрочный депозит с возможностью досрочного расторжения договора. В России самыми популярными остаются вклады сроком до одного года. А вот давать советы по поводу того, в каких валютах лучше хранить сбережения, непросто. Все зависит от того, в какой валюте и через какой срок вы планируете их тратить. Ставки по валютным вкладам существенно ниже, чем по рублевым. По итогам восьми месяцев этого года рублевые вклады остались самыми доходными, опередив даже инфляцию. Лично я и моя семья большую часть сбережений храним в рублях.
