В феврале 2017 года граждане более активно оформляли займы в МФО, чем в январе, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Год назад ситуация была противоположная — объем и количество выдач в феврале к январю упало. Участники рынка считают, что год назад выдачи снижались из-за негативной полемики вокруг МФО. Сейчас такого страха у заемщиков уже нет.
По данным ОКБ, в феврале 2017 года МФО выдали 252,9 тыс. займов объемом 1,9 млрд рублей. Это на 2% и на 4% соответственно больше показателей января 2017 года — тогда МФО выдали 247,9 тыс. микрозаймов объемом 1,8 млрд рублей. При этом в 2016 году ситуация была противоположная — и объем, и количество выдач микрозаймов в феврале 2016 года было меньше, чем в январе 2016 года. Так, по данным ОКБ, в феврале 2016 года МФО выдали 241,5 тыс. микрозаймов объемом 1,6 млрд рублей — соответственно, на 1,7% и на 13,6% меньше, чем в январе 2016 года.
Люди сократили расходы и меньше занимали на текущие расходы
Традиционно в феврале объемы выдач микрозаймов населению по сравнению с январем растут. Это связано, во-первых, с тем, что в январе меньше рабочих дней из-за праздников. Во-вторых, в феврале граждане активнее занимают деньги на фоне гендерных праздников. Однако в феврале прошлого года на обычное поведение граждан повлияло несколько факторов. «Зимой 2015–2016 года была значительная экономическая неопределенность — граждане активно переходили к сберегательной поведенческой модели, готовились к повышению тарифов ЖКХ и прочее. В этой ситуации люди сократили расходы и, соответственно, меньше занимали на текущие расходы»,— указывает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.
Еще одна причина — на фоне активной негативной полемики вокруг МФО граждане остерегались обращаться за микрозаймами, указывают участники рынка. «Если сравнивать февраль-январь 2017 года, то мы приросли на 3%, в аналогичном периоде 2016 года динамика была чуть ниже — 2%. Сокращение прироста мы ощутили в апреле 2016 года и связываем это с негативным освещением микрофинансовой отрасли в СМИ»,— указывает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин.
Человека, попавшего в сложную, жизненную ситуацию заставляют идти на кабальные условия
Так, например, в феврале 2016 года Совет федерации направлял в ЦБ парламентский запрос о мерах по регулированию МФО. «Статус парламентского запроса показывает всю степень озабоченности членов верхней палаты парламента сложившейся ситуацией на рынке микрофинансовых услуг, где наши граждане сталкиваются с колоссальными проблемами. Человека, попавшего в сложную, иногда безвыходную жизненную ситуацию заставляют идти на кабальные условия, которые ему навязчиво предлагают»,— комментировала тогда спикер Совета федерации Валентина Матвиенко. А в начале марта 2016 года Валентина Матвиенко обращалась к главе МВД Владимиру Колокольцеву с просьбой провести проверки незаконных МФО. Одновременно в начале 2016 года среди политиков и общественности развернулось бурное обсуждение нарушений коллекторов. Часть нарушителей занимались взысканием долгов по микрозаймам. «„Опасения” населения усиливались отсутствием ныне имеющихся законодательных ограничений — величины потолка процентов, коллекторского закона»,— соглашается Сергей Седов.
Впрочем, на фоне усиления регулирования МФО, а также узаконивании деятельности взыскателей напряженность среди заемщиков снизилась. По словам Сергея Седова, «заемщики почувствовали себя еще более защищенными с вступлением в силу с начала года нововведений, касающихся работы коллекторских агентств и ограничения переплаты по займам, что также повысило интерес заемщиков к микрофинансовым инструментам».
Возможно, свой эффект дают проводимые законодательные инициативы ЦБ по сокращению серого рынка
Еще одна причина роста выдач микрозаймов в 2017 году — замедление инфляции и улучшение макроэкономической ситуации, что влияет на покупательную способность граждан и их желание брать займы в МФО, считает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
«Если в прошлом году бизнес развивался за счет повторных заемщиков, то в 2017 году мы видим определенную динамику по новым клиентам. Возможно, свой эффект дают проводимые законодательные инициативы ЦБ по сокращению серого рынка и повышению финансовой грамотности населения. Клиенты понимают, что нужно тщательно выбирать кредитора, правильно пользоваться услугами МФО и не сотрудничать с сомнительными организациями»,— рассуждает Юрий Провкин. По его словам, существенную динамику показывает и онлайн-сегмент — как по количеству операций, так и по объему выдачи.
Участники рынка ждут роста и в отдельных сегментах микрокредитования
В такой ситуации участники рынка МФО ожидают его дальнейшего роста. «По нашим расчетам, портфель МФО на конец 2016 года должен составлять порядка 125 млрд рублей при совокупном годовом объеме выдач 200 млрд рублей. Наш прогноз на 2017 год — рост рынка на 25–30%. Соответственно, величина совокупного портфеля действующих займов на конец года составит около 160 млрд рублей. Наиболее стремительно, как и в 2016 году, будут развиваться розничное POS-кредитование и краткосрочные PDL-займы в онлайн-сегменте»,— считает Сергей Седов. Участники рынка ждут роста и в отдельных сегментах микрокредитования. По оценкам Юрия Провкина, портфель краткосрочных займов в 2016 году составил 22 млрд, прогноз на 2017 год — рост до 26 млрд рублей. «При этом онлайн оцениваем в 8 млрд и ждем его увеличения до 11 млрд рублей»,— указывает Юрий Провкин. Гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин дает более амбициозный прогноз — по его словам, за 2017 год объем рынка должен вырасти в пределах 80–85% и достичь 30–35 млрд рублей.
