Большая часть заемщиков микрофинансовых организаций тратят на погашение обязательств по кредитам и займам до 20% своего дохода, подсчитали в компаниях. Участники рынка МФО считают, что сейчас долговая нагрузка находится на приемлемом уровне и прогнозируют, что в будущем она может увеличиться.
Большая часть микрофинансовых заемщиков тратят на погашение долгов перед МФО и банками 20% своего дохода, указывают в МФК «Быстроденьги». По данным компании, среди заемщиков с доходами менее 10 тыс. рублей направляют на погашение 20% своих доходов 56% из них, среди заемщиков с доходами от 10 до 20 тыс. рублей - 75% заемщиков, с доходами от 20 до 30 тыс. рублей — 68% заемщиков, от 30 до 40 тыс. рублей — 70% заемщиков, более 40 тыс. рублей - 71% заемщиков.
Часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными
Схожие данные по объему доходов клиентов, которые те направляют на погашение своих обязательств, дают и другие МФО. Так, например, клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер» направляют на погашение своих займов 10-15% дохода, отмечает гендиректор компании Сергей Седов. В МФК «Домашние деньги» большая часть клиентов направляет на погашение задолженности по микрозайму порядка 15-17% своих доходов, говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. В компании MoneyMan, по словам ее гендиректора Бориса Батина, подавляющее количество клиентов тратят на погашение займов в районе 20% от заработной платы. «Примерно такой же показатель DTI мы отмечаем и в других странах работы холдинга ID Finance», — уточняет Борис Батин. При этом часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными. Так, например, по словам директора правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасии Локтионовой, «порядка 60% заемщиков, обращающихся к нам, направляют 40-50% своего дохода на исполнение текущих финансовых обязательств».
Причем, количество заемщиков, направляющих на погашение своих долгов более 50%, гораздо менее значительно – 16%, указывают в МФК «Быстроденьги». Больше всего таких заемщиков среди клиентов с доходом до 10 тыс. рублей (11%), в остальных категориях таких заемщиков немного - в среднем 1-3%.
В большинстве МФО стараются сохранять уровень долговой нагрузки на своих заемщиков на стабильном уровне. «Соотношение платежа к ежемесячному доходу на уровне 15-17% не меняется в течение последних нескольких лет», — указывает Андрей Бахвалов. По его словам, такой подход помогает контролировать качество портфеля. «Если уровень долговой нагрузки на клиента растет, ему сложнее исполнять свои обязательства, а значит, растут и риски дефлота», — уточняет Андрей Бахвалов. Поэтому, по его словам, сотрудники компании не выдают микрозаймы гражданам, долговая нагрузка которых превышает этот показатель.
Люди понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору
Кроме того, в компаниях указывают, что и сами заемщики сейчас предпочитают не брать больше, чем им нужно. «Люди привыкли жить в новых экономических условиях, планировать свой бюджет и понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору», — указывает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Мы видим, что при одобрении максимально возможной суммы клиенты редко ее берут, занимают только ту сумму, которая им необходима, и на то, количество дней, которое сами считают оптимальным. Все это находит свое отражение в долговой нагрузке и улучшении платежной дисциплины», — указывает он.
Участники рынка считают, что текущий уровень долговой нагрузки на клиентов находится на приемлемом уровне. «По данным НБКИ на 1 апреля 2017 года, текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25%. Таким образом, у заемщиков МФО уровень долговой нагрузки ниже среднего по России», — отмечает Юрий Провкин.
Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться
Впрочем, в целом по рынку долговая нагрузка на клиентов МФО все же увеличивается, указывают в МФО. «Сегодня на одного заемщика в среднем приходится примерно 1,5 действующих кредитных договоров, включая и договоры займа. При этом у части граждан взято до 5 кредитов и займов. При всем вышесказанном стоит учесть, что уровень дохода граждан практически не изменился за последнее время, как и показатель финансовой грамотности населения», — отмечает Сергей Седов. «Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться, как в сравнении с 1-2 кварталом 2016 года, так и с началом 2017. Таким образом, долговая нагрузка также растет», — указывает Сергей Седов. По его словам, рост долговой нагрузки на граждан мог бы быть более заметным, однако, свой вклад вносят меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования (в частности, ограничение процентных ставок по кредитам и микрозаймам).
Участники рынка считают, что в ближайшее время уровень долговой нагрузки на клиентов МФО останется на прежнем уровне. Однако, в перспективе может увеличиться. «В ближайшие 6 месяцев ситуация кардинально не изменится. Ключевая ставка ЦБ снижена, рынок сейчас наполнен выгодными кредитными предложениями. Аппетиты клиентов к кредитам постепенно возвращаются на докризисный уровень», — считает Анастасия Локтионова. По словам Сергея Седова, «мы прогнозируем незначительное увеличение долговой нагрузки. Причина этого в стабилизации курса рубля и цен на товары первой необходимости - люди могут планировать свои финансы на более длительный период и позволяют большие расходы за счет заемных средств».
