«Югра» стоит свеч: история взлета и падения одного банка - «Финансы»

Еще продолжаются на улицах акции протеста вкладчиков. Еще идут судебные процессы. На электронные адреса журналистов еще регулярно приходят письма от экс-собственников и клиентов банка с обвинениями в адрес регулятора. Все это – эхо «Югры». Банка, который так стремительно рос и так оглушительно рухнул.

Скромный банк из третьей сотни

Банк «Югра» появился на свет еще в СССР, в далеком 1990 году. Тогда на российских просторах только зарождался капитализм. Банк был основан в городе Мегион Тюменской области на базе отделения Промстройбанка СССР при участии Анатолия Фомина. Через несколько лет Фомин станет заместителем министра топлива и энергетики, а в 1995–1998 годах будет президентом компании «Славнефть». Поговаривают, что и среди учредителей банка на тот момент были лица, так или иначе связанные с этой нефтяной компанией.

В том же 1995 году Фомин стал председателем совета банка, оставаясь в этом статусе на протяжении десяти лет. Затем семь лет он был председателем правления «Югры». С 2012 года – вице-президентом банка. Тогда же снова вошел в совет директоров кредитной организации в качестве председателя. В этом статусе Фомин пробыл до 2016 года.

Собственно, Промстройбанк переименовался в «Югру» в 1992 году. Через два года банк открыл свой первый филиал в Москве. В течение многих лет «Югра» была маленьким и очень незаметным региональным банком, обслуживая местные предприятия, кредитуя «нефтянку» и очень ограниченно – физических лиц. Финансовый институт занимал скромное место в третьей сотне и ничем не выделялся. До поры до времени.

Отец, сын и «Горбушкин двор»

Новая жизнь началась у «Югры» через 22 года после рождения, осенью 2012-го. В банк пришли новые акционеры, выкупившие основной пакет акций и увеличившие уставный капитал кредитной организации сразу на 6 млрд рублей. Этими новыми крупными акционерами были 12 ничем не примечательных физических лиц, представлявших, как обтекаемо говорил сам Фомин, некие финансово-промышленные структуры.

На момент сделки банк присутствовал в шести российских регионах. У новых владельцев были амбициозные планы: в 2013 году выйти еще в три региона, увеличить капитал в восемь раз и войти в топ-100 российских банков.

Чья рука должна так «продвинуть» ранее ничем не примечательный банк, стало интригой для участников рынка. Впрочем, имена истинных покупателей выяснились достаточно быстро: журналисты узнали, что ими стали выходцы из Белоруссии, бизнесмены Юрий и Алексей Хотины. Отец и сын.

Этих предпринимателей на рынке давно называли «королями московской недвижимости»: говорили, что им принадлежит полторы сотни московских объектов коммерческой недвижимости общей площадью свыше 1,5 млн квадратных метров. По оценкам «Форбс», выручка Хотиных от сдачи недвижимости в аренду в 2011 году составила свыше 100 млн долларов. В том же 2011 году отец и сын Хотины стали владельцами знаменитого московского торгового центра «Горбушкин двор». Буквально через несколько месяцев после появления у банка новых владельцев на территории «Горбушки» появился офис «Югры».

С какой целью Хотины купили «Югру», участники рынка не понимали. Поговаривали только, что, помимо недвижимости, у них появились бизнес-интересы, связанные с нефтяной отраслью.

Рекорд за рекордомСледующие три года были поистине звездными для «Югры»: в 2013–2015 годах активы выросли в 38 раз и банк продвинулся с 261-го места на 28-е.

Основная причина такого бурного роста – активное привлечение средств населения. Включив «пылесос», только в 2013 году банк увеличил объем вкладов более чем в пять раз. Затем этот объем удваивался ежегодно.

При этом банк активно кредитовал корпоративный сектор. И вскоре возникли предположения, что «Югра» финансировала преимущественно проекты своих владельцев – отца и сына Хотиных. Весной 2016 года корпоративный кредитный портфель составлял 78% от общего объема активов банка.

Многим «Югра» запомнилась поддержкой любительского хоккея. В 2011 году банк стал официальным спонсором «Ночной хоккейной лиги», которая была создана по инициативе Владимира Путина (тогда – председателя правительства) и ветеранов отечественного хоккея. А в 2016 году банк выпустил кобрендовую карту члена лиги с программой лояльности и системой скидок для держателей.

Банк рос как на дрожжах. Но в 2016 году что-то пошло не так.

Черная полосаЕще в 2015 году «Югра» стала претендовать на госпомощь через ОФЗ, но получить ее так и не смогла по ряду причин, одна из которых – непрозрачность структуры собственников кредитной организации. В конце декабря банк провел дополнительную эмиссию акций на сумму 6,8 млрд рублей, что увеличило капитал до 12,97 млрд. В январе 2016 года банк обновил и раскрыл список аффилированных лиц – среди них впервые официально появился Алексей Хотин.

Как писал «РБК» со ссылкой на источник в «Югре», хотя ранее в списке акционеров никто из Хотиных не значился, по факту банк они контролировали уже достаточно давно. «Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока (ЦБ. – Прим. ред.) было отсутствие имен фактических владельцев банка в официальных документах, на устранение которой банку потребовалось некоторое время», – указывал источник.

Гром грянул по итогам I квартала 2016 года: «Югра» стала рекордсменом российского банковского рынка по убытку, который составил почти 22 млрд рублей. Март – апрель показали также сокращение активов (на 15,3%) и вкладов (почти на 2%). Основной причиной убытка «Югра» назвала доформирование резервов на возможные потери по ссудам в результате снижения в составе залогового обеспечения по действующим кредитам векселей банка. А СМИ узнали о том, что в феврале 2016 года Банк России рекомендовал кредитной организации ограничить прием вкладов и не осуществлять его без согласия служб внутреннего контроля открытия или пополнения текущих и депозитных счетов клиентов.

Тучи над «Югрой» начали сгущаться именно тогда. Однако в то время ни клиенты, ни участники рынка, ни тем более само руководство банка не допускали мысли о самом худшем. Ведь, по их мнению, «Югра» уже вошла в «касту» тех, кто слишком большой, чтобы упасть.

Страховой случай при «живом» банке

Однако падение продолжалось: «Югра» стала рекордсменом и по итогам 2016 года. Только уже по убыткам. Чистый убыток составил 32,2 млрд рублей. Причина – все те же резервы на возможные потери, которых за весь год банк отчислил почти 29 млрд рублей.

Неприятности продолжались: в апреле 2017 года в банке произошел технический сбой. После инцидента ЦБ пришел в банк с внеплановой проверкой. Уже в июле регулятор ввел в «Югре» временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Причина – «неустойчивое финансовое положение и наличие угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». По сути, это означало наступление страхового случая: выплаты вкладчикам на общую сумму 173 млрд рублей начались с 20 июля.

На тот момент кто-то, возможно, вздохнул спокойно: лицензию у «Югры» все-таки не отозвали. Поговаривали, что именно с этого банка начнет действовать новая система финансового оздоровления банков – не через Агентство по страхованию вкладов, а напрямую через ЦБ с помощью Фонда консолидации банковского сектора.

Прокурорское давление и «план спасения»

Накануне начала выплат разразилась очередная сенсация: Генеральная прокуратура опротестовала приказы ЦБ, касающиеся деятельности «Югры». В заявлении говорилось о том, что в ходе предыдущих проверок регулятор не находил нарушений в деятельности банка и соблюдении им нормативов. А «введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд рублей, снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране».

За последние годы Генпрокуратура ни разу не вмешивалась в деятельность ЦБ, и это был настоящий скандал. Поговаривают, что на такую меру прокуроров сподвигли высокопоставленные и весьма состоятельные вкладчики «Югры», не желавшие получать страховку, ограниченную 1,4 млн рублей.

После поступления прокурорского протеста ЦБ и АСВ поначалу приняли решение приостановить выплаты. В ночь с 19 на 20 июля были проведены экстренные консультации. В итоге решили продолжать выплаты вкладчикам.

27 июля Алексей Хотин представил свой план спасения банка. Он выглядел как ненаучная фантастика. Согласно плану, обязательства банка перед АСВ в объеме до 170 млрд рублей обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина как собственника банка. А «Югра» производит выплаты АСВ… в течение десяти лет, согласно графику. «Оздоровление кредитной организации будет происходить за счет средств основного акционера путем предоставления финансовой помощи в объеме 21 миллиарда рублей, начиная с четвертого квартала 2017 года. Помимо этого, предполагается реализация высоколиквидных акций компаний, находящихся на балансе банка, в общем объеме 36,3 миллиарда рублей», — отмечали в пресс-службе бизнесмена.

Однако ждать десять лет возврата денег Банк России предсказуемо не стал. 28 июля у «Югры» отозвали лицензию. Буквально сразу же был подан иск о ликвидации «Югры». Саму процедуру ликвидации временная администрация начала, не дожидаясь рассмотрения этого иска.

«Во всем виноват ЦБ!»

Крах «Югры» был необыкновенно шумным: вкладчики-«превышенцы» (чьи суммы превышали гарантированные государством 1,4 млн рублей) начали акции протеста. Так, в конце августа в Тюмени на митинг вышло около 300 человек: люди требовали передать их деньги другому банку и установить «общественный контроль» за деятельностью ЦБ. Также инициативные группы вкладчиков направили спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко, спикеру Госдумы Вячеславу Володину и главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову письма, в которых просили ввести ответственность для ЦБ «за ненадлежащее исполнение своих функций», исключить АСВ из списка получателей первой очереди при банкротстве банка, «изучить ситуацию вокруг закрытия банка «Югра».

В августе начались судебные тяжбы: был подан иск в столичный арбитражный суд с просьбой признать решение об отзыве лицензии незаконным.

Судебные процессы идут полным ходом. Банк «Югра», на момент отзыва лицензии входивший в топ-30, мертв. Но его история, похоже, будет еще долгой.