Шило в отчетности не утаишь: обзор главных событий банковского сектора за октябрь - «Финансы»

Центробанк объяснил, какие банки он будет санировать, а какие – лишать лицензии. Для санации страховых компаний и НПФ будут созданы специальные фонды. ФНС не сможет отказать компании в зачете уплаченного налога на основании, что деньги не дошли до бюджета по вине банка-банкрота. После внедрения системы биометрии россияне смогут стать клиентами любого банка без визита в его офис.

Регулирование

В октябре Банк России отозвал лицензии у Темпбанка (212-е место по активам, объем вкладов – 900 млн рублей) и МФБанка (311-е место по активам, объем вкладов в финансовой отчетности – 1,7 млрд рублей).

По предварительной информации, объем забалансовых вкладов физических лиц в МФБанке в шесть раз превышает размер депозитов, отраженных в финансовой отчетности. В банке в ходе проверки выявлены забалансовые вклады на 9 млрд рублей.

Источник: МФБанк сформировал «тетрадь» вкладов на 9 млрд рублейОбъем забалансовых вкладов физлиц в МФБанке, который в среду лишился лицензии, может почти в шесть раз превышать размер депозитов, отраженных в отчетности. Об этом порталу Банки.ру рассказал источник, знакомый с ситуацией в финучреждении.

Совет директоров Центробанка снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 8,25% годовых. Эксперты ждут, что банки продолжат смягчать условия розничного кредитования, а также будут медленно снижать ставки по кредитам малому и среднему бизнесу.

Центорбанк принял решение снизить ключевую ставку Ставка понижена на 25 б.п., до 8,25% годовых.

Центробанк хочет санировать не только банки, но и страховые компании. Основными причинами санации будут неисполнение нормативов и наличие признаков неустойчивого финансового положения. Фонд консолидации страхового сектора может быть создан в ближайшее время.

СМИ: ЦБ будет спасать страховщиков от банкротства по аналогии с банкамиДля санации проблемных страховщиков регулятор намерен создать аналогичный банковскому Фонд консолидации страхового сектора из «обособленных средств» Банка России, пишет «Коммерсант» со ссылкой на объемный пакет поправок к трем законам: «Об организации страхового дела», о ЦБ и «О несостоятельности (банкротстве)».

Создание Центробанком аналогичного фонда планируется и для санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам стресс-тестов, которые пройдут в обязательном порядке уже в 2018 году. Санация будет призвана обеспечить клиентам НПФ сохранение не только накоплений, но и инвестиционного дохода.

Здоровый образ пенсийО перспективах санации НПФ в кулуарах форума Finopolis 2017 6 октября сообщил первый зампред Банка России Сергей Швецов. «У регулятора должны быть инструменты управления кризисами. Понадобятся или нет — это другой вопрос,— пояснил он.— Есть армия у страны, не факт, что страна будет воевать, но чем у нее больше армия, тем меньше вероятности, что она будет воевать. Лишние рычаги влияния для регулятора — это возможность обеспечивать финансовую стабильность».

Центробанк объяснил, почему спас банк «ФК Открытие» и Бинбанк, а банк «Югра» лишил лицензии. Различия заключаются не только в значимости этих банков для финансового сектора страны, но и в разнице их бизнес-моделей.

СМИ узнали новые подробности «секретного письма» ЦБ о «Югре», «Открытии» и БинбанкеЦентробанк объяснил, почему спас банк «ФК Открытие» и Бинбанк, а «Югру» лишил лицензии.

В черный список Центробанка могут попасть более 100 менеджеров ФК «Открытие» – бенефициары банка, члены наблюдательного совета и правления, главный бухгалтер и его заместители, руководители и главные бухгалтеры филиалов. Это самый массовый случай запретов на профессию для банкиров за всю историю санаций.

Более 100 менеджеров «ФК Открытие» получат запрет на профессиюЭто самый массовый случай за всю историю санаций.

Отток средств из банков ФК «Открытие» и Бинбанка после начала их санации Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) замедлился, но полностью не прекратился. Не помогло даже участие в обзвоне клиентов ФК «Открытие» топ-менеджеров Центробанка.

ЦБ шокировал экспертов просьбами к компаниям вернуть деньги в «ФК Открытие» Таким образом, ЦБ давал гарантии, что деятельность банка приостанавливаться не будет.

Отражение в финансовой отчетности реального качества активов в группе банков ФК «Открытие» и в Бинбанке привело к рекордным убыткам. Санируемые через ФКБС банки за III квартал получили убыток в общей сумме 458 млрд рублей.

Санируемые ЦБ банки получили убыток в 460 млрд рублейСамым убыточным стал «ФК Открытие» — он потерял 255 млрд руб., следом — «Рост банк» с убытком 84 млрд руб., Бинбанк потерял 34 млрд руб. «Траст» отчетности за август не раскрывал, и сколько он потерял в сентябре, неизвестно. По итогам III квартала его потери составили 57,5 млрд руб. По большей части убытки банков были сформированы отчислениями в резервы, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Банки явно зарезервировали еще далеко не все проблемы и им предстоит проделать еще большую работу, говорит аналитик Fitch Александр Данилов.

Михаил Задорнов заберет в санируемые ФК «Открытие» и Бинбанк большую часть своей команды из ВТБ 24. Санация будет долгой и займет несколько лет. Ранее первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что Бинбанк может быть присоединен к ФК «Открытие» в ходе их санации.

Задорнов может забрать 60% команды ВТБ24 в санируемые ЦБ банкиОб этом Банки.ру сообщил источник на банковском рынке.

Затраченные государством на санацию ФК «Открытие» и Бинбанка 800 млрд рублей, по мнению зампреда Центробанка Василия Поздышева, не удастся полностью вернуть при продаже этих банков. Ранее руководство регулятора заявляло, что санация займет не более года.

ЦБ не рассчитывает на возврат 800 млрд рублей, потраченных на оздоровление Бинбанка и «Открытия»Заместитель председателя Банка России заявил о стараниях «минимизировать издержки».

Зампред Центробанка Василий Поздышев рассказал, как устроен банковский надзор, как проверяют банки ревизоры регулятора и какие самые популярные схемы вывода денег выявлены у банкиров-мошенников. Также Поздышев сообщил, какие банки и почему государство будет спасать, а какие – лишать лицензии.

Как выводили за границу деньги российских вкладчиков: в Центробанке рассказали про уловки банковских жуликовЗампред ЦБ Василий Поздышев в интервью «КП» - о том, как идет зачистка в банковском секторе и когда она кончится.

Министр финансов Антон Силуанов призвал либерализовать валютное законодательство и отменить обязательный возврат экспортной выручки в страну. Но взамен он просит дать Центробанку и правительству право в кризис вводить жесткие валютные ограничения.

ЦБ получит право вводить валютные ограниченияМинфин разработал программу модернизации валютного контроля.

Центробанк изменил сроки публикации финансовой отчетности банков. Теперь отчетность банков раскрывается ЦБ на его сайте не позднее 18 рабочих дней после отчетной даты. При этом будет публиковаться отчетность всех кредитных организаций, а не только тех, кто дал соответствующее согласие, как это было ранее.

Эксперт: ЦБ сместил сроки публикации отчетности банков из-за нового указанияЦентробанк сместил сроки публикации финансовой отчетности банков на своем сайте из-за нового указания, заявил Банки.ру ведущий методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Осенью была существенно реформирована Ассоциация региональных банков России. Возглавил ее бывший первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский. Он подробно рассказал о том, как обновленная ассоциация будет лоббировать интересы банкиров и как в ее работе будут учитываться интересы малых, средних и крупных банков.

«Банки, которые отправили на санацию или лишили лицензии, не были невинными овечками»Президент ассоциации «Россия» Георгий Лунтовский о конкуренции, лоббизме и новых банковских технологиях.

Банк России разработал концепцию расчета показателя долговой нагрузки для физлиц. Банки и МФО должны будут рассчитывать этот показатель при выдаче кредитов физлицам на сумму свыше 7 тыс. рублей. Показатель «Совокупный платеж / совокупный доход» определяется как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам, включая вновь выдаваемый кредит, к среднемесячному доходу за шесть месяцев.

Показатель долговой нагрузки: порядок расчетаБанк России разработал концепцию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) физических лиц, на основе которой регулятором будет подготовлен соответствующий нормативный акт.

Банки и МСБ

Одна из важнейших услуг банка для малого и среднего бизнеса – кредитование. Банки предлагают множество кредитных программ. Какую из них выбрать?

Дело за малым: обзор кредитов малому и среднему бизнесу в банках топ-30 С наступлением экономического кризиса в 2015 году государство стало уделять повышенное внимание малому и среднему бизнесу, в том числе в части его финансирования. Это связано с тем, что вслед за ростом  ключевой ставки, резко возросла и стоимость кредитов, предоставляемых банками. В этой ситуации самым незащищенным сектором экономики стали и во многом остаются до сих пор предприятия малого и среднего бизнеса.

Центробанк планирует принять изменения в регулирование, направленные на стимулирование кредитования малого и среднего бизнеса банками с базовой лицензией. В частности, регулятор поддержал предложение об изменении критериев отнесения кредитов в портфель однородных ссуд для этой категории банков.

Ассоциация «Россия»: ЦБ готов стимулировать кредитование МСП банками с базовой лицензиейБанк России считает возможным внесение предложенных ассоциацией «Россия» изменений в регулирование, направленных на стимулирование кредитования малого и среднего бизнеса банками с базовой лицензией. В частности, регулятор поддержал предложение об изменении критериев отнесения кредитов в портфель однородных ссуд для этой категории банков, сообщили в ассоциации со ссылкой на ответ департамента банковского регулирования ЦБ на ее обращение.

Сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банке? В одних банках клиенту достаточно заполнить несколько полей онлайн, загрузить пару сканов документов и заверить документы, которые подготовит сам банк и привезет клиенту менеджер. В других – придется заполнить большое количество документов и несколько раз зайти в отделение.

З1 минута плюс бесконечность: сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банкеВремя, которое необходимо потратить предпринимателю для открытия расчетного счета в банке, - понятие растяжимое и ничем не регламентированное. Поэтому на открытие счета можно потратить от нескольких часов до нескольких недель. Минимум времени, которое нужно затратить сейчас в России -  31 минута. Максимум – бесконечность. То есть, счет вам просто не откроют. И даже забудут сказать, что не открыли.

Как быть, если у предпринимателя возникли проблемы с обслуживанием в банке? В первую очередь нужно понять, какие именно документы хочет получить от вас банк и правомерны ли его требования. А для подстраховки можно открыть минимум два расчетных счета, например в отделении крупного банка и в малом банке.

Компаниям для подстраховки имеет смысл открывать несколько счетов в разных банках Чем можно объяснить тот факт, что в большинстве случаев, когда клиенту банка блокируют счет и просят «уйти с своими деньгами» в другой банк, не объясняют причин такого решения? «Новости Банков» начинает публикацию мнений специалистов рынка на острую для многих предпринимателей тему – как работать, не нарушая требований пресловутого 115 федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Перед тем как идти судиться с банком, который ограничил операции вашей компании по расчетному счету, нужно предоставить в банк все требуемые документы. Но если у вашего предприятия МСБ не все в порядке с уплатой налогов или структурой владения компанией, то обращение в суд только углубит имеющиеся у бизнеса проблемы.

Есть ли смысл идти в суд, если банк заблокировал счет? Смысл подавать иск к банку у предпринимателя есть, считают юристы. Но на выигрыш можно рассчитывать лишь в том случае, когда выполнены все требования банка и предоставлены все запрашиваемые документы, пусть даже «чудаковатые».

Сбербанк проанализировал работу предприятий с наличными деньгами и рассказал, что в ближайшее время предложит экосистему для масштабного снижения затрат предприятий на работу с наличными. Особенно важно снизить затраты на операции с наличными для компаний малого бизнеса.

Шьем без швов: Сбербанк откроет лабораторию по повышению эффективности денежного обращения Бизнес - как малый, так и крупный - несет большие потери из-за необходимости работы с наличными деньгами. Об этом заявил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов на ПЛАС-форуме по банковскому обслуживанию и налично-денежному обращению 4 октября. Он озвучил идею создания на базе Сбербанка бесшовной экосистемы, которая объединила бы участников рынка и позволила клиентам не тратить время и ресурсы на работу с деньгами.

С 2015 года среди клиентов МСБ наблюдается рост интереса к лизингу и факторингу как альтернативам кредитованию. Факторинг полезен в том числе для компаний, чью кредитоспособность невозможно оценить как высокую.

ЦБ и баррель не дают вздохнуть трудовому факторингу Факторинг – такая отрасль финансирования, в которой если уж лежишь плашмя,  подниматься лучше с локтей, чем с колен. Объем рынка факторинга за 1 полугодие 2017 года увеличился на 12% и превысил 1 трлн рублей. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) прогнозирует, что до конца 2017 года развитие этого рынка будет зависеть от перераспределения клиентской базы между компаниями - факторами из топ-10, от реализации крупных сделок в производственном секторе и от роста факторингового оборота в ретейле. 

Федеральная налоговая служба довела до территориальных инспекций определение Верховного суда о добросовестности действий налогоплательщика, налоги которого не дошли до бюджета из-за финансовых проблем банка. ФНС не сможет теперь отказать в зачете уплаченного налога на том основании, что он не дошел до бюджета. Это важно для сотен тысяч компаний, банки которых лишились лицензии в ходе продолжающейся зачистки банковской системы.

ФНС применит новый подход к уплате налогов через проблемные банки Теперь ФНС не может отказать в зачете уплаченного налога только на том основании, что он не дошел до бюджета.

Технологии

Нужно ли регулировать использование криптовалют в России? А если нужно – то как? Эти вопросы обсудили участники Форума инновационных финансовых технологий «Финополис». Мнения банкиров, чиновников и энтузиастов финтеха на тему обращения криптовалют в нашей стране оказались кардинально различными.

Строим песочницу: надо ли регулировать криптовалюты в России? Нужно ли регулировать использование криптовалют и как правильно это делать?  На этот вопрос ответили участники проходящего в Сочи форума инновационных финансовых технологий «Финополис».

Герман Греф рассказал о технологиях, развитию которых Сбербанк будет уделять максимальное внимание. Сбербанк в ближайшие годы делает ставку на искусственный интеллект, технологию блокчейн и робототехнику.

Глава Сбербанка назвал задачу кредитной организации на ближайшие 176 лет Руководство банка должно понимать «направление изменений», чтобы иметь возможность первыми использовать новые технологии, адаптировав бизнес-модель.

Что нужно сделать, чтобы внедрение современных систем управления проектами в банке прошло успешно? Как убедить людей в полезности внедряемых решений? Эти и другие вопросы эксперты обсудили на конференции «Гибкое управление проектами в банках».

«Если человек сопротивляется изменениям, его надо увольнять» Внедрение digital в большой компании должно вести к резкому росту выручки. К такому выводу пришли участники конференции «Гибкое управление проектами в банках», организованной информационным агентством «Новости Банков», которая проходит 24 октября в Зиларт-холле.

О текущем статусе проекта XBRL в России рассказал заместитель директора департамента обработки отчетности Банка России Станислав Короп.

Станислав Короп, Банк России: «В пилот XBRL мы пригласили только самых активных и неравнодушных участников» Заместитель директора Департамента обработки отчетности Банка России Станислав Короп рассказал Bankir.ru о текущем статусе проекта XBRL в России, о работе пилотных групп и о том, как Банк России поможет рынку освоить новый формат отчетности.

Об изменении подхода к обеспечению безопасности в условиях трансформации банковского сектора рассказал Ричард Беннет, руководитель направления цифровой трансформации подразделения международной бизнес-стратегии и пользовательского опыта компании VMware.

«Подход к безопасности изменится после взлома первого банка» Об изменении подхода к обеспечению безопасности в условиях трансформации банковского сектора и перспективных технологиях Bankir.ru рассказал Ричард Беннет (Richard Bennet), руководитель направления цифровой трансформации подразделения международной бизнес-стратегии и пользовательского опыта компании VMware.

Несмотря на развитие систем ДБО, даже жители технологически продвинутых стран не спешат отказываться от наличных. Современные методики оптимизации работы банков и компаний с наличными деньгами обсудили участники ПЛАС-Форума по банковскому обслуживанию.

Культ наличности: светлое цифровое будущее не наступит никогда Из года в год, буквально до последнего времени, все говорили о грядущей «цифровой революции» на рынке наличного денежного обращения. Однако сейчас тенденция неожиданно изменилась. Искоренить наличные полностью не удается, более того – их объемы начинают расти, просто перекочевывая из касс в банкоматы. Что предпринимать? Как оптимизировать расходы на работу с наличными, если все-таки придется с ними жить? Об этом говорили участники ПЛАС-Форума по банковскому обслуживанию и НДО 4 октября.

Центробанк разработал законопроект об удаленной идентификации, который обяжет все банки собирать биометрические данные клиентов – изображения лица и голосовые слепки. После внедрения системы россияне смогут стать клиентами любого банка, не приходя в офис, а пройдя проверку с помощью биометрии.

Затраты банков на биометрию достигнут полтриллиона рублей Технологичная база данных станет платной после 2020 года.