«Информационное агентство»

    Тариф «Защита от негодяев»: как глава АРБ стал подозрительным клиентом госбанка - «Финансы»


    Тариф «Защита от негодяев»: как глава АРБ стал подозрительным клиентом госбанка - «Финансы»




    Президент одной из старейших российских банковских ассоциаций — АРБ — Гарегин Тосунян внезапно стал «источником опасных операций» для одного, по его словам, уважаемого банка. При переводе средств с его счета юридического лица на его же счет лица физического банк удержал у Тосуняна 4% от суммы.


    «Нашли отмывальщика»


    На днях на заседании круглого стола «Проблемы применения банками законодательства ПОД/ФТ», организованном Ассоциацией российских банков (АРБ) и Институтом государства и права Российской академии наук (РАН), глава АРБ Гарегин Тосунян вежливо выслушивал специалистов, рассказывавших о противодействии отмыванию доходов, добытых преступным путем. Ораторы благодарили главу ассоциации за помощь в борьбе с «различными негодяями». Сотрудники банков в своих выступлениях неоднократно подчеркивали, что они вводят повышенные тарифы на вывод денег со счетов клиентов, которые вызывают у них подозрение, вовсе не ради наживы. А исключительно чтобы отпугнуть нежелательных клиентов и пресечь их отмывочные операции.


    В ответ на эти признания Гарегин Тосунян отметил, что в борьбе с недобросовестными клиентами всех мастей самое главное оружие банков — открытость в разоблачении различных схем и выявлении сомнительных операций. Поэтому он, как глава банковской ассоциации, понимает обеспокоенность банков тем, что ЦБ, с одной стороны, требует сомнительные операции пресекать, а с другой — наращивать прибыльность финансовых трансакций.


    Тосунян признал, что иногда клиенты банков — провокаторы, мошенники и негодяи. Но порой доходит до абсурда. Так, в конце прошлого года супруга Тосуняна по его просьбе дала распоряжение банку перевести сумму дивидендных выплат, накопившихся на счете Гарегина Ашотовича за несколько лет, на его же счет физического лица в том же банке. При этом за трансакцию была удержана комиссия — 4% от суммы. «Нашли отмывальщика», — довольно ехидно констатировал на круглом столе Тосунян. Он даже уже и не возмущался, а просто засвидетельствовал факт. И добавил, что 4% — это цветочки, другие банки вводят комиссии в 10%. И показывают хорошую прибыль трансакционного бизнеса. «Я поинтересовался в других рыночных банках, какова у них комиссия за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица. Оказалось, что в среднем 0,37% от суммы», — резюмировал глава АРБ.


    «В спорах с банками у клиентов обычно есть шансы…» Или нет?


    Не секрет, что в последние девять месяцев, в связи с вышедшими в июле 2017 года положениями Банка России, направленными на борьбу с легализацией криминальных доходов, банки стали отказывать клиентам в совершении операций. А также вводить бешеные, с точки зрения обычного человека, тарифы на такие проводки. Насколько правомерно водить повышенные тарифы в процессе взаимодействия банка и клиента?


    Основная тенденция расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 2018 году — продолжающийся курс на ужесточение регулирования Банком России

    Основная тенденция расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 2018 году — продолжающийся курс на ужесточение регулирования Банком России. Критический для надзорного регулирования порог сомнительных операций с октября 2017 года в очередной раз понижен, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он отмечает, что этот индикатор поэтапно снижался с 5% среднеквартального объема клиентских расчетных операций, или 5 млрд рублей в квартал в 2013 году. В итоге на начало 2017 года уже действовал порог 3%, или 2 млрд рублей. Однако подходы рабочих групп Банка России в отнесении операций к имеющим признаки сомнительности также постоянно ужесточались. «С этим и связана фиксация прямо в тексте договоров у крупных банков «заградительных» тарифов на некоторые категории операций, принудительные закрытия счетов и так далее. Данный тренд, очевидно, продолжится в 2018 году», — считает Уклеин.


    Размер тарифов комиссионного вознаграждения при выводе средств устанавливается банком и может зависеть от разных факторов. Однако клиент всегда информируется о тарифах и имеет право отказаться от обслуживания на таких условиях, говорит финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. «Что касается признаков подозрительности операции, в теории банк может сделать их основанием для повышения тарифов для минимизации своих возможных рисков. Но клиент в таком случае должен иметь возможность оспорить применение тарифа и устранить признаки подозрительности операции — например, предоставить документы, объяснить движение средств», — отмечает Степанов. Иначе получится ситуация, когда банк может в одностороннем порядке применять повышенные тарифы ко всем, ссылаясь на признаки подозрительности, считает юрист.


    Правомерность действий банка по повышению тарифов чаще всего зависит от условий договора, заключенного между ним и клиентом. Если, например, в договоре прямо указано такое право банка, то говорить о неправомерности введения повышенного тарифа нельзя, отмечает основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. Если у клиента нет права оспорить решение банка о применении к нему повышенного тарифа, то можно опротестовать это условие в суде. «Здесь все будет зависеть от того, как на эту ситуацию взглянет суд. Но в спорах с банками у клиентов обычно есть все шансы на то, чтобы доказать ущемление своих прав», — полагает Алехин.


    Любые спорные ситуации разрешаются в пользу банка. Списание любых комиссий произойдет на законных основаниях, а счет может быть закрыт при малейших — иногда и ложных — подозрениях сотрудников банка

    «Обычно договор РКО составлен таким образом, что любые спорные ситуации разрешаются в пользу банка. Списание любых комиссий произойдет на законных основаниях, а счет может быть закрыт при малейших — иногда и ложных — подозрениях сотрудников банка», — говорит Иван Уклеин. Права клиентов защищены не в очень высокой степени, при этом договор часто даже не подлежит изменениям со стороны юристов клиента. «Дело делается по принципу «не нравится — не приходи», — отмечает аналитик. Да и суды обычно принимают сторону госбанков в таких спорах. Львиную долю рынка РКО занимают два крупнейших банка — то есть этот рынок отличается пониженной конкуренцией, в отличие от рынка кредитов, гарантий и других банковских продуктов, считает Уклеин.


    «Есть еще такой момент, что установление повышенных тарифов на сегодняшний день кажется маркетинговой ошибкой. У банков сейчас жесткая конкуренция, и клиенты чаще выбирают кредитные организации, которые не требуют от них необоснованных затрат», — говорит Роман Алехин.


    Пока непонятно, что делать с клиентами, которые попадают в «черные списки» по ошибке или по причине каких-то нетипичных операций, которые на самом деле не являются сомнительными, отмечает Иван Уклеин. Четко разграничить все клиентские операции по категориям и выработать единые критерии для занесения в «черные списки» — это задача регулятора на ближайшее время, заключает аналитик.









    Другие новости



Лента Новостей
Смотреть все   «Все Новости Банков»

Курс валют ЦБ РФ31.08.2015
USD Курс Доллара00.00000.000
EURКурс Евро00.00000.000
GBPКурс Фунта00.00000.000
BYRКурс белорусского рубля00.00000.000
UAHКурс гривны00.00000.000
BrentНефть00.00000.000
Конвертер валют
Центрального банка РФ
RUBКурс валют
USDКурс валют
EURКурс валют
GBPКурс валют
BYRКурс валют
UAHКурс валют


Фото новости

Новости Банков Сегодня
«Московский Индустриальный Банк»  «Мособлбанк»  «Банк Санкт-Петербург»  «Промсвязьбанк»  «Новикомбанк»  «СМП Банк»  «Внешпромбанк»  «Банк Югра»  «Банк ГЛОБЭКС»  «Совкомбанк»  «ТРАСТ»  «Газпромбанк»  «Московский кредитный банк»  «Абсолют Банк»  «Банк Возрождение»  АО «Кредит Европа Банк»  «Татфондбанк»  «Российский Капитал»  «Национальный Клиринговый Центр»  «ФК Открытие»  «Запсибкомбанк»  «РосЕвроБанк»  «Пресс-служба ВТБ24»  «Автоградбанк»  «Промрегионбанк» 





ДОБАВИТЬ БАННЕР

Тариф «Защита от негодяев»: как глава АРБ стал подозрительным клиентом госбанка - «Финансы»


Тариф «Защита от негодяев»: как глава АРБ стал подозрительным клиентом госбанка - «Финансы»




Президент одной из старейших российских банковских ассоциаций — АРБ — Гарегин Тосунян внезапно стал «источником опасных операций» для одного, по его словам, уважаемого банка. При переводе средств с его счета юридического лица на его же счет лица физического банк удержал у Тосуняна 4% от суммы.


«Нашли отмывальщика»


На днях на заседании круглого стола «Проблемы применения банками законодательства ПОД/ФТ», организованном Ассоциацией российских банков (АРБ) и Институтом государства и права Российской академии наук (РАН), глава АРБ Гарегин Тосунян вежливо выслушивал специалистов, рассказывавших о противодействии отмыванию доходов, добытых преступным путем. Ораторы благодарили главу ассоциации за помощь в борьбе с «различными негодяями». Сотрудники банков в своих выступлениях неоднократно подчеркивали, что они вводят повышенные тарифы на вывод денег со счетов клиентов, которые вызывают у них подозрение, вовсе не ради наживы. А исключительно чтобы отпугнуть нежелательных клиентов и пресечь их отмывочные операции.


В ответ на эти признания Гарегин Тосунян отметил, что в борьбе с недобросовестными клиентами всех мастей самое главное оружие банков — открытость в разоблачении различных схем и выявлении сомнительных операций. Поэтому он, как глава банковской ассоциации, понимает обеспокоенность банков тем, что ЦБ, с одной стороны, требует сомнительные операции пресекать, а с другой — наращивать прибыльность финансовых трансакций.


Тосунян признал, что иногда клиенты банков — провокаторы, мошенники и негодяи. Но порой доходит до абсурда. Так, в конце прошлого года супруга Тосуняна по его просьбе дала распоряжение банку перевести сумму дивидендных выплат, накопившихся на счете Гарегина Ашотовича за несколько лет, на его же счет физического лица в том же банке. При этом за трансакцию была удержана комиссия — 4% от суммы. «Нашли отмывальщика», — довольно ехидно констатировал на круглом столе Тосунян. Он даже уже и не возмущался, а просто засвидетельствовал факт. И добавил, что 4% — это цветочки, другие банки вводят комиссии в 10%. И показывают хорошую прибыль трансакционного бизнеса. «Я поинтересовался в других рыночных банках, какова у них комиссия за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица. Оказалось, что в среднем 0,37% от суммы», — резюмировал глава АРБ.


«В спорах с банками у клиентов обычно есть шансы…» Или нет?


Не секрет, что в последние девять месяцев, в связи с вышедшими в июле 2017 года положениями Банка России, направленными на борьбу с легализацией криминальных доходов, банки стали отказывать клиентам в совершении операций. А также вводить бешеные, с точки зрения обычного человека, тарифы на такие проводки. Насколько правомерно водить повышенные тарифы в процессе взаимодействия банка и клиента?


Основная тенденция расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 2018 году — продолжающийся курс на ужесточение регулирования Банком России

Основная тенденция расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 2018 году — продолжающийся курс на ужесточение регулирования Банком России. Критический для надзорного регулирования порог сомнительных операций с октября 2017 года в очередной раз понижен, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он отмечает, что этот индикатор поэтапно снижался с 5% среднеквартального объема клиентских расчетных операций, или 5 млрд рублей в квартал в 2013 году. В итоге на начало 2017 года уже действовал порог 3%, или 2 млрд рублей. Однако подходы рабочих групп Банка России в отнесении операций к имеющим признаки сомнительности также постоянно ужесточались. «С этим и связана фиксация прямо в тексте договоров у крупных банков «заградительных» тарифов на некоторые категории операций, принудительные закрытия счетов и так далее. Данный тренд, очевидно, продолжится в 2018 году», — считает Уклеин.


Размер тарифов комиссионного вознаграждения при выводе средств устанавливается банком и может зависеть от разных факторов. Однако клиент всегда информируется о тарифах и имеет право отказаться от обслуживания на таких условиях, говорит финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. «Что касается признаков подозрительности операции, в теории банк может сделать их основанием для повышения тарифов для минимизации своих возможных рисков. Но клиент в таком случае должен иметь возможность оспорить применение тарифа и устранить признаки подозрительности операции — например, предоставить документы, объяснить движение средств», — отмечает Степанов. Иначе получится ситуация, когда банк может в одностороннем порядке применять повышенные тарифы ко всем, ссылаясь на признаки подозрительности, считает юрист.


Правомерность действий банка по повышению тарифов чаще всего зависит от условий договора, заключенного между ним и клиентом. Если, например, в договоре прямо указано такое право банка, то говорить о неправомерности введения повышенного тарифа нельзя, отмечает основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. Если у клиента нет права оспорить решение банка о применении к нему повышенного тарифа, то можно опротестовать это условие в суде. «Здесь все будет зависеть от того, как на эту ситуацию взглянет суд. Но в спорах с банками у клиентов обычно есть все шансы на то, чтобы доказать ущемление своих прав», — полагает Алехин.


Любые спорные ситуации разрешаются в пользу банка. Списание любых комиссий произойдет на законных основаниях, а счет может быть закрыт при малейших — иногда и ложных — подозрениях сотрудников банка

«Обычно договор РКО составлен таким образом, что любые спорные ситуации разрешаются в пользу банка. Списание любых комиссий произойдет на законных основаниях, а счет может быть закрыт при малейших — иногда и ложных — подозрениях сотрудников банка», — говорит Иван Уклеин. Права клиентов защищены не в очень высокой степени, при этом договор часто даже не подлежит изменениям со стороны юристов клиента. «Дело делается по принципу «не нравится — не приходи», — отмечает аналитик. Да и суды обычно принимают сторону госбанков в таких спорах. Львиную долю рынка РКО занимают два крупнейших банка — то есть этот рынок отличается пониженной конкуренцией, в отличие от рынка кредитов, гарантий и других банковских продуктов, считает Уклеин.


«Есть еще такой момент, что установление повышенных тарифов на сегодняшний день кажется маркетинговой ошибкой. У банков сейчас жесткая конкуренция, и клиенты чаще выбирают кредитные организации, которые не требуют от них необоснованных затрат», — говорит Роман Алехин.


Пока непонятно, что делать с клиентами, которые попадают в «черные списки» по ошибке или по причине каких-то нетипичных операций, которые на самом деле не являются сомнительными, отмечает Иван Уклеин. Четко разграничить все клиентские операции по категориям и выработать единые критерии для занесения в «черные списки» — это задача регулятора на ближайшее время, заключает аналитик.









Другие новости